finansiell stormarknad
Vad är en finansiell stormarknad?
Termen finansiell stormarknad avser en finansiell institution som erbjuder ett brett utbud av finansiella tjänster. Dessa tjänster inkluderar dagliga bank- och utlåningstjänster, såväl som mer avancerade tjänster som aktiemäkleri,. försäkringar och till och med investeringsbanktjänster. Detta ger konsumenterna en one-stop-shop-upplevelse, vilket gör att de kan hålla sina konton hos en enda enhet. Institutioner kan öka avgiftsintäkter och konsumentlojalitet samtidigt som det gör det svårare för sina kunder att vilja byta till en ny leverantör.
Förstå finansiella stormarknader
Diversifiering är inte bara en strategi som investerare måste använda för att sprida ut sin risk. Många företag har varit tvungna att diversifiera sina erbjudanden för att förbli lönsamma och trivas på en konkurrensutsatt marknad. Detta inkluderar företag inom finansbranschen, nämligen banker.
Finansbranschen var en gång mycket uppdelad. Kommersiella banker har traditionellt erbjudit sina kunder en utvald lista med tjänster, såsom checkkonton och grundläggande lånetjänster. Andra institutioner sysslade specifikt med växande företag. Och ytterligare ett lager av företag specialiserade på investeringstjänster. Men bankväsendets ansikte har förändrats. Gå in i den finansiella stormarknaden.
Som namnet antyder erbjuder en finansiell stormarknad flera finansiella produkter och tjänster under ett tak. Denna affärsmodell sysselsätter specialutbildade individer för privatkunder och/eller kommersiella kunder. Till exempel kan privatkunder uppnå sina personliga bankbehov (vardagliga banktjänster såväl som försäkringar och investeringar) genom en bank. Och om någon äger ett företag kan de också göra sina affärsbanker på samma företag.
Särskilda överväganden
Finansiella stormarknader var populära på 1980- och 1990-talen. Men bruket att paketera tjänster var mycket ogillat av tillsynstjänstemän. Faktum är att juridiska regler hindrade tillväxten av denna affärsmodell under ganska lång tid. Men det skulle förändras.
En betydande mängd reglering togs bort 1999 med antagandet av Gramm-Leach-Bliley Act (GLBA). Genom att upphäva Glass-Steagall Act från 1933 gjorde GLBA det lagligt för affärsbanker att erbjuda ett brett utbud av finansiella tjänster, såsom aktiemäklare, försäkringar och investeringsbanker.
GLBA kallas även Financial Services Modernization Act från 1999.
Fördelar och nackdelar med finansiella stormarknader
Finansiella stormarknader har fördelar och nackdelar för både institutioner och konsumenter. Vi har listat några av de vanligaste nedan.
Fördelar
Som nämnts ovan ger bankerna möjlighet att erbjuda flera tjänster på ett ställe att erbjuda sina kunder en one-stop-shop och därigenom öka lojaliteten till sina varumärken.
Finansiella stormarknader kan öka sina intäkter genom avgifter, såsom administrations- och förvaltningsavgifter, provisionsintäkter från mäklartjänster och försäkringspremier för dem som erbjuder försäkringstjänster. Företag kan också ta ut konsumentavgifter om de väljer att överföra sin ekonomi till en konkurrent.
Konsumenter drar nytta av bekvämligheten med att uppnå flera finansiella mål, allt från ett enda bankkontor, snarare än att ha att göra med flera olika finansiella tjänsteleverantörer. Dessutom har kunder idag fördelen av att hantera sina angelägenheter genom online- och mobilbanksapplikationer.
Nackdelar
Stormarknadsmodellen ökar kundens byteskostnader. Om många olika aspekter av en kunds ekonomiska angelägenheter är beroende av en enda institution, kan en övergång till en ny institution bli mycket kostsam och tidskrävande.
Finansiella stormarknader kan försöka utnyttja konsumenter med högre avgifter och byteskostnader, vilket gör de med flera konton särskilt sårbara. Detta var fallet med Wells Fargo (WFC). Banken bötfälldes 1 miljard dollar 2018 för att ha debiterat kunderna godtyckliga avgifter för olika tjänster som bilförsäkringar, bolån och vardagliga banktjänster.
TTT
Finansiella stormarknader och Fintech
Traditionella banker är inte de enda som anammar affärsmodellen för den finansiella stormarknaden. Faktum är att ett antal företag inom finansteknik ( fintech ) också tittar på att införa delar av detta i sin verksamhet. Fintech har blivit populärt under 2000-talet som ett sätt att hjälpa konsumenter och företag att hantera sin ekonomi genom algoritmer och specialiserad programvara som finns tillgänglig på datorer, surfplattor, smartphones och andra digitala enheter.
Det finns flera företag som utforskar eller redan har skapat en finansiell stormarknadsmodell. Till exempel tillkännagav InvestCloud planer på att utveckla en plattform för finansiella lösningar. Företaget, som grundades 2010, utvecklar molnbaserade finansiella tjänster. I februari 2021 sa InvestCloud att det skapade en finansiell stormarknad för att betjäna globala förmögenhets- och kapitalförvaltningskunder.
Fintech-stormarknader, som de ibland kallas, kan störa den traditionella banksektorn. Kunder kan dras till dessa nya enheter på grund av lägre avgifter, större tillgänglighet, mer transparens och en överlag bättre kundupplevelse. Det beror på att de kanske bättre kan möta behoven i välståndssektorn, särskilt på grund av deras:
– Innovation
Rykte
Bredare kundbas
– Expertisen hos de yrkesverksamma som de anställer
Experter varnar för att dessa enheter kommer att vara mycket större (och till och med kraftfullare) än traditionella banker. För att förbli konkurrenskraftiga och hålla sig flytande kan banker behöva söka efter partnerskap med finansiella företag eller icke-bankbaserade onlinejättar (tänk WealthFront eller Amazon),
Finansiella företag som verkar under en stormarknadsmodell kan höja priserna utan att deras kunder hotar att byta till en konkurrent, vilket ökar företagets vinstmarginal.
Exempel på en finansmarknad
Här är ett hypotetiskt exempel för att visa hur finansiella stormarknader fungerar. Låt oss säga att du slutar skolan och har ett helt nytt jobb men du måste få ordning på dina ekonomiska angelägenheter. Detta inkluderar att öppna ett nytt bankkonto. Dina alternativ är:
XYZ Financial, som är en nationell bank som följer en affärsmodell för finansiell stormarknad
ABC Savings, som är en lokal kreditförening som främst fokuserar på traditionella tjänster som check- och sparkonton
Du vet att om du väljer XYZ Financial kan du få tillgång till en mängd olika tjänster än vad ABC Savings erbjuder. Detta inkluderar försäkringsprodukter, aktiemäklartjänster och olika lån. Men att ha alla dina ekonomiska angelägenheter samlade på en institution kan göra det svårt för dig att byta bank om du blir missnöjd med företagets prissättning eller kundservice i framtiden.
Poängen
Bankverksamheten har kommit långt. Finansiella företag var traditionellt uppdelade och erbjöd grundläggande tjänster till sina kunder. Men med framväxten av teknik och lösare finansiella regleringar har dessa företag varit tvungna att göra en omvändning och tänka om hur de gör affärer. Den ökande populariteten för den finansiella stormarknadsmodellen förändrar bankernas sätt att arbeta och hur konsumenterna närmar sig sin ekonomi genom att tillåta företag att konsolidera sina tjänster och genom att ge kunderna bekvämlighet allt under ett tak.
##Höjdpunkter
Gramm-Leach-Bliley Act från 1999 lättade på finansiella restriktioner, vilket gjorde det lagligt för affärsbanker att erbjuda en rad andra tjänster.
Försäkrings-, mäklar- och utlåningstjänster erbjuds vanligtvis av de flesta finansiella stormarknader, medan vissa företag också inkluderar investeringsbanker.
– Traditionell bankverksamhet kan störas av fintech-stormarknader, som skapas av företag som utvecklar molnbaserade finansiella tjänster.
– Finansiella stormarknader är finansiella institutioner vars produkter kombinerar ett brett utbud av tjänster.
- Finansiella stormarknader ger konsumenterna bekvämlighet och tillåter företag att höja avgifterna för kunder som byter konton till andra banker.
##FAQ
Vad är en fondstormarknad?
En fond supermarket är ett mäklar- eller värdepappersföretag som tillhandahåller flera olika fonder till sina kunder. Fonder förvaltas av olika fondbolag men kan nås av investerare via en portal eller plattform.
Vad är den finansiella stormarknadsmodellen?
Den finansiella stormarknadsmodellen är en affärsmodell som används av vissa finansinstitut. Företag som verkar under denna modell förser sina kunder med en rad finansiella produkter och tjänster. Detta ger privat- och kommersiella kunder tillgång till alla sina konton via en enda bank.
Vad är en Fintech Supermarket?
En fintech supermarket är en finansiell stormarknad som erbjuds av ett finansiellt teknikföretag. Även kallade fintechs, dessa är företag som erbjuder molnbaserade finansiella tjänster till sina kunder. Fintech-stormarknader konkurrerar med finansiella stormarknader, som erbjuds av traditionella banker.
