Kaedah Pengumpulan Tunai
Apakah Kaedah Pengumpulan Tunai?
Kaedah pengumpulan tunai ialah teknik biasa untuk membandingkan keberkesanan kos polisi insurans hayat nilai tunai yang berbeza,. satu bentuk insurans hayat kekal yang menampilkan komponen simpanan.
Kaedah pengumpulan tunai mengandaikan bahawa manfaat kematian untuk polisi adalah sama dan tidak berubah. Perbezaan agregat antara premium yang dibayar ke dalam kedua-dua polisi kemudiannya dinilai dari semasa ke semasa.
Memahami Kaedah Pengumpulan Tunai
Insurans hayat nilai tunai menyediakan pembayaran terjamin kepada benefisiari terpilih apabila pemegang polisi meninggal dunia, bersama-sama jenis kenderaan simpanan terbina dalam. Sebahagian daripada premium diperuntukkan kepada kos insurans dan selebihnya didepositkan ke dalam akaun nilai tunai mesra cukai yang memperoleh faedah.
Komponen nilai tunai berfungsi sebagai manfaat hidup bagi pemegang polisi yang mana mereka boleh mendapatkan dana. Pemegang polisi boleh memanfaatkannya untuk pelbagai tujuan, menggunakannya untuk mendapatkan pinjaman,. mengakses tunai atau membayar premium insurans.
Satu cara untuk mencari polisi insurans hayat nilai tunai yang paling sesuai adalah dengan menggunakan kaedah pengumpulan tunai. Teknik ini menyusun dasar mengikut keberkesanan kosnya, dengan polisi yang mempunyai nilai tunai paling banyak, atau nilai terkumpul terbesar, pada penghujung tempoh percubaan dianggap terbaik.
Untuk membuat perbandingan ini, premium yang dibayar untuk setiap polisi semasa tempoh perbandingan hendaklah sama. Jika itu tidak berlaku, maka perbezaan antara kedua-duanya mesti diketepikan, untuk membuat perbandingan epal-ke-epal.
Contoh Kaedah Pengumpulan Tunai
Jika premium tahunan yang dibayar pada polisi pertama ialah $1,400 dan tahunan untuk polisi kedua ialah $1,100, maka $300 mesti diketepikan di bawah kaedah pengumpulan tunai. Kadar faedah juga harus digunakan pada akaun yang diketepikan ini. Jika kadar faedah ialah 4%, misalnya, maka akan ada $312 dalam akaun yang diketepikan pada akhir tahun pertama.
Seterusnya, nilai muka polisi dengan premium yang lebih rendah mesti diselaraskan. Andaikan kedua-dua polisi adalah untuk $250,000. Ambil polisi dengan premium yang lebih rendah dan tolak nilai Tahun 1 diketepikan. Dalam contoh, premium pada polisi pertama kekal pada $250,000, manakala yang kedua mesti menurun sebanyak 312 kepada $249,688.
Setelah pelarasan ini selesai, nilai tunai polisi pertama untuk tempoh tertentu sekarang boleh disamakan dengan nilai tunai polisi kedua. Polisi yang mempunyai nilai tunai paling banyak pada akhir tempoh penggal yang ditentukan, katakan 15 tahun, adalah nilai yang lebih baik.
Kelebihan dan Kelemahan Kaedah Pengumpulan Tunai
Kaedah terkumpul tunai ialah cara yang berguna untuk membandingkan polisi insurans hayat nilai tunai. Pendekatan ini membolehkan anda mengadu dasar yang berbeza antara satu sama lain yang sebaliknya sukar untuk dibandingkan. Ia berfungsi, selagi kadar faedah yang sama dibayar ke dalam setiap polisi semasa perbandingan dan boleh digunakan apabila menilai seluruh kehidupan,. kehidupan berubah-ubah dan kehidupan sejagat.
Walaupun berkesan, kaedah pengumpulan tunai bukan tanpa kelemahan. Seperti kaedah perbandingan lain, keputusan mungkin mengelirukan jika maklumat yang dimasukkan tidak tepat sepenuhnya. Sebagai contoh, jika kadar faedah yang dipilih adalah tinggi secara tidak realistik, polisi dengan premium yang lebih rendah akan muncul sebagai pembelian yang lebih baik, walaupun tidak begitu.
Kaedah pengumpulan tunai juga tidak dapat menentukan sama ada insurans hayat berjangka mungkin merupakan pilihan yang lebih baik sama sekali.
Penting
Untuk hasil yang tepat, adalah penting untuk memasukkan kadar faedah yang realistik dan istilah yang sesuai untuk polisi.
Pertimbangan Khas
Insurans nilai tunai tidak akan menarik minat semua orang. Polisi ini biasanya mengenakan premium yang lebih tinggi daripada insurans berjangka kerana unsur nilai tunai. Dan akaun nilai tunai hanya memperoleh kadar faedah yang sederhana, dengan cukai tertunda ke atas pendapatan terkumpul.
Ia juga penting untuk mempertimbangkan yuran dan, dalam beberapa kes, perbelanjaan tersembunyi yang dikaitkan dengan polisi nilai tunai. Selepas mengambil kira semua faktor ini, anda mungkin mendapati bahawa ini adalah pilihan yang lebih baik untuk membeli jangka masa dan melabur selebihnya.
Sorotan
Yang mempunyai nilai tunai paling banyak pada akhir tempoh percubaan dianggap yang terbaik.
Ia menganggap manfaat kematian untuk polisi adalah sama dan mengumpul perbezaan dalam premium yang dibayar pada kadar faedah tertentu dalam tempoh masa tertentu.
Kaedah pengumpulan tunai ialah teknik biasa untuk membandingkan keberkesanan kos polisi insurans hayat nilai tunai yang berbeza.
