Метод накопления наличных денег

Что такое метод накопления наличных?

Метод накопления наличных денег - это распространенный метод сравнения экономической эффективности различных полисов страхования жизни с денежной стоимостью,. форма постоянного страхования жизни, в которой есть сберегательный компонент.

Метод накопления денежных средств предполагает, что выплаты в связи со смертью для полисов равны и неизменны. Совокупная разница между премиями , уплаченными по двум полисам, затем оценивается с течением времени.

Понимание метода накопления наличных

Страхование жизни с денежной стоимостью обеспечивает гарантированную выплату выбранным бенефициарам в случае смерти держателя полиса вместе со встроенным типом сберегательного механизма. Часть премий распределяется на расходы по страхованию, а оставшаяся часть депонируется на благоприятный для налогообложения счет денежной стоимости, на который начисляются проценты.

Компонент денежной стоимости служит источником дохода для страхователей, из которого они могут получать средства. Страхователь может использовать его для многих целей, используя его для получения кредита,. доступа к наличным деньгам или оплаты страховых взносов.

Одним из способов найти наиболее подходящий полис страхования жизни с денежной стоимостью является использование метода накопления наличных денег. Этот метод ранжирует полисы в соответствии с их экономической эффективностью, при этом тот, который имеет наибольшую денежную стоимость или наибольшую накопленную стоимость в конце пробного периода, считается лучшим.

Для проведения этих сравнений страховые взносы, уплачиваемые по каждому полису в течение периода сравнения, должны быть равными. Если это не так, то разницу между ними нужно отбросить, чтобы провести сравнение яблок с яблоками.

Пример метода накопления денежных средств

Если ежегодная премия, уплачиваемая по первому полису, составляет 1400 долларов, а по второму — 1100 долларов, то по методу накопления наличными необходимо отложить 300 долларов. К этому отложенному счету также должна применяться процентная ставка . Например, если процентная ставка составляла 4%, то в конце первого года на отложенном счете будет 312 долларов.

Далее необходимо скорректировать номинальную стоимость полиса с более низкой премией. Предположим, что оба полиса рассчитаны на 250 000 долларов. Возьмите полис с более низкой премией и вычтите стоимость резерва за 1 год. В этом примере премия по первому полису остается на уровне 250 000 долларов, а по второму должна снизиться на 312 до 249 688 долларов.

После завершения этих корректировок денежная стоимость первого полиса на определенный срок теперь может быть приравнена к денежной стоимости второго. Политика, которая имеет наибольшую денежную стоимость в конце указанного срока, скажем, 15 лет, является лучшей стоимостью.

Преимущества и недостатки метода накопления наличных денег

Метод накопления денежных средств является полезным способом сравнения полисов страхования жизни с денежной стоимостью. Этот подход позволяет противопоставлять друг другу контрастирующие политики, которые в противном случае было бы трудно сравнивать. Это работает до тех пор, пока одинаковая процентная ставка выплачивается по каждому полису во время сравнения, и может применяться при оценке всей жизни,. переменной жизни и универсальной жизни.

Несмотря на свою эффективность, метод накопления наличных денег не лишен недостатков. Как и в случае с другими методами сравнения, результаты могут вводить в заблуждение, если введенная информация не совсем точна. Например, если выбранная процентная ставка нереально высока, полис с более низкой премией будет выглядеть как лучшая покупка, даже если на самом деле это не так.

Метод накопления наличных также не может определить, может ли срочное страхование жизни быть лучшим вариантом в целом.

Важно

Для получения точных результатов крайне важно ввести реалистичную процентную ставку и соответствующий срок действия полиса.

Особые соображения

Страхование денежной стоимости понравится не всем. Эти полисы обычно взимают более высокие премии, чем срочное страхование, из-за элемента денежной стоимости. А счет с денежной стоимостью приносит лишь скромную процентную ставку, а на накопленную прибыль откладываются налоги .

Также важно учитывать сборы и, в некоторых случаях, скрытые расходы, связанные с политиками денежной стоимости. Приняв во внимание все эти факторы, вы вполне можете обнаружить, что лучше купить срок, а остальное инвестировать.

Особенности

• Тот, который имеет наибольшую денежную стоимость в конце пробного периода, считается лучшим.

• Он предполагает, что выплаты в связи со смертью для полисов равны, и аккумулирует разницу в премиях, выплачиваемых по заданной процентной ставке в течение определенного периода времени.

• Метод накопления наличных является распространенным методом сравнения экономической эффективности различных полисов страхования жизни с денежной стоимостью.