supermercado financeiro
O que é um supermercado financeiro?
O termo supermercado financeiro refere-se a uma instituição financeira que oferece uma ampla gama de serviços financeiros. Esses serviços incluem serviços bancários e empréstimos diários, bem como serviços mais avançados, como corretagem de ações,. seguros e até banco de investimento. Isso oferece aos consumidores uma experiência de balcão único, permitindo que eles mantenham suas contas em uma única entidade. As instituições podem aumentar as receitas de taxas e a fidelidade do consumidor, tornando mais difícil para seus clientes mudar para um novo provedor.
Entendendo os Supermercados Financeiros
A diversificação não é apenas uma estratégia que os investidores precisam adotar para distribuir seu risco. Muitas empresas tiveram que diversificar suas ofertas para permanecerem lucrativas e prosperarem em um mercado competitivo. Isso inclui empresas do setor financeiro, ou seja, bancos.
A indústria financeira já foi muito compartimentada. Os bancos comerciais tradicionalmente oferecem a seus clientes uma lista seleta de serviços, como contas correntes e serviços básicos de empréstimos. Outras instituições lidavam especificamente com negócios em crescimento. E outra camada de empresas especializadas em serviços de investimento. Mas a cara do banco mudou. Entre no supermercado financeiro.
Como o nome indica, um supermercado financeiro oferece vários produtos e serviços financeiros sob o mesmo teto. Este modelo de negócio emprega pessoas especialmente treinadas para clientes de varejo e/ou comerciais. Por exemplo, os clientes de retalho podem satisfazer as suas necessidades bancárias pessoais (banco do dia-a-dia, bem como seguros e investimentos) através de um banco. E se alguém é dono de uma empresa, também pode fazer negócios bancários na mesma empresa.
Considerações Especiais
Os supermercados financeiros eram populares nas décadas de 1980 e 1990. Mas a prática de agregar serviços foi altamente desaprovada pelas autoridades reguladoras. De fato, as regras legais impediram o crescimento desse modelo de negócio por algum tempo. Mas isso mudaria.
Uma quantidade substancial de regulamentação foi removida em 1999 com a aprovação da Lei Gramm-Leach-Bliley (GLBA). Ao revogar a Lei Glass-Steagall de 1933, a GLBA tornou legal que os bancos comerciais oferecessem uma ampla gama de serviços financeiros, como corretagem de ações, seguros e bancos de investimento.
O GLBA também é chamado de Lei de Modernização de Serviços Financeiros de 1999.
Vantagens e Desvantagens dos Supermercados Financeiros
Os supermercados financeiros apresentam vantagens e desvantagens tanto para as instituições como para os consumidores. Listamos alguns dos mais comuns abaixo.
Vantagens
Conforme observado acima, oferecer vários serviços em um só lugar permite que os bancos ofereçam a seus clientes um balcão único, aumentando assim a fidelidade às suas marcas.
Os supermercados financeiros podem aumentar sua receita por meio de taxas, como taxas de administração e administração, receitas de comissões de serviços de corretagem e prêmios de seguros para aqueles que oferecem serviços de seguros. As empresas também podem cobrar taxas dos consumidores se optarem por transferir suas finanças para um concorrente.
Os consumidores se beneficiam devido à conveniência de atingir várias metas financeiras em uma única agência bancária, em vez de lidar com vários provedores de serviços financeiros diferentes. Além disso, os clientes de hoje têm o benefício de gerenciar seus negócios por meio de aplicativos bancários online e móveis.
Desvantagens
O modelo de supermercado aumenta os custos de troca do cliente. Se muitos aspectos diferentes dos assuntos financeiros de um cliente dependem de uma única instituição, a transferência para uma nova instituição pode ser muito cara e demorada.
Os supermercados financeiros podem procurar explorar consumidores com taxas e custos de troca mais altos, tornando aqueles com várias contas especialmente vulneráveis. Foi o caso da Wells Fargo (WFC). O banco foi multado em US$ 1 bilhão em 2018 por supostamente cobrar taxas arbitrárias dos clientes por diversos serviços, como seguro de carro, hipotecas e serviços bancários diários.
TT
Supermercados Financeiros e Fintech
Os bancos tradicionais não são os únicos a adotar o modelo de negócio do supermercado financeiro. Na verdade, várias empresas de tecnologia financeira ( fintech ) também estão procurando incorporar elementos disso em suas operações. A Fintech se popularizou no século 21 como uma forma de ajudar consumidores e empresas a gerenciar suas finanças por meio de algoritmos e softwares especializados disponíveis em computadores, tablets, smartphones e outros dispositivos digitais.
Existem várias empresas que estão explorando ou já montaram um modelo de supermercado financeiro. Por exemplo, a InvestCloud anunciou planos para desenvolver uma plataforma de soluções financeiras. A empresa, fundada em 2010, desenvolve serviços financeiros baseados em nuvem. Em fevereiro de 2021, a InvestCloud disse que estava criando um supermercado financeiro para atender clientes globais de gestão de patrimônio e ativos .
Os supermercados fintech, como às vezes são chamados, podem atrapalhar o setor bancário tradicional. Os clientes podem ser atraídos para essas novas entidades devido a taxas mais baixas, maior acessibilidade, mais transparência e uma melhor experiência geral do cliente. Isso porque eles podem ser mais capazes de atender às necessidades do setor de riqueza, principalmente por causa de:
Inovação
Reputações
Maior base de clientes
A experiência dos profissionais que empregam
Especialistas alertam que essas entidades serão muito maiores (e ainda mais poderosas) do que os bancos tradicionais. Para se manterem competitivos e à tona, os bancos podem precisar buscar parcerias com empresas financeiras ou gigantes online não bancários (pense WealthFront ou Amazon),
As empresas financeiras que operam no modelo de supermercado podem aumentar os preços sem a ameaça de seus clientes mudarem para um concorrente, aumentando assim a margem de lucro da empresa.
Exemplo de um mercado financeiro
Aqui está um exemplo hipotético para mostrar como funcionam os supermercados financeiros. Digamos que você termine a escola e tenha um novo emprego, mas precise colocar seus assuntos financeiros em marcha. Isso inclui a abertura de uma nova conta bancária. Suas opções são:
XYZ Financial, que é um banco nacional que segue um modelo de negócio de supermercado financeiro
ABC Savings, que é uma cooperativa de crédito local que se concentra principalmente em serviços tradicionais, como contas correntes e poupança
Você sabe que, se escolher a XYZ Financial, poderá acessar uma variedade de serviços além dos oferecidos pela ABC Savings. Isso inclui produtos de seguros, serviços de corretagem de ações e vários empréstimos. Mas ter todos os seus assuntos financeiros vinculados a uma instituição pode dificultar a mudança de banco se você ficar insatisfeito com os preços da empresa ou com o atendimento ao cliente no futuro.
A linha de fundo
A banca percorreu um longo caminho. As empresas financeiras eram tradicionalmente compartimentadas, oferecendo serviços básicos à sua clientela. Mas com a ascensão da tecnologia e regulamentações financeiras mais frouxas, essas empresas tiveram que fazer uma reviravolta e repensar a maneira como fazem negócios. A crescente popularidade do modelo de supermercado financeiro está mudando a maneira como os bancos operam e como os consumidores abordam suas finanças, permitindo que as empresas consolidem seus serviços e oferecendo conveniência aos clientes sob o mesmo teto.
##Destaques
A Lei Gramm-Leach-Bliley de 1999 afrouxou as restrições financeiras, tornando legal para os bancos comerciais oferecer uma série de outros serviços.
Serviços de seguros, corretagem e empréstimos são comumente oferecidos pela maioria dos supermercados financeiros, enquanto algumas empresas também incluem bancos de investimento.
Os bancos tradicionais podem ser interrompidos por supermercados fintech, que são criados por empresas que desenvolvem serviços financeiros baseados em nuvem.
Supermercados financeiros são instituições financeiras cujos produtos combinam uma ampla gama de serviços.
Os supermercados financeiros oferecem comodidade aos consumidores e permitem que as empresas aumentem as taxas para os clientes que mudam suas contas para outros bancos.
##PERGUNTAS FREQUENTES
O que é um supermercado de fundos?
Um supermercado de fundos é uma corretora ou empresa de investimento que fornece vários fundos mútuos para sua clientela. Os fundos são geridos por diferentes empresas de fundos, mas podem ser acedidos pelos investidores através de um portal ou plataforma.
O que é o modelo de supermercado financeiro?
O modelo de supermercado financeiro é um modelo de negócios utilizado por determinadas instituições financeiras. As empresas que operam neste modelo oferecem aos seus clientes uma gama de produtos e serviços financeiros. Isso permite que clientes de varejo e comerciais acessem todas as suas contas por meio de um único banco.
O que é um Supermercado Fintech?
Um supermercado fintech é um supermercado financeiro oferecido por uma empresa de tecnologia financeira. Também chamadas de fintechs, são empresas que oferecem serviços financeiros baseados em nuvem para seus clientes. Os supermercados fintech concorrem com os supermercados financeiros, que são oferecidos pelos bancos tradicionais.
