Pouvoir de vente
Qu'est-ce qu'un pouvoir de vente ?
Un pouvoir de vente est une clause inscrite dans une cédule hypothécaire autorisant le créancier hypothécaire à vendre le bien en cas de défaut afin de rembourser la dette hypothécaire. Le pouvoir de vente est autorisé dans de nombreux États dans le cadre des droits d'un prêteur de demander une forclusion.
Comprendre un pouvoir de vente
La clause de pouvoir de vente invoque le droit de forclusion,. qui décrit la capacité d'un prêteur à prendre possession d'un bien par le biais d'un processus légal appelé forclusion. Les prêteurs peuvent utiliser leur droit de forclusion lorsqu'un propriétaire ne respecte pas ses versements hypothécaires . Les termes de l'hypothèque décriront les conditions dans lesquelles le prêteur a le droit d'exclure. Les lois étatiques et nationales réglementent également le droit de forclusion.
Les hypothèques qui incluent une clause de pouvoir de vente peuvent mettre l'emprunteur dans une position de faire face à un processus de forclusion rapide s'il tombe en défaut. L'emprunteur pourrait être en mesure d'exiger une révision judiciaire d'une forclusion qui a été autorisée en vertu d'un pouvoir de vente. Ils auraient généralement besoin de déposer une plainte pour porter l'affaire devant les tribunaux.
Les saisies du pouvoir de vente sont également connues sous le nom de saisies non judiciaires.
Pouvoir de vente contre forclusion judiciaire
Plus de la moitié de tous les États autorisent les clauses de pouvoir de vente, qui permettent des saisies sans contrôle judiciaire. Le prêteur doit suivre des directives et des procédures spécifiques pour agir. Après que l'emprunteur n'a pas remboursé son hypothèque, le prêteur doit généralement donner un avis de la saisie en cours. Cela pourrait prendre la forme d'une lettre à l'emprunteur ainsi que d'un avis public indiquant que la propriété sera mise en vente. Le prêteur pourrait avoir besoin d'utiliser un tiers pour effectuer la vente de forclusion. Un emprunteur peut recevoir peu d'avertissement après un défaut qu'une clause de pouvoir de vente a été mise en œuvre et que la propriété sera vendue.
Un prêteur qui utilise une clause de pouvoir de vente pour saisir une propriété peut être empêché de demander un jugement de carence contre l'emprunteur. Lorsqu'une propriété est vendue par le biais d'une vente aux enchères de forclusion, il est possible que le produit net de la vente soit supérieur à la dette due sur le bien immobilier. Le prêteur et tout détenteur de privilège doivent être indemnisés en premier. S'il reste des fonds après l'effacement de toutes les dettes, l'excédent ira à l'emprunteur.
La forclusion judiciaire fait référence à une procédure de forclusion sur une propriété dans laquelle une hypothèque n'a pas la clause de pouvoir de vente, et se poursuit donc devant les tribunaux. La saisie judiciaire, cependant, est un long processus, qui peut prendre plusieurs mois à plusieurs années.
Considérations particulières
Dans certains États, les emprunteurs ont le droit de récupérer les biens saisis si certaines conditions sont remplies. C'est ce qu'on appelle le droit de rachat et donne aux propriétaires qui paient leurs arriérés d'impôts ou de privilèges sur leur propriété la possibilité d'empêcher la saisie ou la vente aux enchères de leur propriété, parfois même après une vente aux enchères ou une vente .
Points forts
Si une hypothèque comporte également un droit de rachat, l'emprunteur défaillant peut récupérer son bien en remboursant tous les intérêts et principal dus ainsi que tous les frais de saisie, ou le prix de vente de la saisie plus les frais.
Cette clause, qui est légale dans de nombreux États américains, permet un processus de forclusion qui contourne les tribunaux pour des résultats plus rapides.
Le pouvoir de vente est une clause hypothécaire qui permet au prêteur de saisir et de vendre un bien en défaut afin de récupérer le reliquat du prêt.
