Metodo di accumulo di denaro contante
Qual è il metodo di accumulazione dei contanti?
Il metodo dell'accumulo di contanti è una tecnica comune per confrontare l'efficacia in termini di costi di diverse polizze assicurative sulla vita con valore in contanti,. una forma di assicurazione sulla vita permanente che presenta una componente di risparmio.
Il metodo di accumulazione in contanti presuppone che i benefici in caso di morte per le polizze siano uguali e immutabili. La differenza aggregata tra i premi versati nelle due polizze viene poi valutata nel tempo.
Comprendere il metodo di accumulo di denaro contante
L'assicurazione sulla vita con valore in contanti fornisce un pagamento garantito a beneficiari selezionati quando l'assicurato muore, insieme a un tipo di veicolo di risparmio integrato. Una parte dei premi viene assegnata al costo dell'assicurazione e il resto viene depositato su un conto in contanti fiscalmente vantaggioso che guadagna interessi.
La componente del valore in contanti serve come indennità di sussistenza per gli assicurati da cui possono attingere fondi. L'assicurato può attingere ad esso per molti scopi, utilizzandolo per ottenere un prestito,. accedere a contanti o pagare i premi assicurativi.
Un modo per trovare la polizza di assicurazione sulla vita più adatta è utilizzare il metodo di accumulo di contanti. Questa tecnica classifica le polizze in base alla loro efficacia in termini di costi, con quella che ha il maggior valore in contanti, o il maggior valore accumulato, alla fine del periodo di prova considerata la migliore.
Per effettuare questi confronti, i premi pagati per ciascuna polizza durante il periodo di confronto dovrebbero essere uguali. Se non è così, allora la differenza tra i due deve essere messa da parte, per fare un confronto mele-mele.
Esempio del metodo di accumulazione di contanti
Se il premio annuale pagato per la prima polizza è di $ 1.400 e quello annuale per la seconda è di $ 1.100, allora è necessario accantonare $ 300 con il metodo di accumulo di contanti. Un tasso di interesse dovrebbe essere applicato anche a questo conto messo a riposo. Se il tasso di interesse era del 4%, ad esempio, alla fine del primo anno ci sarebbero $ 312 sul conto messo a riposo.
Successivamente, il valore nominale della polizza con il premio inferiore deve essere adeguato. Supponiamo che entrambe le politiche siano per $ 250.000. Prendere la polizza con il premio più basso e sottrarre il valore Anno 1 del set-aside. Nell'esempio, il premio sulla prima polizza rimane a $ 250.000, mentre la seconda deve diminuire di 312 a $ 249.688.
Una volta completate queste rettifiche, il valore in contanti della prima polizza per un periodo specifico ora può essere equiparato al valore in contanti della seconda. La polizza che ha il valore più in contanti alla fine del periodo di termine specificato, diciamo 15 anni, è il valore migliore.
Vantaggi e svantaggi del metodo di accumulazione di contanti
Il metodo accumulato in contanti è un modo utile per confrontare le polizze assicurative sulla vita con valore in contanti. Questo approccio consente di mettere a confronto politiche contrastanti che altrimenti sarebbero difficili da confrontare. Funziona, purché lo stesso tasso di interesse venga pagato in ciascuna polizza durante il confronto e possa essere applicato durante la valutazione della vita intera,. della vita variabile e della vita universale.
Sebbene efficace, il metodo di accumulo di denaro non è privo di difetti. Come altri metodi di confronto, i risultati potrebbero essere fuorvianti se le informazioni immesse non sono completamente accurate. Ad esempio, se il tasso di interesse scelto è irrealisticamente alto, la polizza con il premio più basso apparirà come l'acquisto migliore, anche se non è proprio così.
Inoltre, il metodo di accumulo di denaro non può determinare se l'assicurazione sulla vita a termine possa essere un'opzione del tutto migliore.
Importante
Per risultati accurati, è fondamentale inserire un tasso di interesse realistico e un termine appropriato per la polizza.
Considerazioni speciali
L'assicurazione del valore in contanti non piacerà a tutti. Queste polizze generalmente addebitano premi più elevati rispetto all'assicurazione a termine a causa dell'elemento del valore in contanti. E il conto in contanti guadagna solo un modesto tasso di interesse, con imposte differite sui guadagni accumulati.
È anche importante considerare le commissioni e, in alcuni casi, le spese nascoste associate alle politiche di valore in contanti. Dopo aver preso in considerazione tutti questi fattori, potresti scoprire che è un'opzione migliore acquistare a termine e investire il resto.
Mette in risalto
Quello che ha il maggior valore in contanti alla fine del periodo di prova è considerato il migliore.
Presuppone che le prestazioni in caso di morte per le polizze siano uguali e accumula le differenze nei premi pagati a un determinato tasso di interesse in un determinato periodo di tempo.
Il metodo dell'accumulo di denaro è una tecnica comune per confrontare l'efficacia in termini di costi di diverse polizze assicurative sulla vita con valore in contanti.
