Aðferð reiðufjársöfnunar

Hver er peningasöfnunaraðferðin?

Reiðuféssöfnunaraðferðin er algeng tækni til að bera saman kostnaðarhagkvæmni mismunandi líftrygginga með reiðufé,. tegund varanlegrar líftryggingar sem inniheldur sparnaðarhluta.

Reiðufjársöfnunaraðferðin gerir ráð fyrir að dánarbætur vegna trygginganna séu jafnar og óbreyttar. Samanlagður munur á iðgjöldum sem greidd eru inn á tryggingarnar tvær er síðan metinn með tímanum.

Skilningur á peningasöfnunaraðferðinni

Líftrygging í reiðufé veitir völdum bótaþegum tryggða greiðslu þegar vátryggingartaki deyr, ásamt innbyggðri gerð sparifjár. Hluti af iðgjöldum er ráðstafað í tryggingakostnað og afgangurinn settur inn á skattvænan staðgreiðslureikning sem fær vexti.

Reiðufévirðishlutinn þjónar sem lífvænleg ávinningur fyrir vátryggingartaka sem þeir geta tekið fé úr. Vátryggingartaki getur notfært sér það í mörgum tilgangi, notað það til að fá lán,. nálgast reiðufé eða greiða tryggingariðgjöld.

Ein leið til að finna heppilegustu líftryggingarstefnuna með reiðufé er að nota peningasöfnunaraðferðina. Þessi tækni raðar stefnum í samræmi við kostnaðarhagkvæmni þeirra, þar sem sú sem hefur mest peningaverðmæti, eða mest uppsafnað verðmæti, í lok prufutímabilsins er talin best.

Til að gera þennan samanburð ættu iðgjöld sem greidd eru fyrir hverja vátryggingu á samanburðartímabilinu að vera jöfn. Ef það er ekki raunin, þá verður að víkja muninum á þessu tvennu til hliðar, til að gera samanburð á eplum og eplum.

Dæmi um peningasöfnunaraðferðina

Ef árlegt iðgjald sem greitt er á fyrstu vátryggingunni er $1.400 og árlegt fyrir þá seinni er $1.100, þá verður að leggja $300 til hliðar samkvæmt reiðufjársöfnunaraðferðinni. Einnig ætti að beita vöxtum á þennan varnarreikning. Ef vextirnir voru td 4%, þá verða 312 $ innifalinn á reikningnum sem lagt er til hliðar í lok fyrsta árs.

Næst þarf að leiðrétta nafnverð vátryggingar með lægra iðgjaldi. Gerum ráð fyrir að báðar stefnurnar séu fyrir $250.000. Taktu stefnuna með lægra iðgjaldinu og dragðu frá árs 1 gildi lagfærðarinnar. Í dæminu er iðgjaldið á fyrstu tryggingunni áfram $250.000, en sú seinni verður að lækka um 312 í $249.688.

Þegar þessum leiðréttingum er lokið er hægt að jafna reiðufjárverðmæti fyrstu tryggingarinnar fyrir tiltekið kjörtímabil við reiðufjárvirði þess síðara. Sú stefna sem hefur mest peningavirði í lok tilgreinds kjörtímabils, td 15 ár, er betra gildi.

Kostir og gallar við peningasöfnunaraðferðina

Reiðufé safnað aðferð er gagnleg leið til að bera saman líftryggingar með reiðufé. Þessi nálgun gerir þér kleift að setja andstæðar stefnur upp á móti hver annarri sem annars væri erfitt að bera saman. Það virkar svo framarlega sem sömu vextir eru greiddir inn í hverja vátryggingu meðan á samanburðinum stendur og hægt er að beita þeim þegar metið er allt líf,. breytilegt líf og alheimslíf.

Þótt hún sé áhrifarík er aðferðin til að safna reiðufé ekki gallalaus. Eins og aðrar samanburðaraðferðir gætu niðurstöður verið villandi ef upplýsingarnar sem settar eru inn eru ekki alveg nákvæmar. Til dæmis, ef valdir vextir eru óraunsættir, mun tryggingin með lægra iðgjaldið birtast sem betri kaup, jafnvel þótt það sé ekki raunin.

Reiðuféssöfnunaraðferðin getur heldur ekki ákvarðað hvort líftryggingar geti verið betri kostur að öllu leyti.

Mikilvægt

Til að fá nákvæmar niðurstöður er lykilatriði að slá inn raunhæfa vexti og viðeigandi tíma fyrir stefnuna.

Sérstök atriði

Trygging fyrir reiðufé mun ekki höfða til allra. Þessar tryggingar rukka almennt hærri iðgjöld en tímatryggingar vegna peningavirðisþáttarins. Og peningavirðisreikningurinn fær aðeins hóflega vexti, með sköttum frestað á uppsöfnuðum tekjum.

Það er líka mikilvægt að huga að gjöldum og, í sumum tilfellum, falinn kostnað sem tengist peningavirðisstefnu. Eftir að hafa tekið alla þessa þætti með í reikninginn gætirðu fundið að það er betri kostur að kaupa tíma og fjárfesta afganginn.

Hápunktar

• Sá sem hefur mest reiðufé í lok reynslutímabilsins er talinn bestur.

• Það gerir ráð fyrir að dánarbætur vegna trygginganna séu jafnar og safnar saman mismuninum á iðgjöldum sem greidd eru á tilteknum vöxtum á tilteknum tíma.

• Reiðufjársöfnunaraðferðin er algeng tækni til að bera saman kostnaðarhagkvæmni mismunandi líftrygginga með reiðufé.