शुद्ध उत्तोलन (बीमा)

नेट लीवरेज (बीमा) क्या है?

शुद्ध उत्तोलन एक बीमा कंपनी के शुद्ध लिखित प्रीमियम अनुपात और उसके शुद्ध देयता अनुपात का योग है । शुद्ध उत्तोलन का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि एक बीमाकर्ता मूल्य निर्धारण और दावों के अनुमान त्रुटियों के प्रति कितना उजागर होता है। इसका उपयोग बीमा कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य के गेज के रूप में किया जाता है।

नेट लीवरेज (बीमा) का उपयोग कैसे किया जाता है

एक बीमा कंपनी दो लक्ष्यों को संतुलित करती है: अंडरराइटिंग गतिविधियों से प्राप्त प्रीमियम का निवेश करना ताकि लाभ वापस किया जा सके, और उन नीतियों द्वारा बनाए गए जोखिम जोखिम को सीमित करना जो वह अंडरराइट करती है। कुछ जोखिमों को पुनर्बीमाकर्ता को स्थानांतरित करने के लिए बीमाकर्ता पुनर्बीमा कंपनियों को प्रीमियम सौंप सकते हैं। यह प्राथमिक बीमाकर्ता की बैलेंस शीट से देनदारियों के एक हिस्से को हटा देगा ।

शुद्ध उत्तोलन एक प्रकार का उत्तोलन अनुपात है। सकल उत्तोलन के विपरीत , शुद्ध उत्तोलन में सीडेड पुनर्बीमा उत्तोलन शामिल नहीं है। निवल उत्तोलन की गणना इस प्रकार की जाती है: (शुद्ध लिखित प्रीमियम/पॉलिसीधारकों का अधिशेष) + (शुद्ध देयताएं/पॉलिसीधारकों का अधिशेष)। शुद्ध उत्तोलन अनुपात दर्शाता है कि बीमाकर्ता दावा अनुमान में त्रुटियों के प्रति कितना खुला है। एक उच्च मूल्य इंगित करता है कि बीमा कंपनी पर्याप्त आरक्षित निधि रखने पर अधिक निर्भर है।

एक बीमाकर्ता का शुद्ध उत्तोलन दर्शाता है कि उसने दावों को संबोधित करने के लिए अपने भंडार (पॉलिसीधारकों के अधिशेष से) को कितनी कुशलता से प्रबंधित किया है। लक्ष्य यह है कि लाभ को बरकरार रखते हुए सभी संभावित दावों का भुगतान करने में सक्षम होने के लिए पर्याप्त अधिशेष भंडार हो। यह परिणाम हामीदारी गतिविधियों की संख्या को नियंत्रित करके प्राप्त किया जाता है, इसलिए यह कंपनी के भंडार को समाप्त करने की धमकी नहीं देगा। निवल लिखित प्रीमियम पॉलिसीधारकों के अधिशेष से बहुत अधिक नहीं होना चाहिए, एक बीमाकर्ता के पास अपनी देनदारियों को घटाकर संपत्ति है।

एक स्वीकार्य शुद्ध उत्तोलन अनुपात इस बात पर निर्भर करता है कि कंपनी किस प्रकार का बीमा करती है, हालांकि वांछित सीमा आमतौर पर 6.0 से नीचे आती है। एक बीमाकर्ता का शुद्ध उत्तोलन आमतौर पर उसके सकल उत्तोलन से कम होगा क्योंकि शुद्ध उत्तोलन अनुपात में वे आइटम शामिल नहीं होते हैं जिन्हें पुनर्बीमा कंपनी को सौंप दिया गया है। इसलिए, सकल उत्तोलन अनुपात अधिक रूढ़िवादी अनुपात है ।

बीमा उद्योग में उपयोग किए जाने वाले अन्य प्रकार के उत्तोलन अनुपातों में सकल उत्तोलन, पॉलिसीधारकों के अधिशेष के लिए पुनर्बीमा वसूली योग्य , और बेस्ट की पूंजी पर्याप्तता सापेक्षता (बीसीएआर) शामिल हैं।

नेट लीवरेज (बीमा) और रेटिंग एजेंसियां

बीमा कंपनी के स्वास्थ्य का निर्धारण करते समय रेटिंग एजेंसियां आमतौर पर कई अलग-अलग वित्तीय अनुपातों को देखती हैं। इन अनुपातों की गणना बीमाकर्ता की बैलेंस शीट की जांच के माध्यम से की जाती है। शुद्ध उत्तोलन के अलावा, एक रेटिंग एजेंसी परिसंपत्तियों पर प्रतिफल,. प्रतिधारण अनुपात , लिखित सकल प्रीमियम और संपत्ति की राशि और प्रकार पर भी ध्यान देगी ।

उत्तोलन अनुपात महत्वपूर्ण हैं क्योंकि कंपनियां अपने संचालन के वित्तपोषण के लिए इक्विटी और ऋण के मिश्रण पर भरोसा करती हैं,. और किसी कंपनी द्वारा रखे गए ऋण की मात्रा को जानना यह मूल्यांकन करने में उपयोगी है कि क्या वह अपने ऋणों का भुगतान कर सकता है जैसा कि वे देय हैं। रेटिंग एजेंसियां उन मूल्यों की तुलना समान बीमा कंपनियों और पूरे उद्योग के मूल्यों से करेंगी।

##हाइलाइट

• शुद्ध उत्तोलन का उपयोग अन्य उत्तोलन अनुपात जैसे सकल उत्तोलन, पुनर्बीमा वसूली, और बेस्ट की पूंजी पर्याप्तता सापेक्षता (बीसीएआर) के संयोजन के रूप में किया जाता है।

• शुद्ध उत्तोलन का समीकरण है (शुद्ध लिखित प्रीमियम/पॉलिसीधारकों का अधिशेष) + (शुद्ध देनदारियां/पॉलिसीधारकों का अधिशेष)

• सकल उत्तोलन अनुपात के विपरीत, शुद्ध उत्तोलन अनुपात में वे आइटम शामिल नहीं हैं जिन्हें पुनर्बीमा कंपनी को सौंप दिया गया है।

• एक बीमाकर्ता का शुद्ध उत्तोलन दर्शाता है कि दावों को पूरा करने के लिए उसने अपने भंडार को कितनी कुशलता से प्रबंधित किया है।