Leveraj Bersih (Insurans)

Apakah Itu Leveraj Bersih (Insurans)?

nisbah premium bertulis bersih syarikat insurans dan nisbah liabiliti bersihnya. Leveraj bersih digunakan untuk menentukan sejauh mana syarikat insurans terdedah kepada kesilapan anggaran harga dan tuntutan. Ia digunakan sebagai pengukur kesihatan kewangan syarikat insurans.

Bagaimana Leverage Bersih (Insurans) Digunakan

Sebuah syarikat insurans mengimbangi dua matlamat: melaburkan premium yang diterima daripada aktiviti pengunderaitan untuk mengembalikan keuntungan, dan mengehadkan pendedahan risikonya yang dicipta oleh polisi yang ditaja jaminnya. Penanggung insurans boleh menyerahkan premium kepada syarikat insurans semula untuk memindahkan beberapa risiko kepada penanggung insurans semula. Ini akan menghapuskan sebahagian daripada liabiliti daripada kunci kira- kira penanggung insurans utama .

Leverage bersih ialah sejenis nisbah leverage . Tidak seperti leverage kasar,. leverage bersih tidak termasuk leverage insurans semula diserahkan. Leveraj bersih dikira sebagai: (premium bertulis bersih / lebihan pemegang polisi) + (liabiliti bersih / lebihan pemegang polisi). Nisbah leverage bersih menunjukkan bagaimana syarikat insurans terdedah kepada kesilapan dalam anggaran tuntutan. Nilai yang tinggi menunjukkan bahawa syarikat insurans lebih bergantung pada mempunyai dana rizab yang mencukupi.

Leveraj bersih syarikat insurans menunjukkan betapa cekapnya ia telah menguruskan rizabnya (daripada lebihan pemegang polisi) untuk menangani tuntutan. Matlamatnya adalah untuk mempunyai lebihan rizab yang mencukupi untuk dapat membayar semua tuntutan yang mungkin sementara masih mengekalkan keuntungan. Hasil ini dicapai dengan mengawal bilangan aktiviti pengunderaitan, jadi ia tidak akan mengancam untuk menghabiskan rizab syarikat. Premium bertulis bersih tidak boleh terlalu tinggi melebihi lebihan pemegang polisi, aset yang dimiliki oleh syarikat insurans tolak liabilitinya.

Nisbah leverage bersih yang boleh diterima bergantung pada jenis insurans yang ditaja jamin syarikat, walaupun julat yang dikehendaki biasanya jatuh di bawah 6.0. Leveraj bersih penanggung insurans biasanya akan lebih rendah daripada leveraj kasarnya kerana nisbah leverage bersih tidak termasuk item yang telah diserahkan kepada syarikat insurans semula. Oleh itu, nisbah leverage kasar adalah nisbah yang lebih konservatif.

Lain-lain jenis nisbah leverage yang digunakan dalam industri insurans termasuk leverage kasar, insurans semula boleh pulih kepada lebihan pemegang polisi, dan Best's Capital Adequacy Relativity (BCAR).

Leveraj Bersih (Insurans) dan Agensi Penarafan

Agensi penarafan biasanya melihat beberapa nisbah kewangan yang berbeza apabila menentukan kesihatan syarikat insurans. Nisbah ini dikira melalui pemeriksaan kunci kira-kira syarikat insurans. Selain leverage bersih, agensi penarafan juga akan melihat pulangan ke atas aset,. nisbah pengekalan,. premium kasar yang ditulis dan amaun serta jenis aset.

Nisbah leverage adalah penting memandangkan syarikat bergantung pada campuran ekuiti dan hutang untuk membiayai operasi mereka, dan mengetahui jumlah hutang yang dipegang oleh syarikat adalah berguna dalam menilai sama ada ia boleh membayar hutangnya apabila tiba masanya. Agensi penarafan akan membandingkan nilai tersebut dengan nilai syarikat insurans yang serupa dan industri secara keseluruhan.

##Sorotan

• Leverage bersih digunakan bersama-sama dengan nisbah leverage lain seperti leverage kasar, insurans semula boleh pulih dan Best's Capital Adequacy Relativity (BCAR).

• Persamaan untuk leverage bersih ialah (premium bertulis bersih / lebihan pemegang polisi) + (liabiliti bersih / lebihan pemegang polisi)

• Tidak seperti nisbah leverage kasar, nisbah leverage bersih tidak termasuk item yang telah diserahkan kepada syarikat insurans semula.

• Leveraj bersih penanggung insurans menunjukkan betapa cekapnya ia telah menguruskan rizabnya untuk menangani tuntutan.