Käteisen kerryttämismenetelmä
Mikä on käteisen kerryttämismenetelmä?
käteisarvoisten henkivakuutusten kustannustehokkuuden vertailemiseksi , pysyvä henkivakuutusmuoto, jossa on säästökomponentti.
Käteisvarausmenetelmässä oletetaan, että vakuutusten kuolemantapausetuudet ovat yhtä suuret ja muuttumattomat. Kahteen vakuutukseen maksettujen vakuutusmaksujen yhteenlaskettu ero arvioidaan sitten ajan myötä.
Käteisvarojen kertymismenetelmän ymmärtäminen
Käteisarvoinen henkivakuutus tarjoaa taatun maksun valituille edunsaajille vakuutuksenottajan kuoltua yhdessä sisäänrakennetun säästöauton kanssa. Osa vakuutusmaksuista kohdistetaan vakuutuskustannuksiin ja loput talletetaan veroystävälliselle käteisarvotilille, joka tuottaa korkoa.
Raha-arvokomponentti toimii vakuutuksenottajien elämisenä, josta he voivat nostaa varoja. Vakuutuksenottaja voi hyödyntää sitä moniin tarkoituksiin saadakseen lainaa,. hankkiakseen käteistä tai maksaakseen vakuutusmaksuja.
Eräs tapa löytää sopivin käteisarvoinen henkivakuutus on käyttää rahankeräysmenetelmää. Tämä tekniikka luokittelee käytännöt niiden kustannustehokkuuden mukaan siten, että se, jolla on eniten käteistä arvoa tai suurin kertynyt arvo, pidetään parhaana kokeilujakson lopussa.
Vertailujen tekemiseksi kustakin vakuutuksesta vertailukauden aikana maksettujen vakuutusmaksujen tulee olla samat. Jos näin ei ole, näiden kahden välinen ero on jätettävä syrjään, jotta omenoiden ja omenoiden välinen vertailu voidaan tehdä.
Esimerkki käteisvarojen kertymismenetelmästä
Jos ensimmäisen vakuutuksen vuotuinen vakuutusmaksu on 1 400 dollaria ja toisen vakuutus on 1 100 dollaria, 300 dollaria on varattava käteisen kerryttämismenetelmän mukaisesti. Myös tälle kesannointitilille tulisi soveltaa korkoa . Jos korko oli esimerkiksi 4%, kesantotilillä on ensimmäisen vuoden lopussa 312 dollaria.
Seuraavaksi on tarkistettava alhaisemman vakuutusmaksun vakuutuksen nimellisarvo . Oletetaan, että molemmat vakuutukset ovat 250 000 dollaria. Ota vakuutus pienemmällä vakuutusmaksulla ja vähennä kesannoinnin vuoden 1 arvo. Esimerkissä ensimmäisen vakuutuksen palkkio pysyy 250 000 dollarissa, kun taas toisen on laskettava 312 dollarilla 249 688 dollariin.
Kun nämä oikaisut on tehty, ensimmäisen vakuutuksen käteisarvo tietylle ajanjaksolle voidaan nyt rinnastaa toisen vakuutuksen käteisarvoon. Vakuutuksella, jolla on eniten käteisarvoa määrätyn ajanjakson, esimerkiksi 15 vuoden, lopussa, on parempi arvo.
Käteisen kerrytämismenetelmän edut ja haitat
Rahakertymämenetelmä on hyödyllinen tapa vertailla käteisarvoisia henkivakuutuksia. Tämän lähestymistavan avulla voit asettaa vastakkaisia politiikkoja keskenään, joita muuten olisi vaikea verrata. Se toimii, kunhan vertailun aikana jokaiseen vakuutukseen maksetaan sama korko ja sitä voidaan soveltaa arvioitaessa koko elinikää,. muuttuvaa käyttöikää ja universaalia käyttöikää.
Vaikka käteisvarojen kertymismenetelmä on tehokas, se ei ole vaivaton. Kuten muutkin vertailumenetelmät, tulokset voivat olla harhaanjohtavia, jos syötetyt tiedot eivät ole täysin tarkkoja. Jos esimerkiksi valittu korko on epärealistisen korkea, alhaisemman palkkion omaava vakuutus näkyy parempana ostona, vaikka näin ei todellakaan olisi.
Rahankeräysmenetelmä ei myöskään voi määrittää, voiko määräaikainen henkivakuutus olla parempi vaihtoehto kokonaan.
Tärkeää
Tarkkojen tulosten saamiseksi on keskeistä syöttää realistinen korko ja sopiva termi vakuutukselle.
Erityisiä huomioita
Käteisarvovakuutus ei miellytä kaikkia. Näistä vakuutuksista peritään yleensä korkeampia vakuutusmaksuja kuin määräaikaisissa vakuutuksissa käteisarvoelementin vuoksi. Ja käteisarvotilille kertyy vain maltillista korkoa, jolloin kertyneestä tulosta lykätään veroja .
On myös tärkeää ottaa huomioon käteisarvopolitiikkaan liittyvät maksut ja joissakin tapauksissa piilokulut. Kun olet ottanut kaikki nämä tekijät huomioon, saatat huomata, että on parempi vaihtoehto ostaa termi ja sijoittaa loput.
Kohokohdat
Parhaaksi katsotaan se, jolla on eniten käteistä arvoa koeajan lopussa.
Se olettaa, että vakuutusten kuolemantapausetuudet ovat yhtä suuret ja kerää erot vakuutusmaksuissa, jotka maksetaan tietyllä korolla tietyn ajanjakson aikana.
Käteisvarausmenetelmä on yleinen tekniikka eri käteisarvoisten henkivakuutusten kustannustehokkuuden vertailussa.
