budjetti

Mikä on budjetti?

Budjetti on arvio tuloista ja menoista tietyltä tulevalta ajanjaksolta, ja se yleensä laaditaan ja arvioidaan uudelleen säännöllisin väliajoin. Budjetteja voidaan tehdä henkilölle, ihmisryhmälle, yritykselle, hallitukselle tai melkein mille tahansa muulle, joka tienaa ja käyttää rahaa.

Budjetointi on tärkeää, jotta voit hallita kuukausikulujasi, valmistautua elämän arvaamattomiin tapahtumiin ja varaa isompiin tuotteisiin ilman velkaa. Ansaitsemiesi ja kulutustesi seuraamisen ei tarvitse olla rasitusta, ei vaadi hyvää matematiikassa, eikä se tarkoita, ettet voi ostaa haluamiasi asioita. Se tarkoittaa vain sitä, että tiedät, mihin rahasi menevät, ja hallitset paremmin talouttasi.

Budjetoinnin ymmärtäminen

Budjetti on mikrotaloudellinen käsite, joka osoittaa kompromissin, joka tehdään, kun tavara vaihdetaan toiseen. Lopputuloksena – tai tämän kompromissin lopputuloksena – ylijäämäinen budjetti tarkoittaa, että voittoja odotetaan, tasapainoinen budjetti tarkoittaa, että tulojen odotetaan olevan yhtä suuri kuin menot, ja alijäämäinen budjetti tarkoittaa, että kulut ylittävät tulot.

##Yritysbudjetit

Budjetit ovat olennainen osa minkä tahansa yrityksen tehokasta ja tuloksellista johtamista.

Budjetin kehitysprosessi

Prosessi alkaa laatimalla oletuksia tulevalle budjettikaudelle. Nämä oletukset liittyvät ennustettuihin myynnin kehitykseen, kustannuskehitykseen ja markkinoiden, toimialan tai toimialan yleisiin talousnäkymiin. Erityisiä mahdollisiin kuluihin vaikuttavia tekijöitä käsitellään ja seurataan.

Budjetti julkaistaan paketissa, jossa esitetään sen kehittämiseen käytetyt standardit ja menettelyt, mukaan lukien oletukset markkinoista, keskeiset suhteet alennuksia tarjoaviin toimittajiin sekä selitykset siitä, miten tietyt laskelmat on tehty.

Myyntibudjettia kehitetään usein ensimmäisenä, sillä myöhempiä kulubudjetteja ei voida laatia tietämättä tulevia kassavirtoja. Budjetit laaditaan kaikille organisaation eri tytäryhtiöille, osastoille ja osastoille. Valmistajalle suunnitellaan usein erillinen budjetti suorille materiaaleille, työlle ja yleiskustannuksille.

Kaikki budjetit kootaan pääbudjettiin, joka sisältää myös budjetoidut tilinpäätökset,. ennusteet kassavirroista ja -lähteistä sekä yleisen rahoitussuunnitelman. Yrityksessä ylin johto tarkastaa budjetin ja toimittaa sen hallituksen hyväksyttäväksi.

Staattinen vs. Joustavat budjetit

Budjetteja on kahta päätyyppiä: staattiset budjetit ja joustavat budjetit. Staattinen budjetti pysyy muuttumattomana budjetin keston ajan. Budjettikauden aikana tapahtuvista muutoksista huolimatta kaikki alun perin lasketut tilit ja luvut pysyvät samoina.

Joustavalla budjetilla on suhteellinen arvo tiettyihin muuttujiin. Joustavan budjetin mukaan luetellut dollarimäärät muuttuvat myyntitason, tuotantotason tai muiden ulkoisten taloudellisten tekijöiden perusteella.

Molemmat budjetityypit ovat hyödyllisiä hallinnassa. Staattinen budjetti arvioi alkuperäisen budjetointiprosessin tehokkuutta, kun taas joustava budjetti tarjoaa syvemmän käsityksen liiketoiminnasta.

Henkilökohtaiset budjetit

Yksilöillä ja perheillä voi myös olla budjetti. Budjetin luominen ja käyttäminen ei ole vain niille, joiden on seurattava tarkasti kassavirtaansa kuukausittain, koska "raha on tiukka". Melkein kaikki – jopa ihmiset, joilla on suuri palkka ja paljon rahaa pankissa – voivat hyötyä budjetista.

Advisor Insight

Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU

Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI

Budjetoinnin merkitystä ei voi aliarvioida. Budjetti, joka tunnetaan myös nimellä kassavirta, on luultavasti tärkeämpi kuin pankki- ja sijoitustileilläsi oleva todellinen käteinen. Kassavirtasi antaa sinun maksaa kaikesta (tai ei).

Tietämättä kassavirtaasi, saatat joutua huonoon taloudelliseen tilanteeseen etkä edes tiedä sitä. Voit selviytyä vain tietämättä kassavirtaasi niin kauan ennen kuin joudut taloudellisiin vaikeuksiin, joten varaa aika, jolloin tiedät rahavirtasi. Budjetoinnin pitäisi olla asia, jota jokainen tekee taloudellisesta tilanteestaan riippumatta.

Budjetointi on loistava työkalu taloutesi hallintaan, mutta monet ihmiset ajattelevat, ettei se ole heitä varten. Alla on luettelo budjettimyyteistä – virheellisestä logiikasta, joka estää ihmisiä seuraamasta talouttaan ja jakamasta rahaa parhaalla tavalla.

1. Minun ei tarvitse budjetoida

Kuukausitulojesi ja -kulujesi hallitseminen antaa sinun varmistaa, että kovalla työllä ansaitut rahasi käytetään korkeimpaan ja parhaaseen tarkoitukseen. Niille, jotka nauttivat tuloista, jotka kattavat kaikki laskut ja rahaa jäljellä, budjetti voi auttaa maksimoimaan säästöt ja investoinnit.

Jos kuukausittaiset menot kuluttavat tyypillisesti leijonan osan nettotuloista,. budjetin tulisi keskittyä kaikkien kuukauden, vuosineljänneksen ja vuoden aikana ilmenevien kulujen tunnistamiseen ja luokitteluun. Ja ihmisille, joiden kassavirta on tiukka, se voi olla ratkaisevan tärkeää, jotta voidaan tunnistaa kulut, joita voidaan vähentää tai leikata, ja minimoida luottokorttien tai muiden velkojen haaskauskorot .

2. En ole hyvä matematiikassa

Budjetointiohjelmiston ansiosta sinun ei tarvitse olla hyvä matematiikassa; sinun täytyy vain pystyä noudattamaan ohjeita. Monet näistä ohjelmista ovat ilmaisia ja laillisia. Jos osaat käyttää taulukkolaskentaohjelmistoa, voit tehdä oman pääkirjan. Se on yhtä helppoa kuin luoda yksi sarake tuloillesi, toinen sarake kuluillesi ja seurata näiden kahden välistä eroa.

3. Työni on turvallista

Kenenkään työ ei ole todella turvallista. Jos työskentelet yrityksessä, lomauttaminen supistuksen tai yrityskaupan vuoksi on aina mahdollista. Jos työskentelet pienelle yritykselle, se voi kuolla omistajansa kanssa, tulla ostettua tai vain luovuttaa.

Työpaikan menettämiseen kannattaa aina varautua pitämällä pankissa vähintään kolmen kuukauden asumismenoja. Tätä taloudellista tyynyä on helpompi kerätä, jos tiedät kuukausittain tuomasi ja kuluttavan summan, jota voidaan seurata budjetilla.

4. Työttömyysvakuutus voittaa minut

Työttömyyskorvaus ei ole itsestäänselvyys. Oletetaan, että huono työtilanne ei jätä sinulle muuta vaihtoehtoa kuin lopettaa työsi. Ellet pysty todistamaan rakentavaa irtisanoutumista (eli jouduit käytännössä eroamaan), lähtösi katsotaan vapaaehtoiseksi, jolloin et ole oikeutettu työttömyysvakuutukseen. Lisäksi edut voivat jäädä huomattavasti alle tottuneiden palkkojen: useimmissa osavaltioissa ne ovat keskimäärin 300–500 dollaria viikossa.

5. En halua riistää itseäni

Budjetointi ei ole synonyymi mahdollisimman pienelle rahankäytölle tai syyllisyyden tunteelle jokaisesta ostoksesta. Budjetoinnin tavoitteena on varmistaa, että pystyt säästämään joka kuukausi hieman, mieluiten vähintään 10 % tuloistasi, tai ainakin varmistaaksesi, että et kuluta enemmän kuin tienaat.

Ellei sinulla ole erittäin tiukka budjetti, sinun pitäisi pystyä ostamaan pesäpalloliput ja mennä ulos syömään. Kulujen seuranta ei muuta kuukausittain käytettävissä olevaa rahamäärää. se vain kertoo minne rahat menevät.

6. En halua mitään suurta

Jos sinulla ei ole suuria säästötavoitteita (asunnon ostaminen, oman yrityksen perustaminen), on vaikea saada motivaatiota piilottaa ylimääräistä rahaa joka kuukausi. Tilanteesi ja asenteesi kuitenkin todennäköisesti muuttuvat ajan myötä.

Ehkä et halua säästää taloa varten, koska asut New Yorkissa ja odotat, että vuokraaminen on edullisin vaihtoehto loppuelämäsi ajaksi. Mutta viiden vuoden kuluttua saatat kyllästyä Big Appleen ja päättää muuttaa Vermontin maaseudulle. Yhtäkkiä asunnon ostamisesta tulee edullisempaa ja saatat toivoa, että sinulla olisi viiden vuoden säästöjä pankissa käsirahaa varten.

7. En täytä opintotukea

Kyllä, opintotuen saalis 22 on, että mitä enemmän sinulla on rahaa, sitä vähemmän tukea olet oikeutettu. Se riittää saamaan kenen tahansa pohtimaan, eikö olisi parempi vain kuluttaa kaikki ja olla ilman säästöjä saadakseen maksimimäärän apurahoja ja lainoja.

Mutta tämä saalis koskee pääasiassa e arn - tuloja. Olitpa kouluun palaava aikuinen opiskelija tai korkeakouluun menevän opiskelijan vanhempi, FAFSA (Federal Student Aids) -lomake (käytetään Stafford-lainoihin,. Perkins-lainoihin tai Pell Grantsiin ) ei edellytä ilmoita ensisijaisen asuinpaikkasi arvo (jos omistat kodin) tai eläketiliesi arvo.

Joten jos haluat säästää rahaa vaarantamatta tukikelpoisuuttasi, voit tehdä sen käyttämällä säästöjäsi asunnon ostamiseen, asuntolainan ennakkomaksuun tai lisäämällä rahaa eläketileillesi. Näihin varoihin sijoittamasi säästöt ovat edelleen käytettävissä, jos kohtaat hätätilan, mutta sinua ei rangaista siitä.

Vaikka käyttäisit kaikkia saatavilla olevia oikeudellisia strategioita taloudellisen avun kelpoisuuden maksimoimiseksi, et silti aina täytä niin paljon tukea kuin tarvitset, joten ei ole huono idea, että sinulla on oma rahoituslähde mahdollisen puutteen korvaamiseksi. .

8. Olen velaton

hyvä sinulle! Mutta velaton ilman säästöjä ei maksa laskujasi hätätilanteessa. Nollasaldosta voi nopeasti tulla negatiivinen saldo, jos sinulla ei ole turvaverkkoa.

9. Saan aina korotuksen tai veronpalautuksen

Ei ole koskaan hyvä idea luottaa arvaamattomiin tulonlähteisiin. Tämä voi olla vuosi, jolloin yritykselläsi ei ehkä ole tarpeeksi rahaa antaakseen sinulle korotuksen tai niin paljon kuin olet toivonut. Sama koskee bonusrahaa. Veronpalautukset ovat luotettavampia, mutta tämä riippuu osittain siitä, kuinka hyvä olet laskemaan oma verovelkasi.

Jotkut ihmiset tietävät, kuinka paljon he saavat hyvityksen (tai kuinka paljon he ovat velkaa) sekä kuinka muuttaa tätä lukua muuttamalla palkkaennakonpidätystä vuoden aikana. Muutokset verovähennyksiin,. IRS-säännöksiin tai muihin elämäntapahtumiin voivat kuitenkin merkitä ikävää yllätystä veroilmoituksellesi.

10. Minulla ei vain ole kurinalaisuutta

Jos et vieläkään ole vakuuttunut siitä, että budjetointi on sinua varten, tässä on tapa suojautua omilta kulutustottumuksiltasi. Määritä automaattinen siirto shekkitililtä säästötilille,. jota et näe (eli toisessa pankissa), joka on ajoitettu tapahtuvaksi heti maksun saamisen jälkeen.

Jos säästät eläkettä varten, sinulla voi olla mahdollisuus maksaa määrätty summa säännöllisesti 401(k) - tai muuhun eläkesäästösuunnitelmaan. Näin voit maksaa ensin itse, sinulla on tarpeeksi rahaa siirtoon ja maksaa itsellesi saman ennalta määrätyn summan, jonka tiedät auttavan sinua saavuttamaan säästötavoitteesi.

Budjetin rakentaminen

Yleensä perinteinen budjetointi alkaa kulujen seurannasta, velan poistamisesta ja kun budjetti on tasapainossa, hätärahaston rakentaminen. Mutta prosessin nopeuttamiseksi voit aloittaa rakentamalla osittaisen hätärahaston. Tämä hätärahasto toimii puskurina, kun loput budjetista otetaan käyttöön, ja sen pitäisi korvata luottokorttien käyttö hätätilanteissa.

Avainasemassa on rakentaa rahasto säännöllisin väliajoin siten, että jokaisesta palkasta käytetään johdonmukaisesti tietty prosenttiosuus siihen, ja jos mahdollista, laitetaan päälle mitä voit. Tämä saa sinut ajattelemaan myös kulutustasi.

Mikä on hätätilanne?

Hätärahaa kannattaa käyttää vain todellisiin hätätilanteisiin: esimerkiksi kun ajat töihin, mutta äänenvaimennin jää kotiin, vedenlämmitin kuolee tai katossa vuotaa jousi.

Säästäisit rahaa, jos käyttäisit hätärahastoasi luottokorttivelkojen poistamiseen,. mutta rahaston tarkoituksena on estää sinua joutumasta käyttämään luottokorttiasi odottamattomien kulujen maksamiseen. Kun sinulla on oikea hätärahasto, et tarvitse luottokorttiasi pysyäksesi pinnalla, kun jokin menee pieleen.

Pienennä ja korvaa

Nyt kun sinulla on puskuri sinun ja korkeakorkoisen velan välillä, on aika aloittaa supistusprosessi. Mitä enemmän tilaa voit luoda menojesi ja tulojesi välille, sitä enemmän tuloja joudut maksamaan velkaa ja investoimaan.

Tämä voi olla niin korvaus- kuin eliminointiprosessi. Jos sinulla on esimerkiksi kuukausittainen kuntosalijäsenyys, peruuta se. Käytä puolet säästämistäsi rahoista sijoittamiseen tai maksamattomien velkojen maksamiseen, ja säästä toinen puoli aloittaaksesi kotikuntosalin rakentamisen kellariisi. Sen sijaan, että ostaisit kahvia hienosta kahvilasta joka päivä, sijoita kahvimyllyllä varustettuun kahvinkeittimeen ja valmista omasi, jolloin säästät enemmän rahaa pitkällä aikavälillä.

Vaikka kulujen eliminoiminen kokonaan on nopein tapa saada kiinteä budjetti, korvaamisella on yleensä kestävämpiä vaikutuksia. Ihmiset leikkaavat usein liian syvälle ja päätyvät tekemään budjetin, jota he eivät voi pitää, koska tuntuu, että he luopuvat kaikesta. Korvaaminen sitä vastoin säilyttää perusasiat ja alentaa kustannuksia.

Löydä uusia tulonlähteitä

Miksi tämä ei ole ensimmäinen askel? Jos vain lisäät tulojasi ilman budjettia ylimääräisten käteisvarojen asianmukaiseen käsittelyyn, voitot yleensä liukuvat halkeamien läpi ja katoavat. Kun budjetti on kunnossa ja rahaa tulee enemmän kuin menee ulos (yhdessä hätärahaston puskurin kanssa), voit aloittaa sijoittamisen tuottaaksesi lisää tuloja.

On parempi olla ilman velkaa ennen sijoittamisen aloittamista. Jos olet kuitenkin nuori, riskialttiisiin ja tuottoisiin ajoneuvoihin, kuten osakkeisiin,. sijoittamisesta saatavat edut voivat ajan mittaan olla suuremmat kuin useimmat matalakorkoiset velat.

Budjetissa pitäminen

Nyt ymmärrät budjetoinnin hienoimmat kohdat. Olet saavuttanut kaikki yllä mainitut asiat, jopa koonnut mukavan laskentataulukon, jossa esitetään budjettisi seuraaville 15 vuodelle. Ainoa ongelma on, että budjetin pitäminen ei ole niin helppoa kuin luulit. Se luottokortti kutsuu edelleen nimeäsi, ja "vaatteesi" -luokkasi näyttää hirveän pieneltä ja tunnet olosi puutteelliseksi. Päätät itse, että budjetit eivät ole hauskoja.

Hyvä uutinen on, että sinun ei tarvitse heittää kaikkea ulos ikkunasta vain siksi, että olet sotkenut kerran tai kahdesti.

Muista iso kuva

Budjetin tarkoitus on pitää sinut poissa ylivoimaisesta velasta ja auttaa sinua rakentamaan taloudellista tulevaisuutta, joka antaa sinulle enemmän vapautta, ei vähemmän. Joten mieti millaisen haluat tulevaisuutesi olevan ja muista, että budjettisi noudattaminen auttaa sinua saavuttamaan sen. Velkataakkaasi lisääminen taas tarkoittaa, että tulevaisuutesi voi olla vieläkin tiukempi.

Poista vaihtoehdot, joiden avulla voit huijata budjettiasi

Tee itsellesi vaikeampi tehdä impulssiostoksia; toisin sanoen aseta esteitä, jotta sinulla on aikaa pysähtyä ja miettiä: "Onko tämä osto välttämätön?" Poista itsesi jälleenmyyjien sähköpostilistoilta. Poista tallennetut maksutietosi suosikkiverkkokaupoistasi, jotta et voi vain tilata klikkaamalla.

Etsi tukea

Jos sinusta tuntuu, että olet ryhmäsi ainoa, jolla on budjetti, etsi ja löydä samanhenkisiä ihmisiä. Se voi olla online-foorumi, kuukausittainen kokous tai jopa vain pari ystävää, jotka matkustavat samalla budjettitiellä. Sinun on tiedettävä, ettet ole ainoa henkilö, joka asettaa itsellesi järkevät taloudelliset rajat. Voit myös ottaa vastuun säästäväisistä kavereistasi, puhua asioista ja toisillesi kiusauksesta.

Mene vanhaan kouluun

20 dollarin seteleiden pinon luovuttamisessa ostettaviksi on jotain voimakasta: se saa sinut todella miettimään, kuinka paljon rahaa aiot käyttää. Pankkikortin pyyhkäisy sen sijaan ei ehkä tunnu läheskään aidolta. Samoin laskujen maksaminen kirjoittamalla shekkejä ja syöttämällä summat viipymättä rekisteriin pitää sinut ajan tasalla siitä, miten tiliisi vaikuttaa niin, ettei automaattinen maksaminen vaikuta.

Sinun ei tarvitse käyttää yksinomaan käteistä tai kokonaan luopua verkkomaksuista, mutta tapahtumien käsittely vanhanaikaisilla tavoilla voi saada sinut ymmärtämään, kuinka paljon kulutat, ja parantaa itsesääntelyä.

Palkitse itsesi

Jos katsot jatkuvasti, mistä sinun on leikattava ja luoputtava, itse budjetointi tulee vastenmieliseksi. Sekoitus pitkäaikaisia ja lyhytaikaisia lahjoja itsellesi auttaa pitämään sinut motivoituneena. Kun olet ollut uskollinen budjettillesi kuukauden ajan, anna itsellesi palkkio. Pienetkin voivat auttaa, kuten illanvietto ystävien kanssa, konsertti tai vähän ylimääräistä rahaa kulutukseen. Pidä visuaalisia muistutuksia näistä palkinnoista tai asioista, joihin säästät. Ala rakentaa assosiaatioita aivoissasi – budjetin pitämisellä on miellyttävä tulos.

Suunnittele määräaikainen budjetin arviointi

On vaikea ennustaa, kuinka paljon rahaa tarvitset jokaiseen elämänluokkaan; uusi työ voi edellyttää vaatekaapin vaihtoa, eikä vaatebudjettisi välttämättä leikkaa sitä. Siksi on tärkeää tarkistaa säännöllisesti, miten olet luonut budjettisi. Jos se ei toimi, säädä sitä. Se on loppujen lopuksi sinun budjettisi – varmista vain, että pidät pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteesi kuvassa.

Kouluta itseäsi

Sen sijaan, että valitset yleisemmän välittömän tyytyväisyyden tien, joka johtaa niin helposti ylikulutukseen ja loputtomiin velkaantumiseen, opi kaikki taloudesta, rahanhallinnasta ja siitä, kuinka voit parhaiten sijoittaa itseesi. Keskustele taloudellisesti taitavien ystävien kanssa ja hanki todellisia vinkkejä ja neuvoja ihmisiltä, jotka voivat hyvin rahoillaan.

Mitä enemmän opit rahan viisaasta käsittelystä ja sen tuomista eduista, sitä konkreettisemmat syyt budjetointiin ovat ja sitä paremmin pystyt paitsi luomaan itsellesi toimivan budjetin myös pysymään siinä.

Tapoja budjetoida, kun olet rikki

Budjetointistrategiat kuulostavat hyviltä, mutta jos olet vakavassa taloudellisessa ahdingossa tai kärsit kasvavista laskuista ja varojen puutteesta, voit ryhtyä muihin mahdollisiin toimiin.

1. Vältä välitöntä katastrofia

Älä pelkää pyytää velkojalta laskun pidennyksiä tai maksusuunnitelmia. Maksujen väliin jättäminen tai viivästyminen vain pahentaa velkaa – ja lisäksi myöhästymismaksut heikentävät luottopisteitäsi.

2. Priorisoi laskut

Käy läpi kaikki laskusi nähdäksesi, mikä on maksettava ensin, ja määritä sitten maksuaikataulu palkkapäiviesi perusteella. Haluat jättää itsellesi aikaa, jos jotkin laskuistasi ovat jo myöhässä.

Jos näin on, soita laskuyhtiöille, kuinka paljon voit maksaa nyt, jotta pääset takaisin positiiviseen asemaan. Kerro heille, että otat tiukkoja toimenpiteitä kiinni. Ole rehellinen summan suhteen, jolla sinulla on varaa maksaa; älä vain lupaa maksaa koko summaa myöhemmin.

3. Ohita 10 %:n säästösääntö

10 % tuloistasi tallettaminen säästötilillesi on pelottavaa, kun elät palkasta palkkaan. Ei ole järkevää olla 100 dollaria säästösuunnitelmassa, jos torjut perintäyhtiöitä. Säästöpossusi joutuu näkemään nälkää, kunnes löydät taloudellisen vakauden.

4. Tarkista kulutus

Taloutesi kuntoon saamiseksi sinun on ensin saatava hallintaan menosi. Verkkopankki- ja online-budjetointiohjelmistot voivat auttaa sinua luokittelemaan menot, jotta voit tehdä muutoksia. Monet ihmiset huomaavat, että pelkkä harkinnanvaraisten kulujen kokonaislukujen tarkastelu kannustaa heitä muuttamaan toimintatapojaan ja vähentämään liiallisia kuluja.

5. Poista tarpeettomat kulut

Kun olet ymmärtänyt, mihin rahat menevät, on aika kiristää. Kaikki leikkaukset tulisi aloittaa tuotteista, joita et kaipaisi, tai tavoista, joita sinun pitäisi joka tapauksessa muuttaa – kuten vähentää tuoreen ruoan ostoa, jos huomaat ainesten pilaantumisen ennen kuin voit syödä niitä. Tai valmistaa aterioita enemmän kotona sen sijaan, että menisit ravintoloihin tai ostaisit noutoruokaa.

Jotkut kulut, joita sinun ei pitäisi pudottaa, mutta joita voit ehkä säätää, voivat sisältää autovakuutuksen hinnan alentamisen vaihtamalla liikenteenharjoittajaa.

6. Neuvottele luottokorttikorot

On muitakin ennakoivia tapoja vähentää kuluja. Nuo luottokorttiesi tappavat korot eivät ole esimerkiksi kiveen kiinnitettyjä. Soita korttiyhtiöön ja pyydä vuosikoron (APR) alennusta ; jos sinulla on hyvä kokemus, pyyntösi saatetaan hyväksyä. Tämä ei alenna jäljellä olevaa saldoasi, mutta estää sen lisääntymästä yhtä nopeasti.

7. Pidä budjettipäiväkirjaa

Kun olet käynyt nämä vaiheet läpi, seuraa edistymistäsi muutaman kuukauden ajan. Voit tehdä tämän kirjoittamalla kaiken kuluttamasi muistikirjaan, käyttämällä puhelimesi budjetointisovelluksia tai käyttämällä ohjelmistoa, jota käytit vaiheessa 4 arvioidaksesi kulujasi.

Se, miten seuraat rahojasi, ei ole yhtä tärkeää kuin kuinka paljon seuraat. Keskity varmistamaan, että jokainen sentti huomioidaan jakamalla kulut luokkiin. Hienosäädä ja säädä kuluja tarpeen mukaan jokaisen kuukauden jälkeen.

8. Etsi uusia tuloja

Rahan säästäminen ja sijoittaminen on toistaiseksi poissa. Mutta harkitse tapoja lisätä tuloja: tehdä ylitöitä, saada toinen työpaikka tai hakea freelance-työtä.

Budjetti ei ole vankilanka, joka pitää sinut poissa rahoistasi. Pikemminkin se on työkalu, jolla varmistat, että tulevaisuutesi on parempi – ja kyllä, rikkaampi kuin nykyisyytesi.

##Kohokohdat

• Resurssien kohdentamisen lisäksi budjetti voi auttaa myös tavoitteiden asettamisessa, tulosten mittaamisessa ja ennakoimattomien tilanteiden suunnittelussa.

• Budjetti on arvio tuloista ja menoista tietyltä tulevalta ajanjaksolta, ja hallitukset, yritykset ja yksityishenkilöt käyttävät sitä.

• Yritysbudjetit ovat välttämättömiä huipputehokkuudelle.

• Budjetti on pohjimmiltaan rahoitussuunnitelma määrätylle ajanjaksolle, yleensä vuodelle, jonka tiedetään lisäävän suuresti minkä tahansa rahoitusyrityksen menestystä.

• Henkilökohtaiset budjetit ovat erittäin hyödyllisiä yksilön tai perheen talouden hallinnassa sekä lyhyellä että pitkällä aikavälillä.