Kontantackumuleringsmetod

Vad är kontantackumuleringsmetoden?

Kontantackumuleringsmetoden är en vanlig teknik för att jämföra kostnadseffektiviteten för olika livförsäkringar med kontantvärde, en form av permanent livförsäkring som innehåller en sparkomponent.

Kontantackumuleringsmetoden förutsätter att dödsfallsersättningarna för försäkringarna är lika och oföränderliga. Den sammanlagda skillnaden mellan premierna som betalas in i de två försäkringarna utvärderas sedan över tiden.

Förstå kontantackumuleringsmetoden

Kontantlivsförsäkring ger en garanterad betalning till utvalda förmånstagare när försäkringstagaren avlider, tillsammans med en inbyggd typ av sparfordon. En del av premierna allokeras till kostnaden för försäkringen och resterande del sätts in på ett skattevänligt kontantvärdekonto som förräntas.

Kontantvärdekomponenten tjänar som en levande förmån för försäkringstagarna från vilken de kan dra pengar. Försäkringstagaren kan utnyttja det för många ändamål, använda det för att få ett lån,. få tillgång till kontanter eller betala försäkringspremier.

Ett sätt att hitta den mest lämpliga livförsäkringen med kontantvärde är att använda kontantackumuleringsmetoden. Denna teknik rangordnar försäkringar efter deras kostnadseffektivitet, med den som har mest kontantvärde, eller störst ackumulerat värde, i slutet av testperioden anses vara bäst.

För att göra dessa jämförelser bör premierna som betalas för varje försäkring under jämförelseperioden vara lika. Om så inte är fallet måste skillnaden mellan de två sättas åt sidan för att göra en jämförelse mellan äpplen och äpplen.

Exempel på kontantackumuleringsmetoden

Om den årliga premien som betalas på den första försäkringen är 1 400 USD och den årliga premien för den andra är 1 100 USD, måste 300 USD avsättas enligt kontantackumuleringsmetoden. En räntesats bör också tillämpas på detta avsättningskonto. Om räntan var 4 %, till exempel, kommer det att finnas 312 USD på avsättningskontot i slutet av det första året.

Därefter måste det nominella värdet på försäkringen med den lägre premien justeras. Anta att båda policyerna är för $250 000. Ta försäkringen med den lägre premien och dra av värdet för år 1 av avsättningen. I exemplet förblir premien på den första försäkringen på $250 000, medan den andra måste minska med 312 till $249,688.

När dessa justeringar är klara kan kontantvärdet av den första försäkringen för en specifik period nu likställas med kontantvärdet för den andra. Den försäkring som har mest kontantvärde vid slutet av den angivna löptiden, säg 15 år, är det bättre värdet.

Fördelar och nackdelar med kontantackumuleringsmetoden

Den kontanta ackumulerade metoden är ett användbart sätt att jämföra livförsäkringar med kontantvärde. Detta tillvägagångssätt låter dig ställa kontrasterande policyer mot varandra som annars skulle vara svåra att jämföra. Det fungerar så länge som samma ränta betalas in på varje försäkring under jämförelsen och kan användas vid utvärdering av hela livet,. variabelt liv och universellt liv.

Även om den är effektiv är metoden för kontantinsamling inte utan brister. Liksom andra jämförelsemetoder kan resultaten vara missvisande om den inmatade informationen inte är helt korrekt. Till exempel, om den valda räntan är orealistiskt hög, kommer försäkringen med den lägre premien att framstå som det bättre köpet, även om så inte riktigt är fallet.

Kontantackumuleringsmetoden kan inte heller avgöra om livstidsförsäkring kan vara ett bättre alternativ helt och hållet.

Viktigt

För korrekta resultat är det avgörande att ange en realistisk ränta och en lämplig löptid för försäkringen.

Särskilda överväganden

Kontantvärdeförsäkring tilltalar inte alla. Dessa försäkringar tar i allmänhet ut högre premier än försäkring på grund av kontantvärdet. Och kontantvärdekontot tjänar bara en blygsam ränta, med skatter som skjuts upp på de ackumulerade inkomsterna.

Det är också viktigt att ta hänsyn till avgifter och, i vissa fall, dolda utgifter förknippade med kontantvärde. Efter att ha tagit hänsyn till alla dessa faktorer kan du mycket väl upptäcka att det är ett bättre alternativ att köpa termin och investera resten.

Höjdpunkter

– Den som har mest kontantvärde i slutet av provperioden anses vara bäst.

• Det förutsätter att dödsfallsersättningarna för försäkringarna är lika och ackumulerar skillnaderna i premierna som betalas till en given ränta under en specificerad tidsram.

– Kontantackumuleringsmetoden är en vanlig teknik för att jämföra kostnadseffektiviteten för olika kontantvärdelivförsäkringar.