finansal süpermarket
Finansal Süpermarket Nedir?
Finansal süpermarket terimi, çok çeşitli finansal hizmetler sunan bir finansal kurumu ifade eder. Bu hizmetler, günlük bankacılık ve borç vermenin yanı sıra hisse senedi komisyonculuğu,. sigorta ve hatta yatırım bankacılığı gibi daha gelişmiş hizmetleri içerir. Bu, tüketicilere tek noktadan alışveriş deneyimi sunarak hesaplarını tek bir varlıkta tutmalarına olanak tanır. Kurumlar, müşterilerinin yeni bir sağlayıcıya geçmek istemesini zorlaştırırken ücret gelirlerini ve tüketici sadakatini artırabilir .
Finansal Süpermarketleri Anlama
Çeşitlendirme,. yalnızca yatırımcıların risklerini dağıtmak için benimsemeleri gereken bir strateji değildir. Birçok işletme, kârlı kalmak ve rekabetçi bir pazarda gelişmek için tekliflerini çeşitlendirmek zorunda kaldı. Bu, finans sektöründeki firmaları, yani bankaları içerir.
Finans sektörü bir zamanlar çok bölümlere ayrılmıştı. Ticari bankalar geleneksel olarak müşterilerine çek hesapları ve temel kredi hizmetleri gibi seçkin bir hizmet listesi sunmuştur. Diğer kurumlar özellikle büyüyen işletmelerle ilgilendi. Ve yatırım hizmetlerinde uzmanlaşmış başka bir şirket katmanı. Ancak bankacılığın yüzü değişti. Finansal süpermarkete girin.
Adından da anlaşılacağı gibi, bir finansal süpermarket, tek bir çatı altında birden fazla finansal ürün ve hizmet sunar. Bu iş modelinde perakende ve/veya ticari müşteriler için özel olarak eğitilmiş kişiler istihdam edilmektedir. Örneğin, bireysel müşteriler kişisel bankacılık ihtiyaçlarını (günlük bankacılık, sigorta ve yatırımlar gibi) tek bir banka aracılığıyla karşılayabilirler. Ve eğer birisi bir işletmeye sahipse, aynı firmada işletme bankacılığını da yapabilir.
Özel Hususlar
Finansal süpermarketler 1980'lerde ve 1990'larda popülerdi. Ancak hizmetlerin paketlenmesi uygulaması, düzenleyici yetkililer tarafından oldukça hoş karşılandı. Aslında, yasal kurallar bu iş modelinin büyümesini uzunca bir süre engelledi. Ama bu değişecekti.
1999'da Gramm-Leach-Bliley Yasası'nın (GLBA) kabul edilmesiyle önemli miktarda düzenleme kaldırıldı. GLBA, 1933 tarihli Glass-Steagall Yasasını yürürlükten kaldırarak, ticari bankaların hisse senedi komisyonculuğu, sigorta ve yatırım bankacılığı gibi çok çeşitli finansal hizmetler sunmasını yasal hale getirdi.
GLBA, 1999 tarihli Finansal Hizmetler Modernizasyon Yasası olarak da adlandırılır.
Finansal Süpermarketlerin Avantajları ve Dezavantajları
Finansal süpermarketlerin hem kurumlar hem de tüketiciler için faydaları ve sakıncaları vardır. Aşağıda en yaygın olanlardan bazılarını listeledik.
Avantajlar
Yukarıda belirtildiği gibi, tek bir yerde birden fazla hizmet sunmak, bankaların müşterilerine tek noktadan alışveriş yapmalarını sağlayarak markalarına olan bağlılığı artırır.
komisyon gelirleri ve sigorta hizmetleri sunanlar için sigorta primleri gibi ücretler yoluyla gelirlerini artırabilir . İşletmeler, finansmanlarını bir rakibe aktarmayı seçerlerse, tüketici ücretlerini de alabilirler.
Tüketiciler, birkaç farklı finansal hizmet sağlayıcıyla uğraşmak yerine, tek bir banka şubesinden birden fazla finansal hedefe ulaşmanın rahatlığı nedeniyle fayda sağlar. Ayrıca, günümüzde müşteriler, çevrimiçi ve mobil bankacılık uygulamaları aracılığıyla işlerini yönetme avantajına sahiptir .
Dezavantajları
Süpermarket modeli müşterinin değiştirme maliyetlerini artırır. Bir müşterinin mali işlerinin birçok farklı yönü tek bir kuruma bağlıysa, yeni bir kuruma geçiş çok maliyetli ve zaman alıcı olabilir.
Finansal süpermarketler, daha yüksek ücretler ve değiştirme maliyetleri ile tüketicileri istismar etmeye çalışabilir ve bu da birden fazla hesabı olanları özellikle savunmasız hale getirir. Wells Fargo'da (WFC) durum buydu. Banka, araba sigortası, ipotek ve günlük bankacılık gibi çeşitli hizmetler için müşterilerden keyfi ücretler talep ettiği iddiasıyla 2018 yılında 1 milyar dolar para cezasına çarptırıldı.
TTT
Finansal Süpermarketler ve Fintech
Finansal süpermarket iş modelini benimseyenler sadece geleneksel bankalar değil. Aslında, bir dizi finansal teknoloji ( fintech) şirketi de bunun unsurlarını operasyonlarına sokmaya çalışıyor. Fintech, tüketicilerin ve işletmelerin bilgisayarlarda, tabletlerde, akıllı telefonlarda ve diğer dijital cihazlarda bulunan algoritmalar ve özel yazılımlar aracılığıyla finanslarını yönetmelerine yardımcı olmanın bir yolu olarak 21. yüzyılda popüler hale geldi .
Bir finansal süpermarket modelini araştıran veya halihazırda kurmuş olan birkaç şirket var. Örneğin, InvestCloud bir finansal çözümler platformu geliştirme planlarını duyurdu. 2010 yılında kurulan şirket, bulut tabanlı finansal hizmetler geliştiriyor. Şubat 2021'de InvestCloud, küresel servet ve varlık yönetimi müşterilerine hizmet etmek için bir finansal süpermarket oluşturduğunu söyledi .
Fintech süpermarketleri, bazen adlandırıldığı gibi, geleneksel bankacılık sektörünü bozabilir. Daha düşük ücretler, daha fazla erişilebilirlik, daha fazla şeffaflık ve genel olarak daha iyi bir müşteri deneyimi nedeniyle müşteriler bu yeni kuruluşlara çekilebilir . Bunun nedeni, özellikle şu özellikleri nedeniyle varlık sektörünün ihtiyaçlarını daha iyi karşılayabilmeleridir:
Yenilik
İtibar
Daha geniş müşteri tabanı
İstihdam ettikleri profesyonellerin uzmanlığı
Uzmanlar, bu kuruluşların geleneksel bankalardan çok daha büyük (ve hatta daha güçlü) olacağı konusunda uyarıyor. Rekabetçi kalabilmek ve ayakta kalabilmek için bankaların finans şirketleri veya bankacılık dışı çevrimiçi devlerle (WealthFront veya Amazon'u düşünün) ortaklıklar araması gerekebilir.
Süpermarket modeli altında faaliyet gösteren finans şirketleri, müşterilerinin bir rakibe geçme tehdidi olmadan fiyatları artırarak şirketin kar marjını yükseltebilir.
Finansal Piyasa Örneği
İşte finansal süpermarketlerin nasıl çalıştığını gösteren varsayımsal bir örnek. Diyelim ki okulu bitirdiniz ve yepyeni bir işiniz var ama mali işlerinizi vitese takmanız gerekiyor. Buna yeni bir banka hesabı açma da dahildir. Seçenekleriniz:
- Bir finansal süpermarket iş modelini izleyen bir ulusal banka olan XYZ Financial
Öncelikli olarak çek ve tasarruf hesapları gibi geleneksel hizmetlere odaklanan yerel bir kredi birliği olan ABC Savings
XYZ Financial'ı seçerseniz, ABC Savings'in sunduğundan daha çeşitli hizmetlere erişebileceğinizi biliyorsunuz. Buna sigorta ürünleri, hisse senedi aracılık hizmetleri ve çeşitli krediler dahildir. Ancak, gelecekte firmanın fiyatlandırmasından veya müşteri hizmetlerinden memnun kalmazsanız, tüm mali işlerinizin tek bir kuruma bağlanması banka değiştirmenizi zorlaştırabilir.
Alt çizgi
Bankacılık çok yol kat etti. Finansal şirketler geleneksel olarak bölümlere ayrılmıştı ve müşterilerine temel hizmetler sunuyordu. Ancak teknolojinin yükselişi ve daha gevşek finansal düzenlemelerle birlikte, bu şirketler, iş yapma şekillerini yeniden gözden geçirmek ve yeniden düşünmek zorunda kaldılar. Finansal süpermarket modelinin artan popülaritesi, firmaların hizmetlerini konsolide etmesine izin vererek ve müşterilere tek bir çatı altında kolaylık sağlayarak bankaların çalışma şeklini ve tüketicilerin finansmanlarına nasıl yaklaştıklarını değiştiriyor.
##Öne çıkanlar
1999 Gramm-Leach-Bliley Yasası finansal kısıtlamaları gevşeterek ticari bankaların bir dizi başka hizmet sunmasını yasal hale getirdi.
Sigorta, aracılık ve borç verme hizmetleri, çoğu finansal süpermarket tarafından yaygın olarak sunulurken, bazı firmalar yatırım bankacılığını da içerir.
Geleneksel bankacılık, bulut tabanlı finansal hizmetler geliştiren şirketler tarafından oluşturulan fintech süpermarketleri tarafından bozulabilir.
Finansal süpermarketler, ürünleri geniş bir hizmet yelpazesini birleştiren finansal kuruluşlardır.
Finansal süpermarketler tüketicilere kolaylık sağlar ve firmaların hesaplarını başka bankalara çeviren müşteriler için ücretleri artırmalarına olanak tanır.
##SSS
Fon Süpermarketi Nedir?
Bir fon süpermarketi, müşterilerine çeşitli çoklu yatırım fonları sağlayan bir aracı kurum veya yatırım firmasıdır. Fonlar farklı fon şirketleri tarafından yönetilir ancak yatırımcılar tarafından tek bir portal veya platform üzerinden erişilebilir.
Finansal Süpermarket Modeli Nedir?
Finansal süpermarket modeli, belirli finansal kurumlar tarafından kullanılan bir iş modelidir. Bu model altında faaliyet gösteren şirketler, müşterilerine bir dizi finansal ürün ve hizmet sunmaktadır. Bu, bireysel ve ticari müşterilerin tüm hesaplarına tek bir banka üzerinden erişmelerini sağlar.
Fintech Süpermarket Nedir?
Fintech süpermarketi, bir finansal teknoloji şirketi tarafından sunulan bir finansal süpermarkettir. Fintech olarak da adlandırılan bu şirketler, müşterilerine bulut tabanlı finansal hizmetler sunan şirketlerdir. Fintech süpermarketleri, geleneksel bankaların sunduğu finansal süpermarketlerle rekabet eder.
