Kontantakkumuleringsmetode

Hvad er kontantakkumuleringsmetoden?

Kontantakkumuleringsmetoden er en almindelig teknik til at sammenligne omkostningseffektiviteten af forskellige livsforsikringer med kontantværdi,. en form for permanent livsforsikring, der indeholder en opsparingskomponent.

Kontantakkumuleringsmetoden forudsætter, at dødsfaldsydelserne for forsikringerne er lige store og uændrede. Den samlede forskel mellem de indbetalte præmier til de to forsikringer evalueres derefter over tid.

Forståelse af kontantakkumuleringsmetoden

Kontantværdi livsforsikring giver en garanteret udbetaling til udvalgte begunstigede, når forsikringstageren dør, sammen med en indbygget type opsparingsvogn. En del af præmierne henføres til forsikringsomkostningerne, og resten indsættes på en skattevenlig kontantværdikonto, der forrentes.

Kontantværdikomponenten tjener som en levende fordel for forsikringstagere, som de kan trække midler fra. Forsikringstageren kan bruge det til mange formål ved at bruge det til at få et lån,. få adgang til kontanter eller betale forsikringspræmier.

En måde at finde den mest egnede kontantværdi livsforsikring på er at bruge kontantakkumuleringsmetoden. Denne teknik rangerer politikker efter deres omkostningseffektivitet, hvor den, der har den mest kontante værdi, eller den største akkumulerede værdi, ved afslutningen af prøveperioden anses for at være den bedste.

For at foretage disse sammenligninger skal præmierne, der betales for hver police i sammenligningsperioden, være lige store. Hvis det ikke er tilfældet, så skal forskellen mellem de to lægges til side, for at kunne sammenligne æbler-til-æbler.

Eksempel på kontantakkumuleringsmetoden

Hvis den årlige præmie, der betales på den første police, er 1.400 USD, og den årlige præmie for den anden er 1.100 USD, skal 300 USD afsættes under kontantakkumuleringsmetoden. Der bør også pålægges en rentesats på denne udtagningskonto. Hvis renten f.eks. var 4 %, vil der være 312 USD på brakkontoen ved udgangen af det første år.

Dernæst skal den pålydende værdi af policen med den lavere præmie justeres. Antag, at begge policer er for $250.000. Tag forsikringen med den lavere præmie og træk år 1-værdien af udtagningen fra. I eksemplet forbliver præmien på den første police på $250.000, mens den anden skal falde med 312 til $249.688.

Når disse justeringer er afsluttet, kan kontantværdien af den første police for en bestemt periode nu sidestilles med kontantværdien af den anden. Den politik, der har den mest kontante værdi ved udgangen af den angivne periode, f.eks. 15 år, er den bedste værdi.

Fordele og ulemper ved kontantakkumuleringsmetoden

Den kontante akkumulerede metode er en nyttig måde at sammenligne livsforsikringer med kontantværdi. Denne tilgang giver dig mulighed for at sætte kontrasterende politikker op mod hinanden, som ellers ville være svære at sammenligne. Det virker, så længe den samme rente betales til hver police under sammenligningen og kan anvendes ved evaluering af hele livet,. variabelt liv og universelt liv.

Selvom metoden er effektiv, er den ikke uden fejl. Ligesom andre sammenligningsmetoder kan resultaterne være vildledende, hvis de indtastede oplysninger ikke er helt nøjagtige. Hvis den valgte rente for eksempel er urealistisk høj, vil policen med den lavere præmie fremstå som det bedste køb, selvom det ikke rigtig er tilfældet.

Kontantakkumuleringsmetoden kan heller ikke afgøre, om livsforsikring kan være en bedre mulighed i det hele taget.

Vigtigt

For at opnå præcise resultater er det afgørende at indtaste en realistisk rentesats og passende løbetid for policen.

Særlige overvejelser

Kontantværdiforsikring appellerer ikke til alle. Disse policer opkræver generelt højere præmier end periodeforsikring på grund af kontantværdielementet. Og kontantværdikontoen tjener kun en beskeden rente, med skat udskudt på den akkumulerede indtjening.

Det er også vigtigt at overveje gebyrer og i nogle tilfælde skjulte udgifter forbundet med kontantværdipolitikker. Efter at have taget alle disse faktorer i betragtning, kan du godt finde ud af, at det er en bedre mulighed at købe sigt og investere resten.

Højdepunkter

• Den, der har den mest kontante værdi ved afslutningen af prøveperioden, anses for at være den bedste.

• Det antager, at dødsfaldsydelserne for forsikringerne er ens og akkumulerer forskellene i de betalte præmier til en given rente over en bestemt tidsramme.

• Kontantakkumuleringsmetoden er en almindelig teknik til at sammenligne omkostningseffektiviteten af forskellige kontantværdi livsforsikringer.