b-osake
Mikä on B-osake?
B-osake on osakelaji, jota tarjotaan sijoitusrahastossa, joka veloittaa myyntikuorman. B-osake on yksi osakelaji, kaksi muuta ovat A-osakkeita ja C-osakkeita. Jokaisella osakkeella on erityinen palkkiorakenne, kun ostetaan tai lunastetaan sijoitusrahaston osakkeita.
B-osakkeiden ymmärtäminen
Sijoitusrahastot tarjoavat monia osakelajeja, mutta kolme yleisintä ovat A-,. B- ja C- osakeluokat. Kaikki nämä luokat edustavat samanlaista intressiä sijoitusrahastossa, mutta eroavat toisistaan sijoittajalta veloitettavien palkkioiden ja kulujen osalta .
Sijoitusrahaston palkkiot ja kulut maksetaan kahdella tavalla: suoraan tai rahastovarojen kautta. Myynti- ja lunastuspalkkiot maksaa tyypillisesti suoraan sijoittaja, kun taas toimintakulut, kuten markkinointi ja jakelu, vähennetään rahastovaroista .
Jokaisella vähittäisosakelajilla voi olla erilainen kulusuhde , mutta yleensä vain B- ja C-osakelajeista veloitetaan 12b-1 jakelupalkkio, mikä lisää niiden kokonaiskuluja.
B-osakkeen palkkiorakenne
B-sarjan osakkeista ei veloiteta etumyyntikuormaa kuten A-osakkeet, mutta niille on ominaista myyntikuormarakenne,. joka tunnetaan myös ehdollisena laskennallisena myyntimaksuna (CDSC). Taustakuormitusmaksuilla sijoittajalle peritään palkkio poistuessaan rahastosta eikä liittyessään, joten kaikki hänen varat sijoitetaan, kun he ostavat ensimmäisen kerran osakkeita .
CDSC:tä sovelletaan yleensä vain, jos myyt osakkeesi tietyn ajan kuluessa, yleensä kuuden vuoden kuluessa niiden ostamisesta. CDSC laskee mitä pidempään omistat osakkeita ja lopulta eliminoidaan, ja tietyn eliminoinnin jälkeen, yleensä kahden vuoden kuluttua, B-sarjan osakkeet muuttuvat A-sarjan osakkeiksi, mikä tarjoaa sijoittajille edun alhaisemmasta vuosikulusuhteesta. ovat erillään rahaston toimintakuluista. Täydelliset tiedot rahaston myyntikuormituksen rakenteesta sisältyvät sen esitteeseen.
B-osakkeiden kulut
Vähittäisosakelajina B-osakkeen toimintakuluihin kohdistuu 12b-1 palkkio. 12b-1-palkkiot korvaavat välittäjille ja jakelijoille vähittäisrahastojen markkinoinnista ja myynnistä. Nämä palkkiot voivat usein olla korkeampia B-osakkeille, koska ne eivät vaadi etupäätä ja voivat sisältää palkkiot, jotka pienenevät ajan myötä. Tämän seurauksena B-osakkeet veloittavat usein yhden korkeimmista kokonaiskulusuhteista. 12b-1 - palkkiot eivät ole suoria maksuja , vaan ne otetaan rahaston varoista .
Vähittäisosakeluokkien sijoittajilta veloitetaan 12b-1-palkkioiden lisäksi myös normaalit hallinnointi- ja muut liiketoiminnan kulut. Hallinto- ja muut kulupalkkiot ovat yleensä samat kaikissa osakelajeissa.
Milloin valita B-osakkeet
Sijoittajana voit valita, mitä osakkeita haluat ostaa, A-, B- tai C-osakkeita tai muita, joita sijoitusrahasto saattaa tarjota. Ensimmäinen askel on todella päättää, sijoitetaanko kuorma- vai tyhjäkäyntirahastoon.
Jos olet kokenut sijoittaja, joka ymmärtää rahoitusmarkkinoita hyvin etkä tarvitse taloudellista neuvontaa, no-load-rahasto on paras vaihtoehto; säästät huomattavan summan rahaa, jonka voit käyttää sijoittamiseen provisiomaksun sijaan.
Kuormarahastoa sovelletaan, kun tarvitset talousasiantuntijaa tekemään taloudelliset päätökset puolestasi, mistä johtuen maksamasi myyntikulut. Jos aiot pitää osakkeitasi vähintään viisi vuotta, B-osakkeet ovat paras vaihtoehto. Tässä skenaariossa vältyt A-osakkeen sijoittajille aiheutuvalta etukäteismaksulta, ja ajan mittaan takakuormitusmaksusi pienenee, mitä pidempään pidät B-osakkeitasi.
Tärkeä asia, joka kannattaa tarkistaa tässä, on B-osakkeiden kulusuhde. Varmista, että se on kohtuullinen eikä merkittävästi korkeampi kuin A-osakkeiden kulusuhde. Jos on, voit säästää rahaa pitkällä aikavälillä valitsemalla A-osakkeet, vaikka joutuisit maksamaan myyntimaksun etukäteen.
##Kohokohdat
B-osakkeilla sijoittaja maksaa rahastosta lunastuksensa yhteydessä myyntimaksun, joka tunnetaan taustamyyntikuormana tai ehdollisena laskennallisena myyntimaksuna (CDSC).
B-osakkeelle tarjotaan yhden tyyppisiä osakelajeja sijoitusrahastossa, joka veloittaa myyntikuorman. Muut yhteiset osakelajit ovat A-osakkeet ja C-osakkeet.
B-osakkeille kertyy myyntikulujen lisäksi myös markkinointi- ja jakelukuluja eli 12b-1-palkkioita.
B-osakkeilla on tyypillisesti korkeampi kulusuhde kuin A-osakkeilla.
CDSC laskee ajan myötä, ja tietyn ajan kuluttua eliminoituu, jolloin B-osakkeet muuttuvat A-osakkeiksi.
