نسبة الخسارة المتوقعة - طريقة ELR

ما هي نسبة الخسارة المتوقعة - طريقة ELR؟

طريقة نسبة الخسارة المتوقعة (ELR) هي تقنية مستخدمة لتحديد المبلغ المتوقع للمطالبات ، بالنسبة إلى الأقساط المكتسبة. يتم استخدام طريقة نسبة الخسارة المتوقعة (ELR) عندما تفتقر شركة التأمين إلى بيانات حدوث المطالبات السابقة المناسبة لتقديمها بسبب التغييرات التي تطرأ على عروض منتجاتها وعندما تفتقر إلى عينة كبيرة بما يكفي من البيانات لخطوط الإنتاج طويلة الذيل.

صيغة طريقة ELR هي

$<mtable rowspacing = "0.24999999999999992em "columnalign =" right left "columnspacing =" 0em "> <mstyle scriptlevel =" 0 "displaystyle =" true "> & E L R M e t h o d </ mi>=EP*ELR-Pa < / mi>idLossesحيث:< السيد ow> & EP = الأقساط المكتسبة </ mtext ><ترميز التعليقات التوضيحية = "application / x-tex"> \ start & amp؛ ELR \ Method = EP \ * ELR \ - مدفوعة \ خسائر \ & amp؛ \ textbf {حيث:} \ & amp؛ \ text {EP = الأقساط المكتسبة} \ \ end$

كيفية حساب نسبة الخسارة المتوقعة - طريقة ELR

لحساب طريقة نسبة الخسارة المتوقعة ، اضرب الأقساط المكتسبة في نسبة الخسارة المتوقعة ثم اطرح الخسائر المدفوعة.

ماذا تخبرك طريقة ELR؟

خصصت شركات التأمين جزءًا من أقساطها من الاكتتاب بوالص التأمين الجديدة من أجل دفع المطالبات المستقبلية. يتم استخدام نسبة الخسارة المتوقعة لتحديد مقدار ما يتم وضعه جانباً. من المهم أيضًا ملاحظة أن تكرار وشدة الادعاءات التي يتوقعون تجربتها يلعبان أيضًا دورًا. تستخدم شركات التأمين مجموعة متنوعة من طرق التنبؤ من أجل تحديد احتياطيات المطالبات.

في بعض الحالات ، مثل خطوط الأعمال الجديدة ، قد تكون طريقة ELR هي الطريقة الوحيدة الممكنة لمعرفة المستوى المناسب لاحتياطيات الخسارة المطلوبة. يمكن أيضًا استخدام طريقة ELR لتعيين احتياطي الخسارة لخطوط عمل وفترات بوليصة معينة. ستنتج نسبة الخسارة المتوقعة ، مضروبة في رقم الأقساط المكتسبة المناسب ، الخسائر النهائية المقدرة (المدفوعة أو المتكبدة). ومع ذلك ، بالنسبة لبعض خطوط الأعمال ، قد تملي اللوائح الحكومية الحد الأدنى من مستويات احتياطيات الخسارة المطلوبة.

تستخدم لتحديد المبلغ المتوقع للمطالبات ، بالنسبة لأقساط التأمين المكتسبة.

تخصص شركات التأمين جزءًا من أقساط التأمين من بوالص التأمين لدفع المطالبات المستقبلية - تحدد نسبة الخسارة المتوقعة المبلغ الذي ستخصصه.

يتم استخدام ELR للشركات أو خطوط الأعمال التي تفتقر إلى البيانات السابقة ، بينما يتم استخدام طريقة سلم السلسلة للأعمال التجارية المستقرة.

مثال على كيفية استخدام طريقة نسبة الخسارة المتوقعة (ELR)

يمكن لشركات التأمين أيضًا استخدام نسبة الخسارة المتوقعة لحساب الاحتياطي المتكبدة ولكن غير المبلغ عنه (IBNR) وإجمالي الاحتياطي. نسبة الخسارة المتوقعة هي نسبة الخسائر النهائية إلى الأقساط المكتسبة. يمكن حساب الخسائر النهائية على أساس أن القسط المكتسب مضروبًا في نسبة الخسارة المتوقعة. يتم احتساب إجمالي الاحتياطي على أنه الخسائر النهائية ناقص الخسائر المدفوعة. يتم احتساب احتياطي المتعثرة غير المبلغ عنها على أنه إجمالي الاحتياطي مطروحًا منه الاحتياطي النقدي.

على سبيل المثال ، حصلت شركة التأمين على أقساط قدرها 10000000 دولار ونسبة خسارة متوقعة قدرها 0.60. على مدار العام ، دفعت خسائر قدرها 750 ألف دولار واحتياطي نقدي قدره 900 ألف دولار. سيكون إجمالي احتياطي شركة التأمين 5،250،000 دولار (10،000،000 دولار * 0.60 - 750،000 دولار) ، واحتياطي IBNR سيكون 4350،000 دولار (5،250،000 دولار - 900،000 دولار).

الفرق بين طريقة ELR وطريقة سلم السلسلة (CLM)

كل من ELR وطريقة سلم السلسلة (CLM) احتياطيات المطالبات ، حيث يستخدم CLM البيانات السابقة للتنبؤ بما سيحدث في المستقبل. بينما يتم استخدام نسبة الخسارة المتوقعة (ELR) عندما يكون هناك القليل من البيانات السابقة للخروج منها ، يتم استخدام CLM للأعمال المستقرة وخطوط الأعمال.

قيود استخدام طريقة ELR

يتم تحديد مبلغ المطالبات الاحتياطية التي يجب على شركة التأمين وضعها جانباً من خلال النماذج الاكتوارية وطرق التنبؤ. غالبًا ما تستخدم شركات التأمين نسبة الخسارة المتوقعة على كمية وجودة البيانات المتاحة. غالبًا ما يكون مفيدًا في المراحل المبكرة من التنبؤ لأنه لا يأخذ في الاعتبار الخسائر الفعلية المدفوعة ، ولكن في المراحل اللاحقة ، يؤدي هذا الافتقار إلى الحساسية للتغيرات في الخسائر المبلغ عنها والمدفوعة إلى جعلها أقل دقة وبالتالي أقل فائدة.

تعرف على المزيد حول طريقة نسبة الخسارة المتوقعة (ELR)

تعرف على المزيد حول حساب ربحية شركات التأمين مع الخسارة والنسب المجمعة.