finansielt supermarked
Hva er et finansielt supermarked?
Begrepet finansielt supermarked refererer til en finansinstitusjon som tilbyr et bredt spekter av finansielle tjenester. Disse tjenestene inkluderer daglige banktjenester og utlån, samt mer avanserte tjenester som aksjemegling,. forsikring og til og med investeringsbanktjenester. Dette gir forbrukerne en one-stop-shop-opplevelse, slik at de kan holde kontoene sine hos en enkelt enhet. Institusjoner kan øke gebyrinntekter og forbrukerlojalitet samtidig som det gjør det vanskeligere for kundene deres å ønske å bytte til en ny leverandør.
Forstå finansielle supermarkeder
Diversifisering er ikke bare en strategi som investorer må ta i bruk for å spre risikoen. Mange bedrifter har måttet diversifisere tilbudene sine for å forbli lønnsomme og trives i et konkurranseutsatt marked. Dette inkluderer firmaer i finansnæringen - nemlig banker.
Finansnæringen var en gang svært oppdelt. Kommersielle banker har tradisjonelt tilbudt sine kunder en utvalgt liste over tjenester, for eksempel brukskontoer og grunnleggende utlånstjenester. Andre institusjoner handlet spesielt med voksende virksomheter. Og enda et lag med selskaper som spesialiserer seg på investeringstjenester. Men bankvesenets ansikt har endret seg. Gå inn i det finansielle supermarkedet.
Som navnet tilsier, tilbyr et finansielt supermarked flere finansielle produkter og tjenester under ett tak. Denne forretningsmodellen sysselsetter spesialtrente personer for privatkunder og/eller kommersielle kunder. For eksempel kan privatkunder oppnå sine personlige bankbehov (daglig bankvirksomhet samt forsikring og investeringer) gjennom én bank. Og hvis noen eier en bedrift, kan de også gjøre sine forretningsbanktjenester i samme firma.
Spesielle hensyn
Finansielle supermarkeder var populære på 1980- og 1990-tallet. Men praksisen med bunting av tjenester ble svært mislikt av regulatoriske tjenestemenn. Faktisk hindret juridiske regler veksten av denne forretningsmodellen i ganske lang tid. Men det ville endre seg.
En betydelig mengde regulering ble fjernet i 1999 med vedtakelsen av Gramm-Leach-Bliley Act (GLBA). Ved å oppheve Glass-Steagall Act av 1933, gjorde GLBA det lovlig for kommersielle banker å tilby et bredt spekter av finansielle tjenester, for eksempel aksjemegling, forsikring og investeringsbanktjenester.
GLBA kalles også Financial Services Modernization Act av 1999.
Fordeler og ulemper med finansielle supermarkeder
Finansielle supermarkeder har fordeler og ulemper for både institusjoner og forbrukere. Vi har listet opp noen av de vanligste nedenfor.
Fordeler
Som nevnt ovenfor, kan bankene tilby flere tjenester på ett sted å gi kundene en one-stop shop og dermed øke lojaliteten til merkevarene deres.
Finansielle supermarkeder kan øke inntektene sine gjennom gebyrer, som administrasjons- og administrasjonsgebyrer, provisjonsinntekter fra meglertjenester og forsikringspremier for de som tilbyr forsikringstjenester. Bedrifter kan også kreve gebyrer fra forbrukere hvis de velger å overføre økonomien sin til en konkurrent.
Forbrukerne drar nytte av det praktiske ved å oppnå flere økonomiske mål, alt fra én enkelt bankfilial, i stedet for å forholde seg til flere forskjellige finansielle tjenesteleverandører. Dessuten har kunder i dag fordelen av å administrere sine saker gjennom nett- og mobilbankapplikasjoner.
Ulemper
Supermarkedsmodellen øker kundens byttekostnader. Hvis mange forskjellige aspekter av en kundes økonomiske forhold er avhengige av en enkelt institusjon, kan overføring til en ny institusjon være svært kostbart og tidkrevende.
Finansielle supermarkeder kan forsøke å utnytte forbrukere med høyere gebyrer og byttekostnader, noe som gjør de med flere kontoer spesielt sårbare. Dette var tilfellet med Wells Fargo (WFC). Banken ble bøtelagt med 1 milliard dollar i 2018 for angivelig å belaste kundene vilkårlige gebyrer for ulike tjenester som bilforsikring, boliglån og daglige banktjenester.
TTT
Finansielle supermarkeder og Fintech
Tradisjonelle banker er ikke de eneste som tar i bruk den finansielle supermarkedets forretningsmodell. Faktisk ser en rekke selskaper innen finansteknologi ( fintech ) også på å tilføre elementer av dette i sin virksomhet. Fintech har blitt populær i det 21. århundre som en måte å hjelpe forbrukere og bedrifter med å administrere sin økonomi gjennom algoritmer og spesialisert programvare tilgjengelig på datamaskiner, nettbrett, smarttelefoner og andre digitale enheter.
Det er flere selskaper som utforsker eller allerede har satt opp en finansiell supermarkedsmodell. For eksempel kunngjorde InvestCloud planer om å utvikle en plattform med finansielle løsninger. Selskapet, som ble grunnlagt i 2010, utvikler skybaserte finansielle tjenester. I februar 2021 sa InvestCloud at de opprettet et finansielt supermarked for å betjene globale rikdoms- og kapitalforvaltningskunder.
Fintech-supermarkeder, som de noen ganger kalles, kan forstyrre den tradisjonelle banksektoren. Kunder kan bli tiltrukket av disse nye enhetene på grunn av lavere avgifter, større tilgjengelighet, mer åpenhet og en generelt bedre kundeopplevelse. Det er fordi de kan være bedre i stand til å møte behovene til formuessektoren, spesielt på grunn av deres:
– Innovasjon
Omdømme
Bredere kundebase
– Kompetansen til fagfolkene de ansetter
Eksperter advarer om at disse enhetene vil være mye større (og enda kraftigere) enn tradisjonelle banker. For å forbli konkurransedyktige og holde seg flytende, kan bankene trenge å oppsøke partnerskap med finansselskaper eller ikke-bankbaserte nettgiganter (tenk WealthFront eller Amazon),
Finansielle selskaper som opererer under en supermarkedsmodell kan øke prisene uten trusselen om at kundene deres bytter til en konkurrent, og dermed øke selskapets fortjenestemargin.
Eksempel på et finansmarked
Her er et hypotetisk eksempel for å vise hvordan finansielle supermarkeder fungerer. La oss si at du fullfører skolen og har en helt ny jobb, men du trenger å sette i gang økonomien. Dette inkluderer å åpne en ny bankkonto. Alternativene dine er:
XYZ Financial, som er en nasjonal bank som følger en finansiell supermarkeds forretningsmodell
ABC Savings, som er en lokal kredittforening som primært fokuserer på tradisjonelle tjenester som sjekk- og sparekontoer
Du vet at hvis du velger XYZ Financial, kan du få tilgang til en rekke tjenester enn det ABC Savings tilbyr. Dette inkluderer forsikringsprodukter, aksjemeglertjenester og ulike lån. Men å ha alle dine økonomiske anliggender bundet opp i én institusjon kan gjøre det vanskelig for deg å bytte bank hvis du blir misfornøyd med firmaets priser eller kundeservice i fremtiden.
Bunnlinjen
Bankvirksomheten har kommet langt. Finansielle selskaper var tradisjonelt oppdelt, og tilbyr grunnleggende tjenester til klientellet. Men med fremveksten av teknologi og løsere økonomiske reguleringer, har disse selskapene måttet gjøre en omvending og revurdere måten de driver forretninger på. Den økende populariteten til den finansielle supermarkedsmodellen endrer måten banker opererer på og hvordan forbrukere nærmer seg økonomien sin ved å la firmaer konsolidere tjenestene sine og ved å gi kundene bekvemmelighet alt under ett tak.
##Høydepunkter
– Gramm-Leach-Bliley Act fra 1999 løsnet på økonomiske restriksjoner, og gjorde det lovlig for kommersielle banker å tilby en rekke andre tjenester.
- Forsikrings-, megler- og utlånstjenester tilbys vanligvis av de fleste finansielle supermarkeder, mens noen firmaer også inkluderer investeringsbanktjenester.
– Tradisjonell bankvirksomhet kan bli forstyrret av fintech-supermarkeder, som er skapt av selskaper som utvikler skybaserte finansielle tjenester.
– Finanssupermarkeder er finansinstitusjoner hvis produkter kombinerer et bredt spekter av tjenester.
– Finansielle supermarkeder gir forbrukerne bekvemmelighet og lar bedrifter øke gebyrene for kunder som bytter kontoer til andre banker.
##FAQ
Hva er et fondssupermarked?
Et fondssupermarked er et meglerhus eller verdipapirforetak som tilbyr ulike fond til sine kunder. Fondene forvaltes av forskjellige fondsselskaper, men kan nås av investorer gjennom én portal eller plattform.
Hva er den finansielle supermarkedsmodellen?
Den finansielle supermarkedsmodellen er en forretningsmodell som brukes av visse finansinstitusjoner. Selskaper som opererer under denne modellen gir sine kunder en rekke finansielle produkter og tjenester. Dette lar privat- og kommersielle kunder få tilgang til alle kontoene sine gjennom én enkelt bank.
Hva er et Fintech-supermarked?
Et fintech-supermarked er et finansielt supermarked som tilbys av et finansteknologiselskap. Også kalt fintechs, dette er selskaper som tilbyr skybaserte finansielle tjenester til sine kunder. Fintech-supermarkeder konkurrerer med finansielle supermarkeder, som tilbys av tradisjonelle banker.
