bankreserver
Vad Àr bankreserver?
Bankreserver Àr de kontanta minimikrav som finansinstitut mÄste ha till hands för att uppfylla centralbankernas krav. Detta Àr riktiga papperspengar som mÄste förvaras av banken i ett valv pÄ plats eller pÄ sitt konto i centralbanken. Kraven pÄ kassareserv Àr avsedda att sÀkerstÀlla att varje bank kan möta alla stora och ovÀntade krav pÄ uttag.
I USA dikterar Federal Reserve mÀngden kontanter, som kallas reservkvoten,. som varje bank mÄste behÄlla. Historiskt sett har reservrÀntan varierat frÄn noll till 10 % av bankinlÄningen.
- Bankreserver Àr de minimala kontantbelopp som banker mÄste ha till hands vid ovÀntad efterfrÄgan.
- Ăverskottsreserver Ă€r de extra kontanter som en bank har till hands och vĂ€grar att lĂ„na ut.
- Bankreserver hÄlls för att förhindra paniken som kan uppstÄ om kunder upptÀcker att en bank inte har tillrÀckligt med kontanter till hands för att möta omedelbara krav.
- Bankreserver kan förvaras i ett valv pÄ plats eller skickas till en större bank eller en regional Federal Reserve-bank.
- Historiskt sett har kassakravsrÀntan för amerikanska banker satts till noll till 10%.
Hur bankreserver fungerar
Bankreserver Àr frÀmst ett motgift mot panik. Federal Reserve ÄlÀgger banker att hÄlla en viss summa kontanter i reserv sÄ att de aldrig blir korta och mÄste vÀgra en kunds uttag, vilket kan utlösa en bankrun.
En centralbank kan ocksÄ anvÀnda bankreservnivÄer som ett verktyg i penningpolitiken. Det kan sÀnka kassakravet sÄ att bankerna Àr fria att ta ett antal nya lÄn och öka den ekonomiska aktiviteten. Eller sÄ kan det krÀva att bankerna ökar sina reserver för att bromsa den ekonomiska tillvÀxten.
Under de senaste Ären har den amerikanska centralbanken och centralbankerna i andra utvecklade ekonomier vÀnt sig till andra taktiker som kvantitativa lÀttnader (QE) för att uppnÄ samma mÄl. Centralbankerna i tillvÀxtlÀnder som Kina fortsÀtter att förlita sig pÄ att höja eller sÀnka bankreserverna för att kyla ner eller vÀrma upp sina ekonomier.
Federal Reserve sÀnkte minimikravet för kassareserv till noll procent frÄn och med den 26 mars 2020.
NödvÀndiga och överskjutande bankreserver
Bankreserver kallas antingen reserver som krĂ€vs eller överskottsreserver. Den erforderliga reserv Ă€r den minsta kontanter som banken kan ha till hands. Ăverskottsreserven Ă€r alla kontanter över det minimikrav som banken hĂ„ller i sitt valv snarare Ă€n att lĂ„na ut till företag och konsumenter.
Banker har smÄ incitament att upprÀtthÄlla överskottsreserver eftersom kontanter inte ger nÄgon avkastning och kan till och med förlora i vÀrde med tiden pÄ grund av inflation. SÄledes minimerar banker normalt sina överskottsreserver och lÄnar ut pengarna till kunder istÀllet för att hÄlla dem i sina valv.
ĂndĂ„ minskar bankreserverna under perioder av ekonomisk expansion och ökar under lĂ„gkonjunkturer. I goda tider lĂ„nar företag och konsumenter mer och spenderar mer. Under lĂ„gkonjunkturer kan eller kommer de inte att ta pĂ„ sig ytterligare skulder. Vid stillestĂ„nd kan bankerna ocksĂ„ skĂ€rpa sina utlĂ„ningskrav för att undvika fallissemang.
Bankreservers historia
Trots beslutsamma anstrÀngningar frÄn bland annat Alexander Hamilton, hade USA inte ett nationellt banksystem under mer Àn ett par korta perioder fram till 1913, dÄ Federal Reserve System skapades. (Senast 1863 hade landet Ätminstone en nationell valuta och ett nationellt bankbefraktningssystem.)
Fram till dess var banker chartrade och reglerade av stater, med varierande resultat. Bankkollapser och "runs" pÄ banker var vanliga tills en fullskalig finansiell panik 1907 ledde till krav pÄ reformer. Federal Reserve System skapades för att övervaka landets penningmÀngd.
Dess roll utökades avsevÀrt 1977 nÀr kongressen under en period av tvÄsiffrig inflation definierade prisstabilitet som ett nationellt politiskt mÄl och inrÀttade Federal Open Market Committee (FOMC) inom Fed för att genomföra det.
SÀrskilda övervÀganden
Den erforderliga bankreserven följer en formel som faststÀllts av Federal Reserve Boards regler. Formeln baseras pÄ det totala belopp som sÀtts in pÄ bankens nettotransaktionskonton.
Siffran inkluderar anfordringsinsÀttningar, automatiska överföringskonton och aktieavkastningskonton. Nettotransaktioner berÀknas som det totala beloppet pÄ transaktionskonton minus förfallna medel frÄn andra banker och minus kontanter som hÄller pÄ att samlas in.
Den erforderliga kassakravskvoten kan ocksÄ anvÀndas av en centralbank som ett verktyg för att genomföra penningpolitiken. Genom detta förhÄllande kan en centralbank pÄverka hur mycket pengar som Àr tillgÀngliga för upplÄning.
Liquidity Coverage Ratio (LCR)
Utöver bankreservkrav som faststÀllts av Federal Reserve mÄste banker ocksÄ följa likviditetskraven som faststÀllts av Baselöverenskommelserna. Baselöverenskommelserna Àr en serie bankregler som upprÀttats av representanter frÄn stora globala finanscentra.
Efter kollapsen av den amerikanska investeringsbanken Lehman Brothers 2008 stÀrktes Basel-avtalet i ett avtal som kallas Basel III. Detta krÀvde bankerna att upprÀtthÄlla en lÀmplig likviditetstÀckningsgrad ( LCR). LCR krÀver att banker och andra finansinstitut hÄller tillrÀckligt med kontanter och likvida tillgÄngar för att tÀcka fondutflöden i 30 dagar.
I hÀndelse av en finansiell kris Àr LCR utformad för att hjÀlpa banker frÄn att behöva lÄna pengar frÄn centralbanken. LCR Àr avsett att sÀkerstÀlla att bankerna har tillrÀckligt med kapital till hands för att fÄ bort eventuella kortsiktiga kapitalstörningar. Det Àr viktigt att notera att Àven nÀr Federal Reserve sÀnker bankreservens minimikrav mÄste bankerna fortfarande uppfylla LCR-kraven för att sÀkerstÀlla att de har tillrÀckligt med kontanter till hands för att uppfylla sina kortsiktiga Ätaganden.
NödvÀndiga bankreserver bestÀms av Federal Reserve för varje bank baserat pÄ dess nettotransaktioner.
Inverkan av '08-krisen
Fram till finanskrisen 2008-2009 tjÀnade bankerna ingen rÀnta för de kassareserver de hade. Det Àndrades den okt. 1, 2008. Som en del av Emergency Economic Stabilization Act frÄn 2008 började Federal Reserve att betala banker rÀnta pÄ deras reserver. Samtidigt sÀnkte Fed rÀntorna för att öka efterfrÄgan pÄ lÄn och fÄ fart pÄ ekonomin igen.
Resultatet trotsade den konventionella visdomen att banker hellre lÄnar ut pengar Àn att behÄlla dem i valvet. Bankerna tog pengarna som injicerades av Federal Reserve och behöll dem som överskottsreserver istÀllet för att lÄna ut dem. De föredrog att tjÀna en liten men riskfri rÀnta för att lÄna ut den till en lite högre men mer riskabel avkastning.
Av denna anledning ökade den totala mÀngden överskottsreserver efter 2008 trots en oförÀndrad kassakravsgrad.
PoÀngen
Det gamla banksystemet som fanns i USA innan deras reglering blev centraliserad verkar lite vilda vÀstern med dagens mÄtt mÀtt. Varje stat kunde chartra banker, och smÄ banker dök upp och gick under regelbundet. "Runs" pÄ banken var vanliga.
Det förÀndrades i och med skapandet av Federal Reserve System, och bland förÀndringarna fanns ett krav pÄ att banker skulle hÄlla ett minimum av kontanter i reserv för att möta efterfrÄgan. Sedan mars 2020 har minimireserven varit noll, vilket tyder pÄ att Federal Reserve Àr bekvÀm med nivÄn pÄ kontanter som hÄlls frivilligt av landets banker i kombination med 30-dagars likviditetstÀckningsgrad som krÀvs av Baselöverenskommelserna.
##FAQ
Var förvarar bankerna sina reserver?
En del av det Àr gömt i ett valv pÄ banken. Reserver kan ocksÄ hÄllas pÄ bankens konto hos nÄgon av de 12 regionala Federal Reserve Banks. Vissa smÄ banker behÄller en del av sina reserver hos större banker och utnyttjar dem vid behov. Detta flöde av kontanter mellan valven toppar vid vissa tidpunkter, som under semesterperioder nÀr konsumenter tar ut extra pengar. NÀr efterfrÄgan avtar, skickar bankerna bort en del av sina överskottslikvida medel till nÀrmaste Federal Reserve Bank.
Hur berÀknas bankreserver?
En banks reserver berÀknas genom att dess totala insÀttningar multipliceras med kassakravskvoten. Till exempel, om en banks insÀttningar uppgÄr till 500 miljoner USD, och den nödvÀndiga reserven Àr 10 %, multiplicera 500 med 0,10. Bankens minimireserv Àr 50 miljoner dollar.
Hur mycket pengar behöver banker ha i reserv?
Reservbeloppet har historiskt varierat frÄn noll till 10%. Sedan den 26 mars 2020 har det varit noll.
Ăr bankreserver tillgĂ„ngar eller skulder?
En banks reserver anses vara en del av dess tillgÄngar och anges som sÄdana i dess rÀkenskaper och dess Ärsredovisningar.
