supermarket finansowy

Co to jest supermarket finansowy?

Termin supermarket finansowy odnosi się do instytucji finansowej, która oferuje szeroki zakres usług finansowych. Usługi te obejmują codzienną bankowość i udzielanie pożyczek, a także bardziej zaawansowane usługi, takie jak usługi maklerskie , ubezpieczenia,. a nawet bankowość inwestycyjna. Daje to konsumentom kompleksowe doświadczenie, pozwalając im na prowadzenie rachunków w jednym podmiocie. Instytucje mogą zwiększyć przychody z opłat i lojalność konsumentów, jednocześnie utrudniając klientom zmianę dostawcy.

Zrozumienie supermarketów finansowych

Dywersyfikacja to nie tylko strategia, którą inwestorzy muszą przyjąć, aby rozłożyć swoje ryzyko. Wiele firm musiało zdywersyfikować swoją ofertę, aby zachować rentowność i prosperować na konkurencyjnym rynku. Obejmuje to firmy z branży finansowej, a mianowicie banki.

Branża finansowa była kiedyś bardzo podzielona. Banki komercyjne tradycyjnie oferowały swoim klientom wyselekcjonowaną listę usług, takich jak rachunki rozliczeniowe i podstawowe usługi pożyczkowe. Inne instytucje zajmowały się konkretnie rozwijającymi się firmami. I kolejna warstwa firm specjalizujących się w usługach inwestycyjnych. Ale zmieniło się oblicze bankowości. Wejdź do supermarketu finansowego.

Jak sama nazwa wskazuje, supermarket finansowy oferuje wiele produktów i usług finansowych pod jednym dachem. Ten model biznesowy zatrudnia specjalnie przeszkolone osoby dla klientów detalicznych i/lub komercyjnych. Na przykład klienci detaliczni mogą realizować swoje potrzeby w zakresie bankowości osobistej (bankowość codzienna, a także ubezpieczenia i inwestycje) za pośrednictwem jednego banku. A jeśli ktoś jest właścicielem firmy, może również prowadzić bankowość biznesową w tej samej firmie.

Uwagi specjalne

Supermarkety finansowe były popularne w latach 80. i 90. XX wieku. Jednak praktyka łączenia usług spotkała się z niechęcią urzędników regulacyjnych. W rzeczywistości przepisy prawne od dłuższego czasu utrudniały rozwój tego modelu biznesowego. Ale to by się zmieniło.

Znaczna część regulacji została usunięta w 1999 r. wraz z uchwaleniem ustawy Gramm-Leach-Bliley (GLBA). Uchylając ustawę Glass-Steagall z 1933 r., GLBA umożliwiło bankom komercyjnym oferowanie szerokiego zakresu usług finansowych, takich jak usługi maklerskie, ubezpieczenia i bankowość inwestycyjna.

GLBA jest również nazywana ustawą o modernizacji usług finansowych z 1999 r.

Zalety i wady supermarketów finansowych

Supermarkety finansowe mają zalety i wady zarówno dla instytucji, jak i konsumentów. Poniżej wymieniliśmy niektóre z najczęstszych.

Zalety

Jak wspomniano powyżej, oferowanie wielu usług w jednym miejscu pozwala bankom na zapewnienie swoim klientom punktu kompleksowej obsługi, zwiększając tym samym lojalność wobec ich marek.

Supermarkety finansowe mogą zwiększyć swoje przychody poprzez opłaty, takie jak opłaty administracyjne i za zarządzanie, prowizje z usług maklerskich oraz składki ubezpieczeniowe dla podmiotów oferujących usługi ubezpieczeniowe. Firmy mogą również pobierać opłaty od konsumentów, jeśli zdecydują się przenieść swoje finanse na konkurenta.

Konsumenci odnoszą korzyści ze względu na wygodę osiągania wielu celów finansowych w jednym oddziale banku, zamiast kontaktować się z kilkoma różnymi dostawcami usług finansowych. Co więcej, klienci mają dziś możliwość zarządzania swoimi sprawami poprzez aplikacje bankowości internetowej i mobilnej.

Niedogodności

Model supermarketu zwiększa koszty zmiany klienta. Jeśli wiele różnych aspektów spraw finansowych klienta zależy od jednej instytucji, to przeniesienie się do nowej instytucji może być bardzo kosztowne i czasochłonne.

Supermarkety finansowe mogą dążyć do wykorzystywania konsumentów, którzy płacą wyższe opłaty i koszty zmiany, co sprawia, że osoby z wieloma kontami są szczególnie narażone. Tak było w przypadku Wells Fargo (WFC). Bank został ukarany grzywną w wysokości 1 miliarda dolarów w 2018 r. za rzekome pobieranie od klientów arbitralnych opłat za różne usługi, takie jak ubezpieczenie samochodu, kredyty hipoteczne i codzienna bankowość.

TTT

Supermarkety finansowe i Fintech

Tradycyjne banki nie są jedynymi, które przyjmują model biznesowy supermarketów finansowych. W rzeczywistości wiele firm zajmujących się technologiami finansowymi ( fintech ) również zastanawia się nad wprowadzeniem tych elementów do swoich działań. Fintech stał się popularny w XXI wieku jako sposób na pomoc konsumentom i firmom w zarządzaniu finansami za pomocą algorytmów i specjalistycznego oprogramowania dostępnego na komputerach, tabletach, smartfonach i innych urządzeniach cyfrowych.

Istnieje kilka firm, które badają lub już stworzyły model supermarketu finansowego. Na przykład InvestCloud ogłosił plany rozwoju platformy rozwiązań finansowych. Firma, która powstała w 2010 roku, rozwija usługi finansowe w chmurze. W lutym 2021 r. InvestCloud poinformował, że tworzy supermarket finansowy, który będzie obsługiwał globalnych klientów zarządzających majątkiem i aktywami .

Supermarkety fintech, jak się je czasem nazywa, mogą zakłócić tradycyjny sektor bankowy. Klienci mogą zostać przyciągnięci do tych nowych podmiotów ze względu na niższe opłaty, większą dostępność, większą przejrzystość i ogólnie lepszą obsługę klienta. Dzieje się tak, ponieważ mogą lepiej zaspokajać potrzeby sektora majątkowego, w szczególności ze względu na:

• Innowacje

• Reputacje

• Szersza baza klientów

• Wiedza fachowców, których zatrudniają

Eksperci ostrzegają, że podmioty te będą znacznie większe (a nawet silniejsze) niż tradycyjne banki. Aby zachować konkurencyjność i utrzymać się na powierzchni, banki mogą być zmuszone szukać partnerstwa z firmami finansowymi lub niebankowymi gigantami online (pomyśl o WealthFront lub Amazon),

Firmy finansowe działające w modelu supermarketów mogą podnosić ceny bez zagrożenia, że ich klienci przejdą do konkurencji, zwiększając w ten sposób marżę zysku firmy.

Przykład rynku finansowego

Oto hipotetyczny przykład pokazujący, jak działają supermarkety finansowe. Powiedzmy, że kończysz szkołę i masz nową pracę, ale musisz zająć się swoimi sprawami finansowymi. Obejmuje to otwarcie nowego konta bankowego. Twoje opcje to:

• XYZ Financial, czyli narodowy bank działający zgodnie z modelem biznesowym supermarketu finansowego

• ABC Savings, czyli lokalna kasa kredytowa,. która skupia się przede wszystkim na tradycyjnych usługach, takich jak konta czekowe i oszczędnościowe

Wiesz, że jeśli wybierzesz XYZ Financial, możesz uzyskać dostęp do różnych usług, niż oferuje ABC Savings. Obejmuje to produkty ubezpieczeniowe, usługi maklerskie oraz różne pożyczki. Jednak utrzymywanie wszystkich spraw finansowych w jednej instytucji może utrudnić zmianę banku, jeśli w przyszłości nie będziesz zadowolony z cen lub obsługi klienta firmy.

Podsumowanie

Bankowość przeszła długą drogę. Firmy finansowe tradycyjnie dzieliły się na segmenty, oferując swoim klientom podstawowe usługi. Jednak wraz z rozwojem technologii i luźniejszymi regulacjami finansowymi firmy te musiały dokonać zwrotu i przemyśleć sposób prowadzenia działalności. Rosnąca popularność modelu supermarketów finansowych zmienia sposób działania banków i podejście konsumentów do swoich finansów, umożliwiając firmom konsolidację usług i zapewniając klientom wygodę pod jednym dachem.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Ustawa Gramm-Leach-Bliley z 1999 r. złagodziła ograniczenia finansowe, umożliwiając bankom komercyjnym oferowanie szeregu innych usług.

• Ubezpieczenia, pośrednictwo i usługi pożyczkowe są powszechnie oferowane przez większość supermarketów finansowych, podczas gdy niektóre firmy obejmują również bankowość inwestycyjną.

• Tradycyjną bankowość mogą zakłócić supermarkety fintech, które tworzą firmy rozwijające usługi finansowe w chmurze.

• Supermarkety finansowe to instytucje finansowe, których produkty łączą szeroki wachlarz usług.

• Supermarkety finansowe zapewniają konsumentom wygodę i umożliwiają firmom podwyższenie opłat dla klientów, którzy przenoszą swoje rachunki do innych banków.

##FAQ

Co to jest supermarket funduszy?

Supermarket funduszy to firma maklerska lub inwestycyjna, która zapewnia swoim klientom różne liczne fundusze inwestycyjne. Fundusze są zarządzane przez różne towarzystwa funduszy, ale inwestorzy mają do nich dostęp za pośrednictwem jednego portalu lub platformy.

Jaki jest model supermarketu finansowego?

Model supermarketu finansowego to model biznesowy stosowany przez niektóre instytucje finansowe. Firmy działające w tym modelu zapewniają swoim klientom szereg produktów i usług finansowych. Dzięki temu klienci detaliczni i komercyjni mają dostęp do wszystkich swoich rachunków za pośrednictwem jednego banku.

Co to jest supermarket Fintech?

Supermarket fintech to supermarket finansowy oferowany przez firmę zajmującą się technologiami finansowymi. Nazywane również fintechami, są to firmy, które oferują swoim klientom usługi finansowe w chmurze. Supermarkety fintech konkurują z supermarketami finansowymi, które oferują tradycyjne banki.