वित्तीय सुपरमार्केट

एक वित्तीय सुपरमार्केट क्या है?

वित्तीय सुपरमार्केट शब्द एक वित्तीय संस्थान को संदर्भित करता है जो वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। इन सेवाओं में रोज़मर्रा की बैंकिंग और उधार, साथ ही स्टॉक ब्रोकरेज,. बीमा और यहां तक कि निवेश बैंकिंग जैसी अधिक उन्नत सेवाएं शामिल हैं । यह उपभोक्ताओं को वन-स्टॉप-शॉप का अनुभव देता है, जिससे वे अपने खातों को एक इकाई के साथ रखने की अनुमति देते हैं। संस्थान शुल्क राजस्व और उपभोक्ता वफादारी बढ़ा सकते हैं, जबकि उनके ग्राहकों के लिए एक नए प्रदाता पर स्विच करना अधिक कठिन हो जाता है।

वित्तीय सुपरमार्केट को समझना

विविधीकरण केवल एक रणनीति नहीं है जिसे निवेशकों को अपना जोखिम फैलाने के लिए अपनाने की जरूरत है। कई व्यवसायों को लाभदायक बने रहने और प्रतिस्पर्धी बाज़ार में फलने-फूलने के लिए अपनी पेशकशों में विविधता लानी पड़ी है। इसमें वित्तीय उद्योग-अर्थात् बैंक शामिल हैं।

वित्तीय उद्योग कभी बहुत विभाजित था। वाणिज्यिक बैंकों ने परंपरागत रूप से अपने ग्राहकों को सेवाओं की एक चुनिंदा सूची की पेशकश की है, जैसे खातों की जांच और बुनियादी उधार सेवाएं। अन्य संस्थान विशेष रूप से बढ़ते व्यवसायों से निपटते हैं। और निवेश सेवाओं में विशेषज्ञता वाली कंपनियों की एक और परत। लेकिन बैंकिंग का चेहरा बदल गया है। वित्तीय सुपरमार्केट दर्ज करें।

जैसा कि नाम का तात्पर्य है, एक वित्तीय सुपरमार्केट एक छत के नीचे कई वित्तीय उत्पाद और सेवाएं प्रदान करता है। यह व्यवसाय मॉडल खुदरा और/या वाणिज्यिक ग्राहकों के लिए विशेष रूप से प्रशिक्षित व्यक्तियों को नियुक्त करता है। उदाहरण के लिए, खुदरा ग्राहक एक बैंक के माध्यम से अपनी व्यक्तिगत बैंकिंग जरूरतों (रोजमर्रा की बैंकिंग के साथ-साथ बीमा और निवेश) को प्राप्त कर सकते हैं। और अगर किसी के पास कोई Business है तो वो उसी फर्म में अपना Business Banking भी कर सकता है.

विशेष ध्यान

वित्तीय सुपरमार्केट 1980 और 1990 के दशक में लोकप्रिय थे। लेकिन सेवाओं को बंडल करने की प्रथा को नियामक अधिकारियों द्वारा अत्यधिक प्रभावित किया गया था। वास्तव में, कानूनी नियमों ने इस व्यवसाय मॉडल के विकास में काफी समय तक बाधा डाली। लेकिन यह बदल जाएगा।

ग्राम-लीच-ब्ली एक्ट (जीएलबीए) के पारित होने के साथ पर्याप्त मात्रा में विनियमन हटा दिया गया था । 1933 के ग्लास-स्टीगल अधिनियम को निरस्त करके, GLBA ने वाणिज्यिक बैंकों के लिए स्टॉक ब्रोकरेज, बीमा और निवेश बैंकिंग जैसी वित्तीय सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश करना कानूनी बना दिया।

GLBA को 1999 का वित्तीय सेवा आधुनिकीकरण अधिनियम भी कहा जाता है।

वित्तीय सुपरमार्केट के फायदे और नुकसान

वित्तीय सुपरमार्केट में संस्थानों और उपभोक्ताओं दोनों के लिए लाभ और कमियां हैं। हमने नीचे कुछ सबसे आम सूचीबद्ध किए हैं।

फायदे

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, एक ही स्थान पर कई सेवाओं की पेशकश करने से बैंक अपने ग्राहकों को वन-स्टॉप शॉप प्रदान कर सकते हैं जिससे उनके ब्रांड के प्रति वफादारी बढ़ जाती है ।

वित्तीय सुपरमार्केट फीस के माध्यम से अपने राजस्व को बढ़ा सकते हैं, जैसे प्रशासन और प्रबंधन शुल्क, ब्रोकरेज सेवाओं से कमीशन राजस्व,. और बीमा सेवाओं की पेशकश करने वालों के लिए बीमा प्रीमियम। व्यवसाय उपभोक्ता शुल्क भी ले सकते हैं यदि वे अपने वित्त को किसी प्रतियोगी को हस्तांतरित करने का विकल्प चुनते हैं।

कई अलग-अलग वित्तीय सेवा प्रदाताओं से निपटने के बजाय, एक ही बैंक शाखा से कई वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की सुविधा के कारण उपभोक्ताओं को लाभ होता है। इसके अलावा, ग्राहकों को आज ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन के माध्यम से अपने मामलों के प्रबंधन का लाभ मिलता है ।

नुकसान

सुपरमार्केट मॉडल ग्राहक की स्विचिंग लागत बढ़ाता है । यदि किसी ग्राहक के वित्तीय मामलों के कई अलग-अलग पहलू एक ही संस्थान पर निर्भर हैं, तो एक नए संस्थान में स्थानांतरित करना बहुत महंगा और समय लेने वाला हो सकता है।

वित्तीय सुपरमार्केट उच्च शुल्क और स्विचिंग लागत वाले उपभोक्ताओं का शोषण करने की कोशिश कर सकते हैं, जिससे कई खाते वाले लोग विशेष रूप से कमजोर हो जाते हैं। वेल्स फारगो (डब्ल्यूएफसी) के साथ भी ऐसा ही था। कार बीमा, बंधक और रोजमर्रा की बैंकिंग जैसी विविध सेवाओं के लिए ग्राहकों से मनमानी शुल्क वसूलने के लिए 2018 में बैंक पर $ 1 बिलियन का जुर्माना लगाया गया था।

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वित्तीय सुपरमार्केट और फिनटेक

पारंपरिक बैंक केवल वित्तीय सुपरमार्केट व्यवसाय मॉडल को अपनाने वाले नहीं हैं। वास्तव में, कई वित्तीय टेक्नोलोजी ( फिनटेक ) कंपनियां भी अपने परिचालन में इसके तत्वों को शामिल करने पर विचार कर रही हैं। फिनटेक 21वीं सदी में कंप्यूटर, टैबलेट, स्मार्टफोन और अन्य डिजिटल उपकरणों पर उपलब्ध एल्गोरिदम और विशेष सॉफ्टवेयर के माध्यम से उपभोक्ताओं और व्यवसायों को अपने वित्त का प्रबंधन करने में मदद करने के तरीके के रूप में लोकप्रिय हो गया है।

ऐसी कई कंपनियां हैं जो वित्तीय सुपरमार्केट मॉडल की खोज कर रही हैं या पहले ही स्थापित कर चुकी हैं। उदाहरण के लिए, इन्वेस्टक्लाउड ने वित्तीय समाधानों का एक मंच विकसित करने की योजना की घोषणा की। कंपनी, जिसे 2010 में स्थापित किया गया था, क्लाउड-आधारित वित्तीय सेवाएं विकसित करती है। फरवरी 2021 में, इन्वेस्टक्लाउड ने कहा कि यह वैश्विक धन और परिसंपत्ति प्रबंधन ग्राहकों की सेवा के लिए एक वित्तीय सुपरमार्केट बना रहा था।

फिनटेक सुपरमार्केट, जैसा कि उन्हें कभी-कभी कहा जाता है, पारंपरिक बैंकिंग क्षेत्र को बाधित कर सकते हैं। कम शुल्क, अधिक पहुंच, अधिक पारदर्शिता और समग्र रूप से बेहतर ग्राहक अनुभव के कारण ग्राहक इन नई संस्थाओं की ओर आकर्षित हो सकते हैं । ऐसा इसलिए है क्योंकि वे धन क्षेत्र की जरूरतों को पूरा करने में सक्षम हो सकते हैं, खासकर उनकी वजह से:

• नवाचार

• प्रतिष्ठा

• व्यापक ग्राहक आधार

• उनके द्वारा नियोजित पेशेवरों की विशेषज्ञता

विशेषज्ञ चेतावनी देते हैं कि ये संस्थाएं पारंपरिक बैंकों की तुलना में बहुत बड़ी (और इससे भी अधिक शक्तिशाली) होंगी। प्रतिस्पर्धी बने रहने और बचाए रहने के लिए, बैंकों को वित्तीय कंपनियों या गैर-बैंकिंग ऑनलाइन दिग्गजों (वेल्थफ्रंट या अमेज़ॅन के बारे में सोचें) के साथ साझेदारी करने की आवश्यकता हो सकती है।

वित्तीय कंपनियां जो एक सुपरमार्केट मॉडल के तहत काम करती हैं , अपने ग्राहकों के किसी प्रतियोगी के पास जाने के खतरे के बिना कीमतों में वृद्धि कर सकती हैं,. जिससे कंपनी के लाभ मार्जिन में वृद्धि हो सकती है ।

एक वित्तीय बाजार का उदाहरण

वित्तीय सुपरमार्केट कैसे काम करते हैं, यह दिखाने के लिए यहां एक काल्पनिक उदाहरण दिया गया है। मान लीजिए कि आपने स्कूल खत्म कर लिया है और आपके पास एक नई नौकरी है, लेकिन आपको अपने वित्तीय मामलों को ठीक करने की जरूरत है। इसमें एक नया बैंक खाता खोलना शामिल है। आपके विकल्प हैं:

• XYZ Financial, जो एक राष्ट्रीय बैंक है जो एक वित्तीय सुपरमार्केट व्यवसाय मॉडल का अनुसरण करता है

• एबीसी सेविंग्स, जो एक स्थानीय क्रेडिट यूनियन है जो मुख्य रूप से पारंपरिक सेवाओं जैसे चेकिंग और बचत खातों पर केंद्रित है

आप जानते हैं कि यदि आप एक्सवाईजेड फाइनेंशियल चुनते हैं, तो आप एबीसी बचत की पेशकश की तुलना में विभिन्न सेवाओं तक पहुंच सकते हैं। इसमें बीमा उत्पाद, स्टॉक ब्रोकरेज सेवाएं और विभिन्न ऋण शामिल हैं। लेकिन यदि आप भविष्य में फर्म के मूल्य निर्धारण या ग्राहक सेवा से नाखुश हो जाते हैं, तो आपके सभी वित्तीय मामलों को एक संस्थान में बाँधने से आपके लिए बैंक बदलना मुश्किल हो सकता है।

तल - रेखा

बैंकिंग बहुत आगे निकल चुकी है। वित्तीय कंपनियों को पारंपरिक रूप से विभाजित किया गया था, जो अपने ग्राहकों को बुनियादी सेवाएं प्रदान करते थे। लेकिन प्रौद्योगिकी के उदय और कमजोर वित्तीय नियमों के साथ, इन कंपनियों को अपने व्यापार करने के तरीके पर पुनर्विचार करना पड़ा है। वित्तीय सुपरमार्केट मॉडल की बढ़ती लोकप्रियता बैंकों के संचालन के तरीके को बदल रही है और उपभोक्ताओं को अपनी सेवाओं को समेकित करने की अनुमति देकर और ग्राहकों को एक ही छत के नीचे सुविधा प्रदान करके अपने वित्त का दृष्टिकोण बदल रहा है।

##हाइलाइट

• 1999 के ग्राम-लीच-ब्लिले अधिनियम ने वित्तीय प्रतिबंधों को ढीला कर दिया, जिससे वाणिज्यिक बैंकों के लिए अन्य सेवाओं की एक श्रृंखला की पेशकश करना कानूनी हो गया।

• बीमा, ब्रोकरेज और उधार सेवाएं आमतौर पर अधिकांश वित्तीय सुपरमार्केट द्वारा पेश की जाती हैं जबकि कुछ फर्मों में निवेश बैंकिंग भी शामिल है।

• पारंपरिक बैंकिंग को फिनटेक सुपरमार्केट द्वारा बाधित किया जा सकता है, जो क्लाउड-आधारित वित्तीय सेवाओं को विकसित करने वाली कंपनियों द्वारा बनाए जाते हैं।

• वित्तीय सुपरमार्केट वित्तीय संस्थान हैं जिनके उत्पाद सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला को जोड़ते हैं।

• वित्तीय सुपरमार्केट उपभोक्ताओं को सुविधा प्रदान करते हैं और फर्मों को उन ग्राहकों के लिए शुल्क बढ़ाने की अनुमति देते हैं जो अपने खाते को अन्य बैंकों में बदलते हैं।

##सामान्य प्रश्न

एक फंड सुपरमार्केट क्या है?

एक फंड सुपरमार्केट एक ब्रोकरेज या निवेश फर्म है जो अपने ग्राहकों को कई तरह के म्यूचुअल फंड प्रदान करता है। फंड का प्रबंधन विभिन्न फंड कंपनियों द्वारा किया जाता है लेकिन निवेशकों द्वारा एक पोर्टल या प्लेटफॉर्म के माध्यम से इसका उपयोग किया जा सकता है।

वित्तीय सुपरमार्केट मॉडल क्या है?

वित्तीय सुपरमार्केट मॉडल कुछ वित्तीय संस्थानों द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक व्यावसायिक मॉडल है। इस मॉडल के तहत काम करने वाली कंपनियां अपने ग्राहकों को कई प्रकार के वित्तीय उत्पाद और सेवाएं प्रदान करती हैं। यह खुदरा और वाणिज्यिक ग्राहकों को एक ही बैंक के माध्यम से अपने सभी खातों तक पहुंचने देता है।

फिनटेक सुपरमार्केट क्या है?

एक फिनटेक सुपरमार्केट एक वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनी द्वारा पेश किया जाने वाला एक वित्तीय सुपरमार्केट है। फिनटेक भी कहा जाता है, ये ऐसी कंपनियां हैं जो अपने ग्राहकों को क्लाउड-आधारित वित्तीय सेवाएं प्रदान करती हैं। फिनटेक सुपरमार्केट वित्तीय सुपरमार्केट के साथ प्रतिस्पर्धा करते हैं, जो पारंपरिक बैंकों द्वारा पेश किए जाते हैं।