Kontantakkumuleringsmetode

Hva er kontantakkumuleringsmetoden?

Kontantakkumuleringsmetoden er en vanlig teknikk for å sammenligne kostnadseffektiviteten til forskjellige livsforsikringer med kontantverdi,. en form for permanent livsforsikring som har en sparekomponent.

Kontantakkumuleringsmetoden forutsetter at dødsfallsytelsene for polisene er like og uforanderlige. Den samlede forskjellen mellom premiene innbetalt til de to forsikringene blir deretter evaluert over tid.

Forstå kontantakkumuleringsmetoden

Kontantverdi livsforsikring gir en garantert utbetaling til utvalgte begunstigede når forsikringstaker dør, sammen med en innebygd type sparebil. En del av premiene tildeles forsikringskostnadene og resten settes inn på en skattevennlig kontantverdikonto som forrentes.

Kontantverdikomponenten tjener som en levende fordel for forsikringstakere som de kan trekke midler fra. Forsikringstakeren kan bruke den til mange formål, bruke den til å få lån,. få tilgang til kontanter eller betale forsikringspremier.

En måte å finne den mest egnede livsforsikringen for kontantverdi er å bruke kontantakkumuleringsmetoden. Denne teknikken rangerer poliser i henhold til kostnadseffektiviteten, med den som har mest kontantverdi, eller størst akkumulert verdi, ved slutten av prøveperioden ansett som best.

For å gjøre disse sammenligningene, bør premiene som betales for hver forsikring i løpet av sammenligningsperioden være like. Hvis det ikke er tilfelle, må forskjellen mellom de to settes til side, for å kunne sammenligne epler til epler.

Eksempel på kontantakkumuleringsmetoden

Hvis den årlige premien som betales på den første polisen er $1400 og den årlige for den andre er $1100, må $300 settes til side under kontantakkumuleringsmetoden. En rentesats bør også brukes på denne avsetningskontoen. Hvis renten for eksempel var 4 %, vil det være $312 på avsatt konto ved slutten av det første året.

Deretter må den pålydende verdien av polisen med den laveste premien justeres. Anta at begge policyene er for $250 000. Ta polisen med den laveste premien og trekk fra År 1-verdien av avsetningen. I eksemplet forblir premien på den første polisen på $250.000, mens den andre må avta med 312 til $249.688.

Når disse justeringene er fullført, kan kontantverdien av den første polisen for en bestemt periode nå likestilles med kontantverdien til den andre. Den polisen som har mest kontantverdi ved slutten av den angitte perioden, for eksempel 15 år, er den beste verdien.

Fordeler og ulemper med kontantakkumuleringsmetoden

Den kontantakkumulerte metoden er en nyttig måte å sammenligne livsforsikringer med kontantverdi. Denne tilnærmingen lar deg sette kontrasterende retningslinjer opp mot hverandre som ellers ville vært vanskelig å sammenligne. Det fungerer så lenge den samme rentesatsen betales inn i hver polise under sammenligningen og kan brukes ved evaluering av hele livet,. variabelt liv og universelt liv.

Selv om den er effektiv, er ikke kontantakkumuleringsmetoden uten feil. Som andre sammenligningsmetoder kan resultatene være misvisende hvis informasjonen som legges inn ikke er helt nøyaktig. For eksempel, hvis den valgte renten er urealistisk høy, vil polisen med den laveste premien fremstå som det beste kjøpet, selv om det egentlig ikke er tilfelle.

Kontantakkumuleringsmetoden kan heller ikke avgjøre om livsforsikring kan være et bedre alternativ i det hele tatt.

Viktig

For nøyaktige resultater er det avgjørende å angi en realistisk rente og passende vilkår for forsikringen.

Spesielle hensyn

Kontantverdiforsikring vil ikke appellere til alle. Disse forsikringene krever vanligvis høyere premier enn terminforsikring på grunn av kontantverdielementet. Og kontantverdikontoen tjener bare en beskjeden rente, med skatt utsatt på den akkumulerte inntekten.

Det er også viktig å vurdere gebyrer og, i noen tilfeller, skjulte utgifter forbundet med kontantverdipolitikk. Etter å ha tatt alle disse faktorene i betraktning, kan du godt finne ut at det er et bedre alternativ å kjøpe termin og investere resten.

Høydepunkter

– Den som har mest kontantverdi ved slutten av prøveperioden regnes som best.

• Den forutsetter at dødsfordelene for polisene er like og akkumulerer forskjellene i premiene som betales til en gitt rente over en spesifisert tidsramme.

– Kontantakkumuleringsmetoden er en vanlig teknikk for å sammenligne kostnadseffektiviteten til ulike livsforsikringer med kontantverdi.