Nisbah Kerugian Jangkaan – Kaedah ELR
Apakah Nisbah Kerugian Jangkaan – Kaedah ELR?
Kaedah nisbah kerugian jangkaan (ELR) ialah teknik yang digunakan untuk menentukan unjuran jumlah tuntutan, berbanding dengan premium yang diperoleh. Kaedah nisbah kerugian dijangka (ELR) digunakan apabila penanggung insurans tidak mempunyai data kejadian tuntutan lampau yang sesuai untuk diberikan kerana perubahan pada penawaran produknya dan apabila ia kekurangan sampel data yang cukup besar untuk barisan produk ekor panjang.
Formula untuk Kaedah ELR Adalah
< span class="katex-html" aria-hidden="true">< /span> ​< /span>< /span>ELR Method=EP ∗ E</ span>LR < /span>−Pai d Losse sdi mana:< /span>EP = Premium yang diperoleh
Cara Mengira Nisbah Kerugian Jangkaan – Kaedah ELR
Untuk mengira kaedah nisbah kerugian jangkaan darabkan premium yang diperolehi dengan nisbah kerugian jangkaan dan kemudian tolak kerugian berbayar.
Apakah Kaedah ELR Beritahu Anda?
Penanggung insurans mengetepikan sebahagian daripada premium mereka daripada menaja jamin polisi baharu untuk membayar tuntutan masa hadapan. Nisbah kerugian yang dijangka digunakan untuk menentukan jumlah yang diketepikan. Penting juga untuk ambil perhatian bahawa kekerapan dan keterukan tuntutan yang mereka jangka akan alami juga memainkan peranan. Penanggung insurans menggunakan pelbagai kaedah ramalan untuk menentukan rizab tuntutan.
Dalam keadaan tertentu, seperti barisan perniagaan baharu, kaedah ELR mungkin satu-satunya cara yang mungkin untuk mengetahui tahap rizab kerugian yang sesuai yang diperlukan. Kaedah ELR juga boleh digunakan untuk menetapkan rizab kerugian untuk baris perniagaan dan tempoh polisi tertentu. Nisbah kerugian dijangka, didarab dengan angka premium yang diperolehi yang sesuai, akan menghasilkan anggaran kerugian muktamad (dibayar atau ditanggung). Walau bagaimanapun, untuk bidang perniagaan tertentu, peraturan kerajaan mungkin menentukan tahap minimum kerugian rizab yang diperlukan.
- Digunakan untuk menentukan unjuran jumlah tuntutan, berbanding premium yang diperolehi.
- Penanggung insurans mengetepikan sebahagian premium daripada polisi untuk membayar tuntutan masa hadapan—nisbah kerugian yang dijangkakan menentukan jumlah yang mereka ketepikan.
- ELR digunakan untuk perniagaan atau barisan perniagaan yang kekurangan data lepas, manakala kaedah tangga rantai digunakan untuk perniagaan yang stabil.
Contoh Cara Menggunakan Kaedah Nisbah Kerugian Jangkaan (ELR).
Penanggung insurans juga boleh menggunakan nisbah kerugian yang dijangkakan untuk mengira rizab yang ditanggung tetapi tidak dilaporkan (IBNR) dan jumlah rizab. Nisbah kerugian yang dijangkakan ialah nisbah kerugian muktamad kepada premium yang diperolehi. Kerugian muktamad boleh dikira sebagai premium yang diperoleh didarab dengan nisbah kerugian yang dijangkakan. Jumlah rizab dikira sebagai kerugian muktamad ditolak kerugian yang dibayar. Rizab IBNR dikira sebagai jumlah rizab ditolak rizab tunai.
Sebagai contoh, penanggung insurans telah memperoleh premium sebanyak $10,000,000 dan jangkaan nisbah kerugian sebanyak 0.60. Sepanjang tahun ini, ia telah membayar kerugian sebanyak $750,000 dan rizab tunai sebanyak $900,000. Jumlah rizab penanggung insurans ialah $5,250,000 ($10,000,000 * 0.60 - $750,000), dan rizab IBNRnya ialah $4,350,000 ($5,250,000 - $900,000).
Perbezaan Antara Kaedah ELR dan Kaedah Tangga Rantai (CLM)
Kedua-dua ELR dan kaedah tangga rantai (CLM) mengukur rizab tuntutan, di mana CLM menggunakan data masa lalu untuk meramalkan perkara yang berlaku pada masa hadapan. Walaupun nisbah kerugian dijangka (ELR) digunakan apabila terdapat sedikit data lepas yang perlu dikeluarkan, CLM digunakan untuk perniagaan dan barisan perniagaan yang stabil.
Had Penggunaan Kaedah ELR
Jumlah rizab tuntutan yang harus diketepikan oleh penanggung insurans ditentukan oleh model aktuari dan kaedah ramalan. Penanggung insurans sering menggunakan nisbah kerugian yang dijangkakan pada jumlah dan kualiti data yang tersedia. Ia selalunya berguna pada peringkat awal peramalan kerana ia tidak mengambil kira kerugian berbayar sebenar, tetapi pada peringkat kemudian, kekurangan kepekaan terhadap perubahan dalam kerugian yang dilaporkan dan berbayar menjadikannya kurang tepat dan dengan itu, kurang berguna.
Ketahui Lebih Lanjut Mengenai Kaedah Nisbah Kerugian Jangkaan (ELR).
Lihat lebih lanjut tentang mengira keuntungan syarikat insurans dengan nisbah kerugian dan gabungan.
