Nakit Biriktirme Yöntemi
Nakit Biriktirme Yöntemi Nedir?
nakit değerli hayat sigortası poliçelerinin maliyet etkinliğini karşılaştırmak için yaygın bir tekniktir, bir tasarruf bileşeni içeren bir kalıcı hayat sigortası şeklidir.
, poliçeler için ölüm faydalarının eşit ve değişmez olduğunu varsayar . İki poliçeye ödenen primler arasındaki toplam fark daha sonra zaman içinde değerlendirilir.
Nakit Biriktirme Yöntemini Anlama
Nakit değerli hayat sigortası, yerleşik bir tasarruf aracı türü ile birlikte, poliçe sahibi öldüğünde seçilen lehtarlara garantili bir ödeme sağlar. Primlerin bir kısmı sigorta bedeline ayrılmakta, kalanı ise faiz getiren vergiye uygun nakit değer hesabına yatırılmaktadır.
Nakit değer bileşeni, poliçe sahipleri için fon çekebilecekleri canlı bir fayda işlevi görür. Poliçe sahibi, kredi almak,. nakit paraya erişmek veya sigorta primlerini ödemek için kullanarak birçok amaç için bu belgeden yararlanabilir.
En uygun nakit değerli hayat sigortası poliçesini bulmanın bir yolu nakit biriktirme yöntemini kullanmaktır. Bu teknik, poliçeleri maliyet etkinliklerine göre, en iyi olarak kabul edilen deneme süresinin sonunda en fazla nakit değere veya en büyük birikmiş değere sahip olanla sıralar.
Bu karşılaştırmaların yapılabilmesi için her bir poliçe için karşılaştırma döneminde ödenen primlerin eşit olması gerekmektedir. Durum böyle değilse, elma-elma karşılaştırması yapmak için ikisi arasındaki fark bir kenara bırakılmalıdır.
Nakit Biriktirme Yöntemi Örneği
Birinci poliçede ödenen yıllık prim 1.400$, ikinci poliçenin yıllık primi 1.100$ ise nakit biriktirme yöntemine göre 300$ ayrılmalıdır. Bu vadeli hesaba ayrıca bir faiz oranı uygulanmalıdır. Örneğin faiz oranı %4 ise, ilk yılın sonunda ayrılan hesapta 312$ olacaktır.
Ardından, daha düşük primli poliçenin nominal değeri ayarlanmalıdır. Her iki politikanın da 250.000 ABD Doları olduğunu varsayalım. Daha düşük primli poliçeyi alın ve ayrılan yıl 1 değerini çıkarın. Örnekte, birinci poliçedeki prim 250.000$'da kalırken, ikinci poliçe 312 azalarak 249.688$'a düşmelidir.
Bu ayarlamalar tamamlandıktan sonra, belirli bir dönem için ilk poliçenin nakit değeri, şimdi ikincisinin nakit değerine eşitlenebilir. Belirlenen vade sonunda, diyelim ki 15 yıl sonunda en fazla nakit değeri olan poliçe, daha iyi değerdir.
Nakit Biriktirme Yönteminin Avantajları ve Dezavantajları
Nakit biriktirme yöntemi, nakit değeri hayat sigortası poliçelerini karşılaştırmanın yararlı bir yoludur. Bu yaklaşım, aksi takdirde karşılaştırması zor olacak zıt politikaları birbiriyle karşılaştırmanıza olanak tanır. Karşılaştırma sırasında her poliçeye aynı faiz oranı ödendiği sürece çalışır ve tüm yaşam,. değişken yaşam ve evrensel yaşam değerlendirilirken uygulanabilir.
Etkili olmasına rağmen, nakit biriktirme yöntemi kusursuz değildir. Diğer karşılaştırma yöntemleri gibi, girilen bilgiler tamamen doğru değilse sonuçlar yanıltıcı olabilir. Örneğin, seçilen faiz oranı gerçekçi olmayacak kadar yüksekse, gerçekte durum böyle olmasa bile, daha düşük primli poliçe daha iyi satın alma olarak görünecektir.
Nakit biriktirme yöntemi, vadeli hayat sigortasının tamamen daha iyi bir seçenek olup olmayacağını da belirleyemez.
Önemli
Doğru sonuçlar için gerçekçi bir faiz oranı ve politikaya uygun vade girmek çok önemlidir.
Özel Hususlar
Nakit değer sigortası herkese hitap etmeyecek. Bu poliçeler genellikle nakit değer unsuru nedeniyle vadeli sigortadan daha yüksek primler talep eder. Ve nakit değer hesabı , birikmiş kazançlar üzerinden ertelenen vergilerle birlikte yalnızca mütevazı bir faiz oranı kazanır .
Ayrıca, nakit değer politikalarıyla ilişkili ücretleri ve bazı durumlarda gizli harcamaları dikkate almak da önemlidir. Tüm bu faktörleri hesaba kattıktan sonra, vadeli satın almanın ve geri kalanını yatırmanın daha iyi bir seçenek olduğunu görebilirsiniz.
Öne Çıkanlar
Deneme süresi sonunda nakit değeri en yüksek olan en iyi olarak kabul edilir.
Poliçeler için ölüm tazminatlarının eşit olduğunu varsayar ve belirli bir faiz oranında ödenen primlerdeki farkları belirli bir zaman diliminde biriktirir.
Nakit biriktirme yöntemi, farklı nakit değerli hayat sigortası poliçelerinin maliyet etkinliğini karşılaştırmak için yaygın bir tekniktir.
