b-aktie

Vad är en B-andel?

En B-aktie är en aktieklass som erbjuds i en värdepappersfond som tar ut en försäljningsbelastning. En B-aktie är en aktieslag, de andra två är A-aktier och C-aktier. Varje aktie kommer med sin specifika avgiftsstruktur vid köp eller inlösen av aktier i en fond.

Förstå B-aktier

Fonder erbjuder många andelsklasser men de tre vanligaste är A-,. B- och C- aktieklasser. Dessa klasser representerar alla ett liknande intresse i fonden men kommer att skilja sig åt i de avgifter och utgifter som debiteras investeraren .

Avgifterna och utgifterna i en värdepappersfond betalas på två sätt: direkt eller genom fondtillgångar. Försäljningsavgifter och inlösenavgifter betalas vanligtvis direkt av investeraren medan driftskostnader, såsom marknadsföring och distribution, tas ut från fondtillgångarna .

Varje detaljhandelsandelsklass kan ha olika kostnadsförhållanden , men vanligtvis kommer endast B- och C- aktieklasser att debiteras 12b-1 distributionsavgifter, vilket ökar deras totala kostnad.

Avgiftsstruktur för B-aktier

Klass B-aktier tar inte ut en försäljningsbelastning som A-aktier utan kännetecknas av en back-end försäljningsbelastningsstruktur,. även känd som en betingad uppskjuten försäljningsavgift (CDSC). Med back-end-laddningsavgifter ådrar sig en investerare en avgift när de lämnar fonden snarare än när de går med, så alla deras medel investeras när de först köper aktier .

CDSC tillämpas vanligtvis endast om du säljer dina aktier inom en viss tidsram, vanligtvis inom sex år efter att du köpt dem. CDSC minskar ju längre du har aktierna och elimineras så småningom, och efter en viss period efter eliminering, vanligtvis två år, konverteras B-aktier till A-aktier, vilket erbjuder investerare fördelen av en lägre årlig kostnadskvot. Dessa försäljningar laddas upp . är åtskilda från fondens driftskostnader. Fullständig information om en fonds försäljningsbelastningsstruktur kommer att inkluderas i dess prospekt.

B-aktiekostnader

Som en andelsklass för detaljhandel är B-aktiens driftskostnader föremål för 12b-1 avgifter. 12b-1-avgifter kompenserar mellanhänder och distributörer för marknadsföring och försäljning av fonder. Dessa avgifter kan ofta vara högre för B-aktier eftersom de inte kräver front-end belastning och kan ha provisionsavgifter som minskar över tiden. Som ett resultat tar B-aktier ofta en av de högsta totala kostnadskvoterna. 12b-1 avgifter är inte direkta avgifter utan tas från fondtillgångar .

Förutom 12b-1-avgifter debiteras investerare i aktieklasser för privatkunder även standardförvaltnings- och andra driftskostnader. Förvaltningsavgifter och andra utgifter är vanligtvis desamma för alla aktieklasser.

När ska man välja B-aktier

Som investerare kan du välja vilka aktier du vill köpa, A, B eller C, eller något annat som kan erbjudas av fonden. Det första steget är att faktiskt avgöra om man ska investera i en last- eller tomgångsfond.

Om du är en erfaren investerare som förstår de finansiella marknaderna väl och inte behöver finansiell rådgivning, då är en no-load värdepappersfond ditt bästa alternativ; du kommer att spara en betydande summa pengar som kan användas för att investera istället för att betalas som en provision.

En belastningsfond kommer att gälla när du behöver en finansiell expert för att fatta ekonomiska beslut åt dig, därav de försäljningsavgifter som du betalar. Om du planerar att hålla dina aktier i fem år eller mer kommer B-aktier att vara ditt bästa alternativ. I det här scenariot undviker du den förhandsladdning som A-aktieinvesterare ådrar sig, och med tiden kommer din backloadavgift att minska ju längre du håller dina B-aktier.

Det viktiga att kontrollera här är kostnadskvoten för B-aktierna. Se till att det är rimligt och inte nämnvärt högre än omkostnadsprocenten för A-aktierna. Om det är det kan du spara pengar på lång sikt genom att välja A-aktier, även om du måste betala en försäljningsavgift i förskott.

##Höjdpunkter

• Med B-aktier betalar en investerare en försäljningsavgift när de löser in från fonden, känd som en back-end försäljningsbelastning eller en betingad uppskjuten försäljningsavgift (CDSC).

– En B-aktie erbjuds en typ av andelsklass i en fond som tar ut en försäljningsbelastning. De övriga vanliga aktieklasserna är A-aktier och C-aktier.

• Förutom försäljningsavgifter har B-aktier även driftskostnader, så kallade 12b-1-avgifter, för marknadsföring och distribution.

• B-aktier har vanligtvis högre kostnadskvoter än A-aktier.

• CDSC minskar med tiden, och efter en viss period elimineras, omvandlar B-aktier till en typ av A-aktier.