Finanzsupermarkt
Was ist ein Finanzsupermarkt?
Der Begriff Finanzsupermarkt bezeichnet ein Finanzinstitut, das eine breite Palette von Finanzdienstleistungen anbietet. Diese Dienstleistungen umfassen alltägliche Bankgeschäfte und Kreditvergabe sowie fortgeschrittenere Dienstleistungen wie Aktienvermittlung , Versicherungen und sogar Investmentbanking. Dies bietet den Verbrauchern ein One-Stop-Shop-Erlebnis, das es ihnen ermöglicht, ihre Konten bei einer einzigen Einheit zu führen. Institute können die Gebühreneinnahmen und die Kundenbindung steigern und ihren Kunden den Wechsel zu einem neuen Anbieter erschweren.
Finanzsupermärkte verstehen
Diversifikation ist nicht nur eine Strategie, die Anleger anwenden müssen, um ihr Risiko zu streuen. Viele Unternehmen mussten ihre Angebote diversifizieren, um profitabel zu bleiben und in einem wettbewerbsintensiven Markt erfolgreich zu sein. Dazu gehören Unternehmen der Finanzbranche – nämlich Banken.
Die Finanzindustrie war einst sehr kleinteilig. Geschäftsbanken boten ihren Kunden traditionell eine ausgewählte Liste von Dienstleistungen an, wie z. B. Girokonten und grundlegende Kreditdienstleistungen. Andere Institutionen befassten sich speziell mit wachsenden Unternehmen. Und eine weitere Schicht von Unternehmen, die auf Wertpapierdienstleistungen spezialisiert sind. Aber das Gesicht des Bankwesens hat sich verändert. Betritt den Finanzsupermarkt.
Wie der Name schon sagt, bietet ein Finanzsupermarkt mehrere Finanzprodukte und -dienstleistungen unter einem Dach an. Dieses Geschäftsmodell beschäftigt speziell geschulte Mitarbeiter für Privat- und/oder Gewerbekunden. Privatkunden können beispielsweise ihre persönlichen Bankgeschäfte (alltägliche Bankgeschäfte sowie Versicherungen und Geldanlagen) über eine Bank erledigen. Und wenn jemand ein Unternehmen besitzt, kann er auch sein Geschäftsbanking bei derselben Firma erledigen.
Besondere Überlegungen
Finanzsupermärkte waren in den 1980er und 1990er Jahren beliebt. Aber die Praxis der Bündelung von Diensten wurde von den Regulierungsbehörden stark verpönt. Tatsächlich haben gesetzliche Vorschriften das Wachstum dieses Geschäftsmodells lange Zeit behindert. Aber das würde sich ändern.
Ein erheblicher Teil der Regulierung wurde 1999 mit der Verabschiedung des Gramm-Leach-Bliley Act (GLBA) aufgehoben. Durch die Aufhebung des Glass-Steagall-Gesetzes von 1933 machte es die GLBA für Geschäftsbanken legal, eine breite Palette von Finanzdienstleistungen wie Börsenmakler, Versicherungen und Investmentbanking anzubieten.
Der GLBA wird auch Financial Services Modernization Act of 1999 genannt.
Vor- und Nachteile von Finanzsupermärkten
Finanzsupermärkte haben sowohl für Institutionen als auch für Verbraucher Vor- und Nachteile. Wir haben einige der häufigsten unten aufgelistet.
Vorteile
Wie oben erwähnt, ermöglicht das Angebot mehrerer Dienstleistungen an einem Ort den Banken, ihren Kunden einen One-Stop-Shop anzubieten und so die Loyalität gegenüber ihren Marken zu erhöhen.
Finanzsupermärkte können ihre Einnahmen durch Gebühren wie Verwaltungs- und Managementgebühren, Provisionseinnahmen aus Maklerdiensten und Versicherungsprämien für diejenigen steigern, die Versicherungsdienste anbieten. Unternehmen können den Verbrauchern auch Gebühren berechnen, wenn sie sich dafür entscheiden, ihre Finanzen an einen Konkurrenten zu übertragen.
Verbraucher profitieren von der Bequemlichkeit, mehrere finanzielle Ziele von einer einzigen Bankfiliale aus zu erreichen, anstatt sich mit mehreren verschiedenen Finanzdienstleistern abzugeben. Darüber hinaus haben Kunden heute den Vorteil, ihre Angelegenheiten über Online- und Mobile-Banking- Anwendungen zu verwalten.
Nachteile
Das Supermarktmodell erhöht die Wechselkosten des Kunden. Wenn viele verschiedene Aspekte der Finanzangelegenheiten eines Kunden von einer einzigen Institution abhängen, kann der Wechsel zu einer neuen Institution sehr kostspielig und zeitaufwändig sein.
Finanzsupermärkte könnten versuchen, Verbraucher mit höheren Gebühren und Wechselkosten auszunutzen, was diejenigen mit mehreren Konten besonders anfällig macht. Dies war bei Wells Fargo (WFC) der Fall. Die Bank wurde 2018 mit einer Geldstrafe von 1 Milliarde US-Dollar belegt, weil sie Kunden angeblich willkürliche Gebühren für verschiedene Dienstleistungen wie Autoversicherungen, Hypotheken und alltägliche Bankgeschäfte in Rechnung gestellt hatte.
TTT
Finanzsupermärkte und Fintech
Traditionelle Banken sind nicht die einzigen, die das Geschäftsmodell des Finanzsupermarkts übernehmen. Tatsächlich prüfen auch eine Reihe von Finanztechnologieunternehmen ( Fintech ) die Möglichkeit, Elemente davon in ihre Geschäftstätigkeit einfließen zu lassen. Fintech wurde im 21. Jahrhundert populär, um Verbrauchern und Unternehmen bei der Verwaltung ihrer Finanzen durch Algorithmen und spezialisierte Software zu helfen, die auf Computern, Tablets, Smartphones und anderen digitalen Geräten verfügbar sind.
Es gibt mehrere Unternehmen, die ein Finanzsupermarktmodell untersuchen oder bereits eingerichtet haben. Beispielsweise kündigte InvestCloud Pläne an, eine Plattform für Finanzlösungen zu entwickeln. Das 2010 gegründete Unternehmen entwickelt cloudbasierte Finanzdienstleistungen. Im Februar 2021 gab InvestCloud bekannt, dass es einen Finanzsupermarkt schafft, um globale Vermögens- und Vermögensverwaltungskunden zu bedienen.
Fintech-Supermärkte, wie sie manchmal genannt werden, könnten den traditionellen Bankensektor stören. Kunden können aufgrund niedrigerer Gebühren, besserer Zugänglichkeit, mehr Transparenz und einer insgesamt besseren Kundenerfahrung von diesen neuen Unternehmen angezogen werden. Das liegt daran, dass sie möglicherweise besser in der Lage sind, die Bedürfnisse des Vermögenssektors zu erfüllen, insbesondere aufgrund ihrer:
Innovation
Ruf
Breiterer Kundenstamm
Das Fachwissen der von ihnen beschäftigten Fachleute
Experten warnen davor, dass diese Einheiten viel größer (und sogar mächtiger) sein werden als traditionelle Banken. Um wettbewerbsfähig zu bleiben und sich über Wasser zu halten, müssen Banken möglicherweise Partnerschaften mit Finanzunternehmen oder Nicht-Bank-Online-Giganten suchen (denken Sie an WealthFront oder Amazon).
Finanzunternehmen, die nach dem Supermarktmodell operieren, können die Preise erhöhen, ohne dass ihre Kunden zu einem Konkurrenten wechseln, und so die Gewinnspanne des Unternehmens erhöhen.
Beispiel eines Finanzsupermarktes
Hier ist ein hypothetisches Beispiel, um zu zeigen, wie finanzielle Supermärkte funktionieren. Nehmen wir an, Sie beenden die Schule und haben einen brandneuen Job, aber Sie müssen Ihre finanziellen Angelegenheiten in Gang bringen. Dazu gehört die Eröffnung eines neuen Bankkontos. Ihre Optionen sind:
XYZ Financial, eine Nationalbank, die einem Finanzsupermarkt-Geschäftsmodell folgt
ABC Savings, eine lokale Kreditgenossenschaft,. die sich hauptsächlich auf traditionelle Dienstleistungen wie Giro- und Sparkonten konzentriert
Sie wissen, dass Sie, wenn Sie sich für XYZ Financial entscheiden, auf eine Vielzahl von Dienstleistungen zugreifen können, die nicht von ABC Savings angeboten werden. Dazu gehören Versicherungsprodukte, Börsenmaklerdienste und verschiedene Kredite. Wenn Sie jedoch alle Ihre finanziellen Angelegenheiten bei einer Institution bündeln, kann es für Sie schwierig sein, die Bank zu wechseln, wenn Sie in Zukunft mit der Preisgestaltung oder dem Kundenservice des Unternehmens unzufrieden sind.
Das Endergebnis
Das Bankwesen hat einen langen Weg zurückgelegt. Finanzunternehmen waren traditionell unterteilt und boten ihrer Kundschaft grundlegende Dienstleistungen an. Aber mit dem Aufkommen der Technologie und lockereren Finanzvorschriften mussten diese Unternehmen eine Kehrtwende vollziehen und die Art und Weise, wie sie Geschäfte machen, überdenken. Die zunehmende Popularität des Finanzsupermarktmodells verändert die Art und Weise, wie Banken arbeiten und wie Verbraucher ihre Finanzen angehen, indem sie es Unternehmen ermöglicht, ihre Dienstleistungen zu konsolidieren und den Kunden Komfort unter einem Dach bietet.
Höhepunkte
Der Gramm-Leach-Bliley Act von 1999 lockerte die finanziellen Beschränkungen und machte es für Geschäftsbanken legal, eine Reihe anderer Dienstleistungen anzubieten.
Versicherungs-, Makler- und Kreditdienstleistungen werden üblicherweise von den meisten Finanzsupermärkten angeboten, während einige Unternehmen auch Investmentbanking anbieten.
Das traditionelle Bankwesen kann durch Fintech-Supermärkte gestört werden, die von Unternehmen geschaffen werden, die Cloud-basierte Finanzdienstleistungen entwickeln.
Finanzsupermärkte sind Finanzinstitute, deren Produkte eine breite Palette von Dienstleistungen vereinen.
Finanzsupermärkte bieten den Verbrauchern Komfort und ermöglichen Unternehmen, die Gebühren für Kunden zu erhöhen, die ihr Konto zu einer anderen Bank wechseln.
FAQ
Was ist ein Fondssupermarkt?
Ein Fondssupermarkt ist ein Makler- oder Investmentunternehmen, das seiner Kundschaft verschiedene Investmentfonds anbietet. Fonds werden von verschiedenen Fondsgesellschaften verwaltet, sind aber für Anleger über ein Portal oder eine Plattform zugänglich.
Was ist das Finanzsupermarktmodell?
Das Finanzsupermarktmodell ist ein Geschäftsmodell, das von bestimmten Finanzinstituten verwendet wird. Unternehmen, die nach diesem Modell operieren, bieten ihren Kunden eine Reihe von Finanzprodukten und -dienstleistungen an. Dadurch können Privat- und Geschäftskunden über eine einzige Bank auf alle ihre Konten zugreifen.
Was ist ein Fintech-Supermarkt?
Ein Fintech-Supermarkt ist ein Finanzsupermarkt, der von einem Finanztechnologieunternehmen angeboten wird. Auch Fintechs genannt, sind dies Unternehmen, die ihren Kunden Cloud-basierte Finanzdienstleistungen anbieten. Fintech-Supermärkte konkurrieren mit Finanzsupermärkten, die von traditionellen Banken angeboten werden.
