Neuvonantaja
Mikä on neuvonantaja?
Neuvonantaja on henkilö tai yritys, joka osallistuu maksua koskevien taloudellisten neuvojen tarjoamiseen. Neuvojat voivat neuvoa ihmisiä sijoittamisessa ja sijoittamisessa. Tai he voivat itse asiassa sijoittaa pääomaa sijoittajille.
Rekisteröity punaiset sijoitusneuvojat (RIA) ja sijoitusneuvontayritykset (IAC) ovat kaksi rekisteröityä yhteisöä, joita sijoittajat odottavat sijoitusten hallinnassa. Heidät tunnetaan myös yleisesti sijoitusneuvojina tai rahoitusneuvojina.
Neuvonantajien ymmärtäminen
Joillakin neuvonantajilla on asiantuntemusta sijoitusten hallinnasta. Rekisteröityneet sijoitusneuvojat tarjoavat taloudellista neuvontaa ja kattavia henkilökohtaisia sijoituspalveluita.
Sijoitusneuvontayritykset hallinnoivat julkisesti noteerattuja rahastosalkkuja yksittäisten sijoittajien sijoituksia varten. Molemmat neuvonantajat tarjoavat tärkeitä rahoituspalveluita, ja heidän on noudatettava Yhdysvaltain hallituksen lainsäädännössä määriteltyjä sääntöjä.
Rekisteröidyt sijoitusneuvojat
Rekisteröityneet sijoitusneuvojat palvelevat yksityishenkilöiden tarpeita. Ne luokitellaan usein kahteen luokkaan palveluidensa perusteella. Talousneuvojat tarjoavat kokonaisvaltaisia palveluita ja heidän on noudatettava fidusiaaristandardia. Välittäjä-jälleenmyyjien edustajien tulee noudattaa vain soveltuvuusstandardia. Yhdysvaltain lainsäädännössä vuoden 1940 Investment Advisers Actissa määritellään heidän velvollisuutensa.
Tyypillisesti henkilö valitsee joko täyden palvelun talousneuvojan tai meklari-jälleenmyyjän edustajan sen perusteella, mikä parhaiten palvelee hänen yksilöllisiä tarpeitaan.
Täyden palvelun talousneuvojat voivat auttaa asiakkaita pitkän aikavälin taloussuunnittelussa, kokonaisvaltaisessa omaisuudenhoidossa, yksittäisessä arvopaperikaupassa ja monessa muussa. He veloittavat tyypillisesti palkkioita, jotka ovat prosenttiosuus heidän hallinnoimansa omaisuuden määrästä. Niitä ohjaa luottamusstandardi, joka edellyttää asianmukaista huolellisuutta sen varmistamiseksi, että sijoitukset ja sijoituspäätökset ovat asiakkaan edun mukaisia.
Välittäjä-kauppiaan edustaja keskittyy asiakkaan ohjaamien kauppojen toteuttamiseen, ja hänellä voi olla laajempi pääsy markkinoiden arvopapereihin kuin tavallisella alennusvälitysalustalla.
Välittäjä-jakajan edustajat maksetaan provisioina. Heidän tulee noudattaa vain soveltuvuusstandardia, joka edellyttää, että he varmistavat, että vaihdettu arvopaperi sopii loogisesti asiakkaalle. Niitä ei pidetä laajemman fidusiaaristandardin mukaisesti.
Rekisteröity Investment Advisor -nimitys osoittaa, että rahoitusneuvoja on rekisteröity US Securities and Exchange Commissionin tai sen osavaltion arvopaperimarkkinaviranomaisen rekisteriin. Finanssialan sääntelyviranomainen (FINRA) antaa yleisölle tietoja rekisteröidyistä neuvonantajista.
Sijoitusyhtiöt
Rahastoyhtiöitä voidaan pitää sijoitusneuvojina, koska ne vastaavat hallinnoimiensa rahastojen sijoitusten ohjaamisesta. Rahastoyhtiöiden, jotka tarjoavat julkisesti noteerattuja varoja, on noudatettava vuoden 1940 sijoitusyhtiölain sääntöjä ja määräyksiä.
Rahaston neuvonantajalla on ensisijainen vastuu rahaston sijoitustoiminnan tuloksesta. Neuvonantajat saavat vuosittaisen hallinnointipalkkion,. joka lasketaan prosentteina rahaston hallinnoitavista varoista.
Palkkio muodostaa suuren osan rahaston toimintakuluista. Rahastosijoittajille sijoitusrahaston salkunhoidon laadun arvioiminen on yksi tärkeimmistä näkökohdista rahastoon sijoittamisessa.
##Kohokohdat
Taloudellinen neuvonantaja antaa sijoittajille sijoitusneuvontaa ja saa palkkion tai provisiot.
Taloudellisena neuvonantajana pidetään sijoitusrahastoyhtiötä, joka hoitaa sijoittajien varoja.
Taloudellinen neuvonantaja voisi olla välittäjä-jälleenmyyjä, joka keskittyy kauppojen toteuttamiseen asiakkaille ja ansaitsee siten palkkion.
Rekisteröity sijoitusneuvoja (RIA) on joko SEC:n tai valtion arvopaperimarkkinaviranomaisen rekisteröity taloudellinen neuvonantaja.
RIA:n tulee toimia fidusiaaristandardin mukaisesti ja antaa vain neuvoja, jotka ovat asiakkaan edun mukaisia.
##UKK
Mikä taho valvoo RIA:ita?
Rekisteröityneet sijoitusneuvojat ovat SEC:n tai valtion sääntelijän rekisteröimiä neuvonantajia. Kysy RIA:lta, mikä sääntelyviranomainen valvoo sinua kiinnostavaa RIA:ta. Tarkistaaksesi, voit käyttää SEC:n sijoitusammattilaisten hakutyökalua saadaksesi lisätietoja. Lisäksi FINRA tarjoaa oman verkkotyökalun, BrokerCheckin, sijoittajille heidän sijoitusammattilaistensa tutkimusta varten.
Mikä on talousneuvoja?
Taloudellinen neuvonantaja on henkilö tai yritys, joka tarjoaa taloudellista neuvontaa maksua vastaan. Rekisteröity sijoitusneuvoja (RIA) on SEC:n tai valtion arvopaperisääntelyviranomaisen rekisteröity taloudellinen neuvonantaja. RIA:lla on luottamusvelvollisuus antaa rahoitus- ja sijoitusneuvontaa, joka on aina asiakkaan edun mukaista. SEC on havainnut, että rekisteröimättömät neuvonantajat tekevät suurimman osan sijoituspetoksista Yhdysvalloissa
Millaisia neuvoja taloudellinen neuvonantaja antaa?
Talousneuvojan tulee antaa neuvoja, jotka perustuvat sinun erityistarpeisiisi. Tämä voi sisältää tietoja sellaisista aiheista kuin sijoittaminen ja sijoittaminen, säästäminen tärkeitä elämäntapahtumia varten, eläkesuunnittelu, velanhoito, kiinteistösuunnittelu ja verosuunnittelu.
