अपेक्षित हानि अनुपात - ईएलआर विधि

अपेक्षित हानि अनुपात-ईएलआर पद्धति क्या है?

अर्जित प्रीमियम के सापेक्ष दावों की अनुमानित राशि निर्धारित करने के लिए किया जाता है । प्रत्याशित हानि अनुपात (ईएलआर) पद्धति का उपयोग तब किया जाता है जब किसी बीमाकर्ता के पास अपने उत्पाद प्रसाद में परिवर्तन के कारण प्रदान करने के लिए उपयुक्त पिछले दावों की घटना के डेटा का अभाव होता है और जब उसके पास लंबी-पूंछ वाली उत्पाद लाइनों के लिए डेटा का एक बड़ा पर्याप्त नमूना नहीं होता है।

ELR पद्धति का सूत्र है

$\begin{aligned} E L R M e t h o d</ mi>=EP< /mo>ELR-Pa< /mi>idLossesकहां:< श्री ow> & EP = अर्जित प्रीमियम > - भुगतान किया हुआ नुकसान\ &\textbf\ &\text{EP = अर्जित प्रीमियम}\ \end \end{aligned}$

अपेक्षित हानि अनुपात की गणना कैसे करें - ईएलआर विधि

अपेक्षित हानि अनुपात विधि की गणना करने के लिए अर्जित प्रीमियम को अपेक्षित हानि अनुपात से गुणा करें और फिर भुगतान किए गए नुकसान को घटाएं।

ईएलआर पद्धति आपको क्या बताती है?

भविष्य के दावों का भुगतान करने के लिए बीमाकर्ताओं ने अपने प्रीमियम के एक हिस्से को नई पॉलिसियों को हामीदारी करने से अलग रखा है। अपेक्षित हानि अनुपात का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि वे कितना अलग रखते हैं। यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि उनके द्वारा अनुभव किए जाने वाले दावों की आवृत्ति और गंभीरता भी एक भूमिका निभाती है। दावों के भंडार का निर्धारण करने के लिए बीमाकर्ता विभिन्न प्रकार के पूर्वानुमान विधियों का उपयोग करते हैं।

कुछ मामलों में, जैसे व्यापार की नई लाइनें, ईएलआर पद्धति आवश्यक हानि भंडार के उचित स्तर का पता लगाने का एकमात्र संभव तरीका हो सकता है। ईएलआर पद्धति का उपयोग विशेष व्यावसायिक लाइनों और पॉलिसी अवधियों के लिए हानि आरक्षित को निर्धारित करने के लिए भी किया जा सकता है। अपेक्षित हानि अनुपात, उचित अर्जित प्रीमियम के आंकड़े से गुणा करके, अनुमानित अंतिम नुकसान (भुगतान या खर्च) का उत्पादन करेगा। हालाँकि, व्यवसाय की कुछ पंक्तियों के लिए, सरकारी नियम आवश्यक भंडार हानि के न्यूनतम स्तर को निर्धारित कर सकते हैं ।

अर्जित प्रीमियम के सापेक्ष दावों की अनुमानित राशि निर्धारित करने के लिए उपयोग किया जाता है।

बीमाकर्ता भविष्य के दावों के भुगतान के लिए प्रीमियम के एक हिस्से को पॉलिसियों से अलग रखते हैं - अपेक्षित हानि अनुपात निर्धारित करता है कि वे कितना अलग रखते हैं।

ईएलआर का उपयोग उन व्यवसायों या व्यावसायिक लाइनों के लिए किया जाता है जिनमें पिछले डेटा की कमी होती है, जबकि चेन लैडर पद्धति का उपयोग स्थिर व्यवसायों के लिए किया जाता है।

अपेक्षित हानि अनुपात (ईएलआर) विधि का उपयोग कैसे करें का उदाहरण

बीमाकर्ता अपेक्षित हानि अनुपात का उपयोग खर्च किए गए लेकिन रिपोर्ट नहीं किए गए (आईबीएनआर) रिजर्व और कुल रिजर्व की गणना के लिए भी कर सकते हैं। अपेक्षित हानि अनुपात अर्जित प्रीमियम के लिए अंतिम हानियों का अनुपात है। अंतिम हानियों की गणना अर्जित प्रीमियम को अपेक्षित हानि अनुपात से गुणा करके की जा सकती है। कुल रिजर्व की गणना अंतिम नुकसान कम भुगतान किए गए नुकसान के रूप में की जाती है। आईबीएनआर रिजर्व की गणना कुल रिजर्व को कैश रिजर्व से घटाकर की जाती है।

उदाहरण के लिए, एक बीमाकर्ता ने $10,000,000 का प्रीमियम और 0.60 का अपेक्षित हानि अनुपात अर्जित किया है। वर्ष के दौरान, इसने $750,000 के नुकसान और $900,000 के नकद भंडार का भुगतान किया है। बीमाकर्ता का कुल रिज़र्व $5,250,000 ($10,000,000 * 0.60 - $750,000) होगा, और उसका IBNR रिज़र्व $4,350,000 ($5,250,000 - $900,000) होगा।

ईएलआर विधि और श्रृंखला सीढ़ी विधि (सीएलएम) के बीच अंतर

ईएलआर और चेन लैडर मेथड (सीएलएम) दोनों ही दावा भंडार को मापते हैं, जहां सीएलएम भविष्य में क्या होता है, इसका अनुमान लगाने के लिए पिछले डेटा का उपयोग करता है। जबकि अपेक्षित हानि अनुपात (ईएलआर) का उपयोग तब किया जाता है जब अतीत के बहुत कम डेटा बंद हो जाते हैं, सीएलएम का उपयोग स्थिर व्यवसायों और व्यावसायिक लाइनों के लिए किया जाता है।

ईएलआर पद्धति का उपयोग करने की सीमाएं

बीमाकर्ता द्वारा अलग रखे जाने वाले दावों की मात्रा बीमांकिक मॉडल और पूर्वानुमान विधियों द्वारा निर्धारित की जाती है। बीमाकर्ता अक्सर उपलब्ध डेटा की मात्रा और गुणवत्ता पर अपेक्षित हानि अनुपात का उपयोग करते हैं। यह अक्सर पूर्वानुमान के शुरुआती चरणों में उपयोगी होता है क्योंकि यह वास्तविक भुगतान किए गए नुकसान को ध्यान में नहीं रखता है, लेकिन बाद के चरणों में, रिपोर्ट किए गए और भुगतान किए गए नुकसान में बदलाव के प्रति संवेदनशीलता की कमी इसे कम सटीक और इस प्रकार कम उपयोगी बनाती है।

अपेक्षित हानि अनुपात (ईएलआर) विधि के बारे में अधिक जानें

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