금융 슈퍼마켓

금융 슈퍼마켓이란?

금융 슈퍼마켓이라는 용어는 다양한 금융 서비스를 제공하는 금융 기관을 의미합니다. 이러한 서비스에는 증권 중개,. 보험, 투자 은행 과 같은 고급 서비스는 물론 일상적인 은행 업무 및 대출이 포함됩니다 . 이는 소비자에게 원스톱 쇼핑 경험을 제공하여 단일 법인으로 계정을 보유할 수 있도록 합니다. 기관은 수수료 수익과 소비자 충성도를 높이는 동시에 고객이 새로운 공급자로 전환하기를 더 어렵게 만들 수 있습니다.

금융 슈퍼마켓의 이해

분산 투자는 투자자들이 위험을 분산시키기 위해 채택해야 하는 전략이 아닙니다. 많은 기업이 경쟁 시장에서 수익성을 유지하고 번창하기 위해 제품을 다양화해야 했습니다. 여기에는 금융 산업의 기업, 즉 은행이 포함됩니다.

한때 금융 산업은 매우 세분화되었습니다. 상업 은행 은 전통적으로 고객에게 당좌예금 및 기본 대출 서비스와 같은 일부 서비스 목록을 제공 했습니다. 다른 기관은 특히 성장하는 비즈니스를 다루었습니다. 그리고 투자 서비스를 전문으로 하는 회사의 또 다른 계층. 그러나 은행의 얼굴이 바뀌었습니다. 금융 슈퍼마켓을 입력합니다.

이름에서 알 수 있듯이 금융 슈퍼마켓은 한 지붕 아래에서 여러 금융 상품과 서비스를 제공합니다. 이 비즈니스 모델은 소매 및/또는 상업 고객을 위해 특별히 훈련된 개인을 고용합니다. 예를 들어, 소매 고객은 하나의 은행을 통해 개인 뱅킹 요구 사항(일상 뱅킹, 보험 및 투자)을 달성할 수 있습니다. 그리고 누군가 비즈니스를 소유하고 있다면 같은 회사에서 비즈니스 뱅킹을 할 수도 있습니다.

특별 고려 사항

금융 슈퍼마켓은 1980년대와 1990년대에 인기가 있었습니다. 그러나 서비스를 번들로 묶는 관행은 규제 당국에 의해 매우 눈살을 찌푸리게 했습니다. 사실, 법적 규칙은 꽤 오랫동안 이 비즈니스 모델의 성장을 방해했습니다. 그러나 그것은 바뀔 것입니다.

GLBA( Gramm-Leach-Bliley Act ) 가 통과되면서 상당한 양의 규제가 제거되었습니다 . 1933년 Glass-Steagall 법을 폐지함으로써 GLBA는 상업 은행이 주식 중개, 보험 및 투자 은행과 같은 광범위한 금융 서비스를 제공하는 것을 합법화했습니다.

GLBA는 1999년 금융 서비스 현대화법이라고도 합니다.

금융 슈퍼마켓의 장점과 단점

금융 슈퍼마켓은 기관과 소비자 모두에게 장점과 단점이 있습니다. 아래에 가장 일반적인 몇 가지를 나열했습니다.

장점

위에서 언급했듯이 한 곳에서 여러 서비스를 제공하면 은행이 고객에게 원스톱 상점을 제공하여 브랜드 에 대한 충성도를 높일 수 있습니다.

수수료 수익 및 보험 서비스 제공 업체에 대한 보험료와 같은 수수료를 통해 수익을 높일 수 있습니다. 기업은 재정을 경쟁자에게 이전하기로 선택한 경우 소비자에게 수수료를 부과할 수도 있습니다.

소비자는 여러 금융 서비스 제공자와 거래하는 것이 아니라 단일 은행 지점에서 여러 재무 목표를 모두 달성할 수 있는 편리함 때문에 이익을 얻습니다. 또한 오늘날 고객은 온라인 및 모바일 뱅킹 애플리케이션 을 통해 업무를 관리할 수 있는 이점이 있습니다 .

단점

슈퍼마켓 모델은 고객의 전환 비용 을 증가시킵니다. 고객 재정 문제의 여러 측면이 단일 기관에 의존하는 경우 새 기관으로 이전하는 데 많은 비용과 시간이 소요될 수 있습니다.

금융 슈퍼마켓은 더 높은 수수료와 전환 비용으로 소비자를 착취하여 여러 계정을 가진 소비자를 특히 취약하게 만들 수 있습니다. Wells Fargo(WFC)도 마찬가지였습니다. 이 은행은 자동차 보험, 모기지, 일상 뱅킹과 같은 다양한 서비스에 대해 고객에게 임의의 수수료를 부과한 혐의로 2018년에 10억 달러의 벌금을 부과받았습니다.

TTT

금융 슈퍼마켓과 핀테크

전통적인 은행만이 금융 슈퍼마켓 비즈니스 모델을 채택한 것은 아닙니다. 실제로 많은 금융 기술 (핀 테크 ) 회사에서도 이러한 요소를 운영에 도입하는 방안을 모색하고 있습니다. 핀테크는 컴퓨터, 태블릿, 스마트폰 및 기타 디지털 장치에서 사용할 수 있는 알고리즘 과 특수 소프트웨어 를 통해 소비자와 기업의 재정 관리를 돕는 방법으로 21세기에 대중화되었습니다 .

금융 슈퍼마켓 모델을 탐색 중이거나 이미 설정한 여러 회사가 있습니다. 예를 들어, InvestCloud는 금융 솔루션 플랫폼을 개발할 계획을 발표했습니다. 2010년에 설립된 이 회사는 클라우드 기반 금융 서비스를 개발합니다. 2021년 2월 InvestCloud는 글로벌 자산 및 자산 관리 고객에게 서비스를 제공하기 위해 금융 슈퍼마켓을 만들 것이라고 말했습니다.

핀테크 슈퍼마켓이라고도 불리는 핀테크 슈퍼마켓은 전통적인 은행 부문을 혼란에 빠뜨릴 수 있습니다. 고객은 더 낮은 수수료, 더 나은 접근성, 더 많은 투명성 및 전반적으로 더 나은 고객 경험 때문에 이러한 새로운 기업에 끌릴 수 있습니다 . 특히 다음과 같은 이유로 자산 부문의 요구 사항을 더 잘 충족할 수 있기 때문입니다.

• 혁신

• 평판

• 더 넓은 고객층

• 그들이 고용한 전문가의 전문성

전문가들은 이러한 기업이 기존 은행보다 훨씬 더 크고 더 강력할 것이라고 경고합니다. 경쟁력을 유지하고 살아남기 위해 은행은 금융 회사나 비은행 온라인 거대 기업(WealthFront 또는 Amazon)과 파트너십을 모색해야 할 수 있습니다.

슈퍼마켓 모델로 운영되는 금융 회사는 고객이 경쟁자로 전환할 위협 없이 가격 을 인상할 수 있으므로 회사의 이윤이 증가합니다.

금융 시장의 예

다음은 금융 슈퍼마켓이 어떻게 작동하는지 보여주는 가상의 예입니다. 학교를 마치고 새로운 직장을 구했지만 재정 문제를 해결해야 한다고 가정해 보겠습니다. 여기에는 새 은행 계좌 개설이 포함됩니다. 옵션은 다음과 같습니다.

• 금융 슈퍼마켓 비즈니스 모델을 따르는 국립 은행인 XYZ Financial

당좌예금 및 저축예금과 같은 전통적인 서비스에 주로 초점을 맞춘 지역 신용협동조합 인 ABC 저축

XYZ 금융을 선택하면 ABC 저축이 제공하는 것보다 다양한 서비스를 이용할 수 있다는 것을 알고 있습니다. 여기에는 보험 상품, 주식 중개 서비스 및 다양한 대출이 포함됩니다. 그러나 모든 재정 문제가 한 기관에 묶여 있으면 나중에 해당 회사의 가격 책정이나 고객 서비스가 마음에 들지 않을 경우 은행을 변경하는 것이 어려울 수 있습니다.

결론

은행은 먼 길을 왔습니다. 금융 회사는 전통적으로 고객에게 기본 서비스를 제공하는 세분화되었습니다. 그러나 기술의 발전과 느슨한 금융 규제로 인해 이러한 회사는 전면적으로 나서서 비즈니스를 수행하는 방식을 재고해야 했습니다. 금융 슈퍼마켓 모델의 인기가 높아짐에 따라 기업이 서비스를 통합하고 고객에게 한 지붕 아래에서 모든 편의를 제공함으로써 은행이 운영되는 방식과 소비자가 금융에 접근하는 방식이 바뀌고 있습니다.

##하이라이트

• 1999년의 Gramm-Leach-Bliley 법은 금융 제한을 완화하여 상업 은행이 다양한 기타 서비스를 제공하는 것을 합법화했습니다.

• 보험, 중개 및 대출 서비스는 일반적으로 대부분의 금융 슈퍼마켓에서 제공하는 반면 일부 회사에는 투자 은행도 포함됩니다.

• 클라우드 기반 금융 서비스를 개발하는 회사가 만든 핀테크 슈퍼마켓으로 인해 전통적인 은행 업무가 중단될 수 있습니다.

• 금융 슈퍼마켓은 상품이 다양한 서비스를 결합한 금융 기관입니다.

• 금융 슈퍼마켓은 소비자에게 편의를 제공하고 기업이 다른 은행으로 계좌를 전환하는 고객에게 수수료를 인상할 수 있도록 합니다.

##자주하는 질문

펀드 슈퍼마켓이란?

펀드 슈퍼마켓은 고객에게 다양한 다중 뮤추얼 펀드를 제공하는 중개 또는 투자 회사입니다. 펀드는 다른 펀드 회사에서 관리하지만 하나의 포털이나 플랫폼을 통해 투자자가 액세스할 수 있습니다.

금융 슈퍼마켓 모델이란?

금융 슈퍼마켓 모델은 특정 금융 기관에서 사용하는 비즈니스 모델입니다. 이 모델에 따라 운영되는 회사는 고객에게 다양한 금융 상품과 서비스를 제공합니다. 이를 통해 소매 및 상업 고객은 단일 은행을 통해 모든 계정에 액세스할 수 있습니다.

핀테크 슈퍼마켓이란?

핀테크 슈퍼마켓은 금융 기술 회사에서 제공하는 금융 슈퍼마켓입니다. 핀테크라고도 불리는 이들은 고객에게 클라우드 기반 금융 서비스를 제공하는 회사입니다. 핀테크 슈퍼마켓은 전통적인 은행에서 제공하는 금융 슈퍼마켓과 경쟁합니다.