Perbankan Kumpulan

Apakah itu Perbankan Kumpulan?

Perbankan kumpulan ialah istilah yang merujuk kepada jenis pelan perbankan yang ditawarkan kepada kumpulan seperti pekerja dalam perbadanan orang dan bukannya individu. Pelan ini menyediakan insentif dan faedah lain bagi mereka yang mengambil bahagian, yang tidak tersedia kepada pelanggan bank yang lain. Perbankan kumpulan juga boleh merujuk kepada kawalan yang dimiliki oleh syarikat ke atas dua atau lebih institusi kewangan.

Bagaimana Perbankan Kumpulan Berfungsi

Perbankan kumpulan berfungsi seperti polisi insurans kesihatan kumpulan yang ditawarkan oleh syarikat insurans kepada pekerja. Sebuah bank akan bekerjasama dengan sebuah syarikat dan menawarkan pekerjanya pelan perbankan kumpulan. Pekerja biasanya tidak perlu mendaftar untuk faedah perbankan kumpulan yang ditawarkan oleh majikan.

Faedah mendaftar untuk perbankan kumpulan biasanya cukup menarik untuk memaksa ramai pekerja mengambil kesempatan daripada pelan tersebut. Perbankan kumpulan menyediakan bank dengan kumpulan pelanggan yang tidak perlu mereka rekrut secara aktif. Ia juga mengurangkan kos yang berkaitan dengan urus niaga seperti deposit langsung. Perbankan kumpulan juga memberi bank akses kepada lebih banyak modal melalui wang yang didepositkan oleh ahli kumpulan.

Bersama-sama mereka yang mengambil bahagian, perbankan kumpulan juga memberi manfaat kepada bank kerana ia membawa masuk pelanggan baru dan lebih banyak modal.

Bank menawarkan mereka yang mendaftar faedah istimewa yang mereka tidak sediakan kepada orang awam. Insentif yang berpotensi untuk perbankan kumpulan termasuk kadar faedah yang lebih rendah , yuran yang lebih rendah dan diskaun lain. Ahli pelan perbankan kumpulan biasanya mempunyai akses kepada faedah yang lebih baik daripada yang boleh mereka perolehi sendiri. Pekerja biasanya boleh memilih jenis akaun dan produk kewangan yang memenuhi keperluan individu mereka. Sesetengah bank mungkin menawarkan mata ganjaran ahli perbankan kumpulan yang boleh ditebus untuk perjalanan, kad hadiah,. wang tunai atau barangan.

Faedah lain pelan perbankan kumpulan termasuk wakil bank yang secara amnya lebih berpengetahuan tentang rancangan dan keperluan kumpulan. Orang ini berfungsi sebagai titik hubungan tetap antara bank dan peserta pelan. Ini membawa kepada pengalaman perbankan yang lebih diperibadikan untuk semua ahli kumpulan. Bank juga boleh menawarkan seminar ahli kumpulan mengenai topik kewangan peribadi atau nasihat kewangan satu lawan satu untuk membantu mereka mencapai matlamat kewangan mereka.

Pertimbangan Khas

Majikan mendapat manfaat daripada menawarkan pelan perbankan kumpulan kerana ramai pekerja menganggapnya sebagai faedah pekerjaan setanding dengan cuti berbayar, cuti sakit, insurans kesihatan dan pelan simpanan persaraan. Ini bermakna bekerjasama dengan bank untuk menawarkan perbankan kumpulan boleh membantu perniagaan menarik dan mengekalkan bakat berkualiti tinggi. Pelan perbankan kumpulan boleh membenarkan majikan mengembangkan pakej faedah pekerja mereka dengan kos tambahan yang minimum. Apabila syarikat cuba dan menjadi lebih berdaya saing dengan pengambilan pekerja, setiap faedah penting—sekurang-kurangnya dari perspektif bakal pekerja.

Ahli pelan perbankan kumpulan tidak perlu menjadi pekerja syarikat yang sama. Malah, ahli mana-mana organisasi atau koperasi mungkin boleh memanfaatkan pelan perbankan kumpulan. Ahli pelan perbankan kumpulan mungkin ahli gereja yang sama, persatuan pemilik rumah (HOA) atau kumpulan lain. Malah ahli keluarga kadangkala boleh diberikan akses.

Contoh Perbankan Kumpulan

Big Bank mungkin menawarkan perkhidmatan perbankan kepada pekerja Syarikat A. Walaupun pekerja tidak perlu mengambil bahagian dalam pelan kumpulan, The Big Bank menawarkan akaun cek khas dengan bayaran yang rendah atau, dalam beberapa kes, tiada bayaran kepada setiap orang yang menandatangani sehingga gaji pekerja boleh didepositkan terus. Sebagai pertukaran untuk perniagaan mereka, The Big Bank juga mungkin menawarkan kadar faedah pilihan kepada pekerja Syarikat A dengan akaun cek. Pekerja yang tidak mempunyai akaun cek juga mungkin layak untuk kadar lain yang kompetitif juga. Big Bank juga mungkin menyediakan promosi lain dan faedah istimewa seperti kadar faedah yang lebih tinggi pada akaun simpanan dan sijil deposit (CD).

Sorotan

• Insentif berpotensi untuk perbankan kumpulan boleh termasuk akaun semakan rendah atau tanpa bayaran, kadar faedah yang lebih rendah, faedah istimewa dan diskaun.

• Perbankan kumpulan ialah pelan yang ditawarkan oleh bank kepada kumpulan besar orang seperti pekerja di sesebuah syarikat.

• Peserta pelan secara amnya mempunyai faedah yang lebih baik daripada yang mereka dapat perolehi sendiri.