Banque de groupe

Qu'est-ce que la banque de groupe ?

Les services bancaires de groupe sont un terme qui fait référence à un type de plan bancaire offert à des groupes tels que les employés d'une société de personnes plutôt que d'individus. Ces plans offrent des incitatifs et d'autres avantages à ceux qui y participent, qui ne sont pas facilement accessibles aux autres clients de la banque. La banque de groupe peut également faire référence au contrôle qu'une entreprise exerce sur deux institutions financières ou plus.

Comment fonctionne la banque de groupe ?

La banque de groupe fonctionne un peu comme une police d'assurance maladie de groupe offerte par les compagnies d'assurance aux employés. Une banque s'associera à une entreprise et offrira à ses employés un plan bancaire collectif. Les employés ne sont généralement pas tenus de s'inscrire aux avantages bancaires collectifs offerts par un employeur.

Les avantages de s'inscrire aux services bancaires de groupe sont généralement suffisamment attrayants pour obliger de nombreux employés à profiter du plan. La banque de groupe offre aux banques un vivier de clients qu'elles n'ont pas à recruter activement. Cela réduit également les coûts associés aux transactions comme le dépôt direct. Les services bancaires de groupe permettent également aux banques d'accéder à davantage de capital via l'argent déposé par les membres du groupe.

Outre ceux qui y participent, la banque de groupe profite également aux banques car elle apporte de nouveaux clients et davantage de capitaux.

Les banques offrent à ceux qui s'inscrivent des avantages spéciaux qu'elles ne mettent pas à la disposition du grand public. Les incitations potentielles pour les services bancaires de groupe comprennent des taux d'intérêt plus bas,. des frais moins élevés et d'autres remises. Les membres des régimes bancaires collectifs ont généralement accès à de meilleurs avantages qu'ils ne pourraient autrement obtenir par eux-mêmes. Les employés sont généralement en mesure de choisir les types de comptes et les produits financiers qui répondent à leurs besoins individuels. Certaines banques peuvent offrir aux membres du groupe des points de récompense qui peuvent être échangés contre des voyages, des cartes-cadeaux,. de l'argent ou des marchandises.

Parmi les autres avantages des régimes bancaires collectifs, citons un représentant de la banque qui connaît généralement mieux le régime et les besoins du groupe. Cette personne sert de point de contact régulier entre la banque et les participants au régime. Cela conduit à une expérience bancaire plus personnalisée pour tous les membres du groupe. Les banques peuvent également offrir aux membres du groupe des séminaires sur des sujets de finances personnelles ou des conseils financiers individuels pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers.

Considérations particulières

Les employeurs profitent de l'offre de régimes bancaires collectifs, car de nombreux employés considèrent qu'il s'agit d'un avantage d'emploi au même titre que les congés payés, les congés de maladie, l'assurance maladie et les régimes d'épargne-retraite. Cela signifie que s'associer à une banque pour offrir des services bancaires de groupe peut aider les entreprises à attirer et à retenir des talents de grande qualité. Les régimes bancaires collectifs peuvent permettre aux employeurs d'élargir leurs avantages sociaux pour un coût supplémentaire minime. Alors que les entreprises essaient de devenir plus compétitives en matière d'embauche, chaque avantage compte, du moins du point de vue d'un employé potentiel.

Il n'est pas nécessaire que les membres d'un régime bancaire collectif soient des employés de la même entreprise. En fait, les membres de n'importe quel organisme ou coopérative peuvent profiter d'un plan bancaire collectif. Les membres du plan bancaire de groupe peuvent être membres de la même église, association de propriétaires (HOA) ou autre groupe. Même les membres de la famille peuvent parfois se voir accorder l'accès.

Exemple de banque de groupe

La Grande Banque peut offrir des services bancaires aux employés de la société A. Bien que les employés ne soient pas tenus de participer au régime collectif, la Grande Banque offre un compte courant spécial avec des frais peu élevés ou, dans certains cas, sans frais à chacun des signataires. dans lequel les employés peuvent faire déposer directement leur chèque de paie. En échange de leur activité, The Big Bank peut également offrir des taux d'intérêt préférentiels aux employés de la société A avec le compte courant. Les employés qui n'ont pas de compte courant peuvent également bénéficier d'autres tarifs compétitifs. La Grande Banque peut également proposer d'autres promotions et avantages spéciaux tels que des taux d'intérêt plus élevés sur les comptes d'épargne et les certificats de dépôt (CD).

Points forts

• Les incitations potentielles pour les services bancaires de groupe peuvent inclure des comptes chèques à faible ou sans frais, des taux d'intérêt plus bas, des avantages spéciaux et des remises.

• La banque de groupe est un plan offert par les banques à de grands groupes de personnes, comme les employés d'une entreprise.

• Les participants au régime ont généralement de meilleurs avantages qu'ils ne pourraient obtenir autrement par eux-mêmes.