Ågersats

Hva er en ågersats?

Begrepet ågerrente refererer til en rentesats som anses å være for høy sammenlignet med gjeldende markedsrenter. De er ofte forbundet med usikrede forbrukslån, spesielt de som er knyttet til subprime-låntakere.

Forstå ågersatser

Historisk sett ble begrepet åger brukt for å beskrive alle former for utlån som involverer betaling av renter fra låntakeren. I nyere tid er imidlertid begrepet vanligvis brukt for å beskrive bare de lånene som har spesielt høye renter. Disse høye rentene har derfor blitt kjent som ågerrenter.

I USA forbinder Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ågerrenter med rov utlån,. som den beskriver som praksisen med å «påtvinge låntakere urettferdige eller urimelige lånevilkår». Rovutlånere vil generelt målrette mot demografiske grupper med mindre tilgang til eller forståelse for rimeligere finansieringsformer.

Grensen mellom en ågerrente og en bare høy rente er gjenstand for en del kontroverser. Lønningslångivere – som gir høyrentelån til subprime-låntakere – blir for eksempel ofte anklaget for å være rovlånere . Forsvarerne deres hevder imidlertid at deres høye renter er rettferdiggjort av det faktum at lånene de gir har uvanlig høy risiko. Uten å tillate høye renter som kompensasjon for denne risikoen,. kan de som er avhengige av lønningslån finne seg selv uten finansieringsmuligheter i det hele tatt.

For å hjelpe forbrukere selv å avgjøre om en bestemt rente er rimelig, finnes det flere kilder som publiserer gjeldende renter i ulike markeder. For eksempel gir organisasjoner som TreasuryDirect og The Wall Street Journal sanntids- eller periodiske oppdateringer om renter i markeder som personlige kredittlinjer (LOC),. billån, studentlån , boliglån og mange andre. Ved å gå gjennom disse kildene kan forbrukere bedre forstå om prisene som tilbys av en bestemt utlåner er rimelige.

Religiøse svar på åger

Praksisen med å låne ut mot renter har eksistert i tusenvis av år. Gjennom århundrene har kristendommen, jødedommen og islam alle fordømt rov utlån og har fulgt ulike strategier for å regulere praksisen.

Eksempler fra den virkelige verden på en rentesats

James er en førstegangs boligkjøper på jakt etter boliglånsfinansiering. Selv om James for tiden har en godt betalt jobb, hadde han tidligere møtt problemer med personlig gjeld og har som sådan en svært lav kredittverdighet. På grunn av hans dårlige kreditthistorie, er de vanlige bankene uvillige til å gi ham et boliglån. Derfor er James tvunget til å se etter alternative måter å finansiere boligkjøpet på.

Et av alternativene som er tilgjengelige for ham er en privat långiver ved navn Diane, som tilbyr å låne ham 80 % av kjøpesummen på boligen over en 25-års amortiseringsperiode,. med en rente på 40 % per år. Diane hevder at selv om 40 %-renten er betydelig høyere enn den som tilbys av bankene, er den ikke urimelig på grunn av det faktum at James sin kredittscore indikerer at han er en høyrisikolåner.

Etter å ha forsket mer på de utbredte rentene i forskjellige markeder, avviser James Dianes forslag. Han argumenterer for at selv om han anses som en subprime-låntaker, er 40 %-renten urimelig høy og et eksempel på rov utlån.

Høydepunkter

– Ågerrenter er for høye renter.

– I noen tilfeller kan grensen mellom ågerrenter og bare høye renter være vanskelig å skjønne.

– De er forbundet med rov utlånspraksis, som er ulovlig i mange land.