Wuchersatz
Was ist ein Wuchersatz?
Der Begriff Wuchersatz bezieht sich auf einen Zinssatz, der im Vergleich zu den vorherrschenden Marktzinssätzen als überhöht angesehen wird. Sie werden häufig mit unbesicherten Verbraucherkrediten in Verbindung gebracht, insbesondere mit Krediten an Subprime-Kreditnehmer.
Wuchersätze verstehen
Der Begriff Wucher wurde historisch verwendet, um alle Formen der Kreditvergabe zu beschreiben, bei denen der Kreditnehmer Zinsen zahlt. In neuerer Zeit werden mit dem Begriff jedoch meist nur noch besonders hoch verzinste Kredite bezeichnet. Diese hohen Sätze sind daher als Wuchersätze bekannt.
In den Vereinigten Staaten bringt die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Wucherzinsen mit räuberischer Kreditvergabe in Verbindung,. die sie als die Praxis beschreibt, „den Kreditnehmern unfaire oder missbräuchliche Kreditbedingungen aufzuerlegen“. Räuberische Kreditgeber zielen im Allgemeinen auf demografische Gruppen ab, die weniger Zugang zu erschwinglicheren Finanzierungsformen haben oder weniger Verständnis für erschwinglichere Finanzierungsformen haben.
Die Grenze zwischen einem Wucherzins und einem bloß hohen Zinssatz ist Gegenstand einiger Kontroversen. Zum Beispiel werden Zahltagkreditgeber – die Subprime-Kreditnehmern hochverzinsliche Kredite gewähren – oft beschuldigt, räuberische Kreditgeber zu sein. Ihre Verteidiger argumentieren jedoch, dass ihre hohen Zinssätze damit gerechtfertigt sind, dass die von ihnen gewährten Kredite ein ungewöhnlich hohes Risiko beinhalten. Wer dieses Risiko nicht durch hohe Zinsen kompensiert, dem droht,. wer auf Zahltagdarlehen setzt, ganz ohne Finanzierungsmöglichkeiten.
Um den Verbrauchern zu helfen, selbst zu entscheiden, ob ein bestimmter Zinssatz angemessen ist, gibt es mehrere Quellen, die aktuelle Zinssätze in verschiedenen Märkten veröffentlichen. Zum Beispiel bieten Organisationen wie TreasuryDirect und The Wall Street Journal Echtzeit- oder regelmäßige Aktualisierungen der Zinssätze in Märkten wie persönliche Kreditlinien (LOCs) , Autokredite, Studentendarlehen, Wohnungsbauhypotheken und viele mehr Andere. Durch die Überprüfung dieser Quellen können Verbraucher besser verstehen, ob die von einem bestimmten Kreditgeber angebotenen Zinssätze angemessen sind.
Religiöse Antworten auf Wucher
Die Praxis der Kreditvergabe gegen Zinsen existiert seit Tausenden von Jahren. Im Laufe der Jahrhunderte haben Christentum, Judentum und Islam die räuberische Kreditvergabe verurteilt und verschiedene Strategien verfolgt, um diese Praxis zu regulieren.
Reales Beispiel für einen Wuchersatz
James kauft zum ersten Mal ein Eigenheim und sucht nach einer Hypothekenfinanzierung. Obwohl James derzeit einen gut bezahlten Job hat, hatte er in der Vergangenheit Probleme mit persönlichen Schulden und hat daher eine sehr niedrige Kreditwürdigkeit. Aufgrund seiner schlechten Kreditwürdigkeit sind die Mainstream-Banken nicht bereit, ihm eine Hypothek zu gewähren. James ist daher gezwungen, nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten für seinen Hauskauf zu suchen.
Eine der Optionen, die ihm zur Verfügung stehen, ist ein privater Kreditgeber namens Diane, der ihm anbietet, ihm 80 % des Kaufpreises des Hauses über eine Amortisationsdauer von 25 Jahren mit einem Zinssatz von 40 % pro Jahr zu leihen. Diane argumentiert, dass der Zinssatz von 40 % zwar erheblich höher ist als der von den Banken angebotene, aber nicht unangemessen ist, da James' Kreditwürdigkeit darauf hindeutet, dass er ein Kreditnehmer mit hohem Risiko ist.
Nachdem er mehr über die vorherrschenden Zinssätze in verschiedenen Märkten recherchiert hat, lehnt James Dianes Vorschlag ab. Er argumentiert, dass, obwohl er als Subprime-Kreditnehmer gilt, der Zinssatz von 40 % unangemessen hoch und ein Beispiel für räuberische Kreditvergabe ist.
Höhepunkte
Wuchersätze sind zu hohe Zinssätze.
In manchen Fällen kann die Grenze zwischen Wucherzinsen und bloß hohen Zinsen schwer zu ziehen sein.
Sie werden mit räuberischen Kreditvergabepraktiken in Verbindung gebracht, die in vielen Ländern illegal sind.
