Droit de forclusion
Qu'est-ce que le droit de forclusion ?
Le droit de forclusion décrit la capacité d'un prêteur à prendre possession d'une propriété par le biais d'un processus légal appelé forclusion lorsqu'un propriétaire est en défaut de paiement hypothécaire. Les termes de l'hypothèque décriront les conditions dans lesquelles le prêteur a le droit d'exclure. Les lois étatiques et nationales réglementent également le droit de forclusion.
Comprendre le droit de forclusion
La forclusion se produit parce que lorsqu'une personne obtient un prêt hypothécaire pour acheter une maison, la maison elle-même sert de garantie pour le prêt. Étant donné que la propriété sert de garantie, le propriétaire convient qu'il en perdra la propriété en cas de défaut de paiement. Lorsqu'une maison est saisie, le prêteur vendra généralement la propriété pour récupérer l'argent perdu sur le prêt.
La forclusion prend des durées différentes en fonction des conditions de l'hypothèque, de la motivation du prêteur à saisir et des réglementations locales. Dans de nombreux cas, cela peut prendre six mois ou plus .
Une fois qu'une maison a été saisie, le prêteur annoncera probablement une vente de forclusion. Ces ventes mettent souvent la propriété aux enchères au plus offrant. Si le propriétaire vit toujours dans la maison, il risquera probablement d'être expulsé par le biais d'un procès pour détention illégale .
Les associations de propriétaires peuvent également disposer d'un droit de forclusion, qu'elles peuvent exercer si un propriétaire ne paie pas les frais d'association de propriétaires ou les cotisations spéciales.
Conditions d'exercice du droit de forclusion
Les prêteurs doivent respecter des procédures spécifiques pour qu'une forclusion soit légale. En raison des protections des droits légaux des propriétaires en cas de saisie, les prêteurs doivent fournir un avis de défaut,. alertant les emprunteurs que leur prêt est en défaut en raison de paiements manqués et les informant des options alternatives d'atténuation des pertes.
Les propriétaires doivent alors disposer d'un délai spécifié pour réparer tout paiement manqué ou faire appel contre la forclusion. Ils seront probablement également tenus de payer des frais de retard en plus de tout solde impayé .
Types de forclusion
Le droit de forclusion varie selon les juridictions.
Il existe deux types de saisie : la saisie judiciaire et la saisie non judiciaire. La forclusion judiciaire nécessite le dépôt d'une action en justice, tandis que la forclusion non judiciaire nécessite une clause de pouvoir de vente dans la cédule hypothécaire. Toutes les régions n'autorisent pas les deux types de saisie, de sorte que les lois locales peuvent dicter l'approche utilisée par un prêteur.
Une saisie peut rester sur votre dossier de crédit pendant sept ans et avoir un impact sur votre capacité à obtenir un autre prêt hypothécaire pendant cette période.
Considérations particulières
Le droit équitable de rachat permet aux propriétaires de rembourser leur hypothèque en remboursant la totalité du solde de l'hypothèque avant une vente de forclusion. Cela peut se faire par refinancement,. bien que l'obtention d'un nouveau prêt puisse être délicate pour les personnes qui ont déjà une maison en forclusion.
En outre, certains États disposent d'un droit légal de rachat,. permettant aux propriétaires de rembourser leur hypothèque et de conserver leur maison après la vente avec saisie. Ils peuvent le faire en payant le prix de vente de la forclusion plus les intérêts et autres frais .
Les emprunteurs peuvent également être en mesure de lutter légalement contre une saisie si leur prêteur n'a pas réellement le statut juridique pour saisir. Si, par exemple, un prêteur sécurisait l' hypothèque, il pourrait avoir des difficultés à convaincre un juge de ne pas rejeter la forclusion .
Points forts
Vous donnez à l'emprunteur le temps de rattraper les paiements manqués.
Après une forclusion, le plus souvent, le prêteur vendra la maison, parfois à perte.
Le droit de rachat limite davantage le droit de forclusion en donnant aux emprunteurs des possibilités supplémentaires de conserver ou de récupérer leur logement.
L'exercice du droit de forclusion nécessite légalement de donner un préavis à l'emprunteur.
Le droit de forclusion permet à un prêteur de saisir légalement un bien en retard de paiement.
FAQ
Qui a un droit de forclusion ?
Les banques et les prêteurs hypothécaires ont le droit de forclusion, ce qui signifie qu'ils ont le droit légal de prendre les mesures nécessaires pour prendre possession d'une propriété si le propriétaire cesse de faire des paiements sur son hypothèque. Le processus légal à travers un processus légal appelé forclusion.
Quelle est la principale cause de forclusion ?
La forclusion se produit lorsque les emprunteurs accusent un retard important sur leurs paiements hypothécaires en raison de problèmes financiers et ne peuvent pas se permettre un plan de paiement avec le prêteur pour garder leurs maisons hors de la forclusion.
Puis-je arrêter la saisie de ma maison ?
Avant qu'une banque ne vende une maison saisie, les propriétaires peuvent prendre de nombreuses mesures pour rembourser les paiements manquants ou constituer un recours en justice contre la saisie. Tout d'abord, parlez à votre prêteur et voyez si vous pouvez établir un plan de paiement, contactez votre autorité locale du logement pour demander de l'aide, ou voyez si un parent ou un ami serait prêt à acheter la maison et à vous la louer.
Combien de temps avant qu'une banque puisse saisir votre maison ?
Habituellement, vous devez avoir au moins 120 jours de retard sur vos versements hypothécaires avant que la banque n'entame le processus légal de forclusion.
