नकद संचय विधि

नकद संचय विधि क्या है?

नकद मूल्य जीवन बीमा पॉलिसियों की लागत-प्रभावशीलता की तुलना करने के लिए एक सामान्य तकनीक है , स्थायी जीवन बीमा का एक रूप जिसमें बचत घटक होता है।

नकद संचय विधि मानती है कि नीतियों के लिए मृत्यु लाभ समान और अपरिवर्तनीय हैं। दो पॉलिसियों में भुगतान किए गए प्रीमियम के बीच कुल अंतर का समय के साथ मूल्यांकन किया जाता है।

नकद संचय विधि को समझना

नकद मूल्य जीवन बीमा एक अंतर्निहित प्रकार के बचत वाहन के साथ, पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर चयनित लाभार्थियों को एक गारंटीकृत भुगतान प्रदान करता है। प्रीमियम का एक हिस्सा बीमा की लागत के लिए आवंटित किया जाता है और शेष को कर-अनुकूल नकद मूल्य खाते में जमा किया जाता है जो ब्याज अर्जित करता है ।

नकद मूल्य घटक पॉलिसीधारकों के लिए एक जीवित लाभ के रूप में कार्य करता है जिससे वे धन प्राप्त कर सकते हैं। पॉलिसीधारक कई उद्देश्यों के लिए इसका उपयोग कर सकता है, इसका उपयोग ऋण प्राप्त करने,. नकद प्राप्त करने या बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए कर सकता है।

सबसे उपयुक्त नकद मूल्य जीवन बीमा पॉलिसी खोजने का एक तरीका नकद संचय विधि का उपयोग करना है। यह तकनीक नीतियों को उनकी लागत प्रभावशीलता के अनुसार रैंक करती है, जिसमें परीक्षण अवधि के अंत में सबसे अधिक नकद मूल्य, या सबसे बड़ा संचित मूल्य होता है, जिसे सबसे अच्छा माना जाता है।

इन तुलनाओं को करने के लिए, तुलना अवधि के दौरान प्रत्येक पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम बराबर होना चाहिए। यदि ऐसा नहीं है, तो सेब-से-सेब की तुलना करने के लिए, दोनों के बीच के अंतर को अलग रखा जाना चाहिए।

नकद संचय विधि का उदाहरण

यदि पहली पॉलिसी पर भुगतान किया गया वार्षिक प्रीमियम $1,400 है और दूसरी पॉलिसी के लिए वार्षिक $1,100 है, तो नकद संचय विधि के तहत $300 को अलग रखा जाना चाहिए। इस सेट-असाइड खाते पर ब्याज दर भी लागू की जानी चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि ब्याज दर 4% थी, तो पहले वर्ष के अंत में सेट-असाइड खाते में $312 होगा।

इसके बाद, कम प्रीमियम वाली पॉलिसी का अंकित मूल्य समायोजित किया जाना चाहिए। मान लें कि दोनों नीतियां $ 250,000 के लिए हैं। कम प्रीमियम वाली पॉलिसी लें और सेट-असाइड का वर्ष 1 मान घटाएं। उदाहरण में, पहली पॉलिसी पर प्रीमियम $ 250,000 पर रहता है, जबकि दूसरी को 312 से $ 249,688 तक गिरना चाहिए।

एक बार ये समायोजन पूर्ण हो जाने पर, एक विशिष्ट अवधि के लिए पहली पॉलिसी के नकद मूल्य को अब दूसरी पॉलिसी के नकद मूल्य के बराबर किया जा सकता है। जिस पॉलिसी की निर्दिष्ट अवधि के अंत में सबसे अधिक नकद मूल्य होता है, जैसे कि 15 वर्ष, वह बेहतर मूल्य है।

नकद संचय विधि के फायदे और नुकसान

नकद जमा विधि नकद मूल्य जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना करने का एक उपयोगी तरीका है। यह दृष्टिकोण आपको विपरीत नीतियों को एक-दूसरे के खिलाफ खड़ा करने की अनुमति देता है जिनकी तुलना करना अन्यथा मुश्किल होगा। यह तब तक काम करता है, जब तक तुलना के दौरान प्रत्येक पॉलिसी में समान ब्याज दर का भुगतान किया जाता है और पूरे जीवन,. परिवर्तनशील जीवन और सार्वभौमिक जीवन का मूल्यांकन करते समय लागू किया जा सकता है ।

हालांकि प्रभावी, नकद संचय विधि खामियों के बिना नहीं है। अन्य तुलना विधियों की तरह, यदि इनपुट की गई जानकारी पूरी तरह से सटीक नहीं है, तो परिणाम भ्रामक हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि चुनी गई ब्याज दर अवास्तविक रूप से अधिक है, तो कम प्रीमियम वाली पॉलिसी बेहतर खरीदारी के रूप में दिखाई देगी, भले ही वास्तव में ऐसा न हो।

नकद संचय विधि यह भी निर्धारित नहीं कर सकती है कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस पूरी तरह से एक बेहतर विकल्प हो सकता है या नहीं।

महत्वपूर्ण

सटीक परिणामों के लिए, यथार्थवादी ब्याज दर और पॉलिसी के लिए उपयुक्त अवधि दर्ज करना महत्वपूर्ण है।

विशेष ध्यान

नकद मूल्य बीमा हर किसी के लिए अपील नहीं करेगा। ये नीतियां आम तौर पर नकद मूल्य तत्व के कारण टर्म इंश्योरेंस की तुलना में अधिक प्रीमियम लेती हैं। और नकद मूल्य खाता केवल एक मामूली ब्याज दर अर्जित करता है, जिसमें संचित आय पर करों को स्थगित कर दिया जाता है।

फीस और, कुछ मामलों में, नकद मूल्य नीतियों से जुड़े छिपे हुए खर्चों पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है। इन सभी कारकों को ध्यान में रखते हुए, आप अच्छी तरह से पा सकते हैं कि टर्म खरीदने और बाकी निवेश करने का यह एक बेहतर विकल्प है।

हाइलाइट्स

• परीक्षण अवधि के अंत में जिसके पास सबसे अधिक नकद मूल्य होता है उसे सबसे अच्छा माना जाता है।

• यह मानता है कि पॉलिसियों के लिए मृत्यु लाभ समान हैं और एक निर्दिष्ट समय सीमा में दी गई ब्याज दर पर भुगतान किए गए प्रीमियम में अंतर जमा करता है।

• विभिन्न नकद मूल्य जीवन बीमा पॉलिसियों की लागत-प्रभावशीलता की तुलना करने के लिए नकद संचय विधि एक सामान्य तकनीक है।