खरीद धन सुरक्षा ब्याज (पीएमएसआई)

परचेज मनी सिक्योरिटी इंटरेस्ट (पीएमएसआई) क्या है?

टर्म परचेज मनी सिक्योरिटी इंटरेस्ट (पीएमएसआई) एक कानूनी दावे को संदर्भित करता है जो एक ऋणदाता को या तो अपने ऋण के साथ वित्तपोषित संपत्ति को वापस लेने की अनुमति देता है या यदि उधारकर्ता चूक करता है तो नकद में पुनर्भुगतान की मांग करता है। यह अन्य लेनदारों द्वारा किए गए दावों पर ऋणदाता को प्राथमिकता देता है। सरल शब्दों में, एक पीएसएमआई उन संस्थाओं को संपत्ति पर प्रारंभिक दावे देता है जो किसी उपभोक्ता या अन्य देनदार द्वारा की गई खरीद का वित्तपोषण करते हैं ।

खरीद धन सुरक्षा ब्याज को समझना

यदि देनदार अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में विफल रहते हैं तो ऋणदाताओं के पास अपने वित्तीय हितों की रक्षा के लिए कई विकल्प होते हैं। वित्तीय कंपनियां उन उपभोक्ताओं का पीछा करने में सक्षम हो सकती हैं जो अपने ऋणों को संग्रह में भेजकर, कानूनी कार्रवाई करने, ग्रहणाधिकार लागू करने या विशेष हितों जैसे खरीद धन सुरक्षा हितों को निकालकर भुगतान करना बंद कर देते हैं। यह ब्याज एक विशिष्ट ऋणदाता को किसी अन्य लेनदार के समक्ष संपत्ति या उसके पूर्ण नकद मूल्य का अधिकार देता है - जब तक कि उस ऋणदाता के पैसे का उपयोग खरीद के वित्तपोषण के लिए किया जाता है।

PMSI का उपयोग कुछ वाणिज्यिक उधारदाताओं और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं के साथ-साथ खुदरा विक्रेताओं द्वारा किया जाता है जो वित्तपोषण विकल्प प्रदान करते हैं। यह प्रभावी रूप से उन्हें जब्त करने के लिए संपार्श्विक देता है यदि कोई उधारकर्ता बड़ी खरीद के लिए भुगतान पर चूक करता है। इसका उपयोग बिजनेस-टू-बिजनेस (बी2बी) लेनदेन में भी किया जाता है। PMSI प्राप्त करने का विकल्प कंपनियों को सीधे नए उपकरण या इन्वेंट्री खरीद का वित्तपोषण करके बिक्री बढ़ाने के लिए प्रोत्साहित करता है।

एक खरीद धन सुरक्षा ब्याज अधिकांश न्यायालयों में मान्य होता है जब खरीदार लिखित रूप में इसके लिए सहमत हो जाता है और ऋणदाता एक वित्तपोषण विवरण दाखिल करता है। इस प्रक्रिया को यूनिफ़ॉर्म कमर्शियल कोड (UCC) के अनुच्छेद 9 में उल्लिखित किया गया है - अधिकांश राज्यों द्वारा अपनाए गए मानकीकृत व्यावसायिक नियम। निगमों के लिए राज्य की तर्ज पर दूसरों के साथ व्यापार करना आसान बनाने के लिए इन नियमों को अपनाया गया था। अनुच्छेद 9 कोड का वह भाग है जो सुरक्षित लेनदेन के उपचार की रूपरेखा तैयार करता है, जिसमें यह भी शामिल है कि प्रतिभूति y हितों को कैसे बनाया और लागू किया जाता है।

पीएमएसआई द्वारा प्रदान की गई सुरक्षा बिक्री के वित्तपोषण के विकास का एक कारण है, जिसमें एक खुदरा विक्रेता खरीदारों को प्रमुख खरीद के लिए प्रत्यक्ष वित्तपोषण प्रदान करता है। यदि क्रेता चूक करता है, तो खुदरा विक्रेता खरीदी गई वस्तुओं को वापस ले सकता है और किसी अन्य लेनदार के संतुष्ट होने से पहले ऐसा कर सकता है।

पीएमएसआई को लागू करने की अनुमति देने वाली प्रक्रियाएं सख्त हैं और समान वाणिज्यिक संहिता में उल्लिखित हैं।

खरीद धन सुरक्षा ब्याज नियम

पीएमएसआई के नियम ऋण से प्राप्त राशि का उपयोग करके प्राप्त संपार्श्विक के प्रकार के आधार पर भिन्न होते हैं। सामान्य तौर पर, सबसे व्यापक नियम यह है कि PMSI पहले लेनदार को दिया जाता है जिसने एक वित्तपोषण विवरण दाखिल किया या संपार्श्विक में अपने सुरक्षा हित को पूरा किया। इन्वेंट्री और गैर-इन्वेंटरी संपार्श्विक के लिए विशिष्ट नियम नीचे दिए गए हैं, हालांकि अन्य प्रकार के सामानों के लिए भी विशिष्ट नियम हैं।

PMSI नियम: इन्वेंटरी संपार्श्विक

धारा 9-324 (बी) सूची में पीएमएसआई को सही करने के लिए नियमों की रूपरेखा तैयार करती है । सबसे पहले, पीएमएसआई को पूर्ण किया जाना चाहिए जब उधारकर्ता इन्वेंट्री पर कब्जा कर लेता है। दूसरा, सुरक्षित पक्ष को पूर्णता से पहले परस्पर विरोधी सुरक्षा धारकों को सूचना प्रदान करनी चाहिए। तीसरा, सुरक्षित पक्ष को अन्य सुरक्षा धारकों को सूचित करना चाहिए कि वह उधारकर्ता की सूची में एक पीएमएसआई प्राप्त करने की अपेक्षा करता है।

इन्वेंट्री में एक PMSI को पूर्ण करने के लिए, सुरक्षित पार्टी को एक UCC-1 दाखिल करना होगा जो कि बेचे गए सामान को संपार्श्विक के रूप में पहचानता है। यह फाइलिंग अन्य इच्छुक पार्टियों को नोटिस प्रदान करती है कि सुरक्षित पार्टी उधारकर्ता की निजी संपत्ति में पीएमएसआई प्राप्त करने की प्रक्रिया में है। इसके अलावा, अन्य सुरक्षा नोटिसों को दिया गया लिखित नोटिस उधारकर्ता को इन्वेंट्री प्राप्त करने से पहले पांच साल से अधिक समय तक वितरित नहीं किया जाना चाहिए।

PMSI नियम: गैर-इन्वेंट्री संपार्श्विक

गैर-सूची संपार्श्विक के लिए पीएमएसआई हासिल करने के नियम अक्सर कम कठोर होते हैं। सुरक्षित पार्टी को यह प्रदर्शित करने में सक्षम होना चाहिए कि उन्होंने उधारकर्ता को दिया गया क्रेडिट संपार्श्विक खरीदने के लिए उपयोग किया था। जमानतदार को संपार्श्विक का कब्जा प्राप्त करने के 20 दिनों के भीतर सुरक्षित पार्टी को संपार्श्विक को कवर करते हुए एक वित्तपोषण विवरण भी दर्ज करना होगा।

इन्वेंट्री PMSI के समान, एक सुरक्षित पार्टी को गैर-इन्वेंट्री संपार्श्विक के लिए PMSI को पूर्ण करने के लिए UCC-1 दर्ज करना होगा। यह उधारकर्ता द्वारा संपार्श्विक का कब्जा लेने से पहले या कब्जे के पहले 20 दिनों के भीतर दायर किया जाना चाहिए। अगर इन 20 दिनों के बाद फाइलिंग होती है, तो सुरक्षित पार्टी के पास PMSI प्राथमिकता नहीं होगी और अन्य पूर्ण सुरक्षा हितों के बाद प्राथमिकता दी जाएगी।

गैर-इन्वेंटरी संपार्श्विक के लिए वित्तपोषण विवरण उधारकर्ता द्वारा माल का कब्जा लेने से पहले पूर्व-फाइल किया जा सकता है। इसके अलावा, प्रत्येक डिलीवरी दस्तावेज़ की प्रतियां रखें क्योंकि पीएमएसआई का दावा अयोग्यता के लिए असुरक्षित हो सकता है, अगर कब्जे की तारीख प्रश्न में है।

विशेष ध्यान

पीएमएसआई के मूल में, सुरक्षित ब्याज हासिल करने का प्रयास करने वाली पार्टी को यह प्रदर्शित करना चाहिए कि उन्होंने जो क्रेडिट दिया वह संपार्श्विक हासिल करने के लिए इस्तेमाल किया गया था। इस कारण से, एक कंपनी जानबूझकर भुगतान के आदेश या अभी तक निर्मित नहीं किए गए सामानों के अनुबंधों की श्रृंखला की संरचना करना चाह सकती है।

उदाहरण के लिए, यदि कोई उपभोक्ता फर्नीचर रिटेलर से क्रेडिट पर कस्टम-निर्मित सोफा खरीदने की व्यवस्था करता है, तो रिटेलर निर्माता के साथ एक ऑर्डर देगा और वित्तपोषण समझौते को अंतिम रूप देने से पहले सोफे के लिए भुगतान करेगा। इस मामले में, खुदरा विक्रेता सोफा बेचने वाला मालिक है-निर्माता नहीं। कानूनी रूप से, खुदरा विक्रेता का अभी-अभी बेची गई संपत्ति में सुरक्षा हित है और वह PMSI प्राप्त कर सकता है और लागू कर सकता है।

उसी कारण से, यदि खरीदार सोफे पर सुरक्षा जमा करता है, तो खुदरा विक्रेता जोर देकर कह सकता है कि सुरक्षा जमा वापस करने से पहले खरीदार इसके लिए पूर्ण भुगतान करता है। यह पूर्ण डॉलर मूल्य को स्थापित करता है कि ऋणदाता डिफ़ॉल्ट के मामले में मांग का हकदार है। पीएमएसआई दावों के संबंध में न्यायालय के फैसलों ने ऋणदाता के अधिकार को खरीद से संबंधित अन्य लागतों जैसे माल ढुलाई शुल्क और बिक्री कर की प्रतिपूर्ति की मांग करने का अधिकार स्थापित किया है।

तल - रेखा

लेनदारों को अक्सर समय के संदर्भ में प्राथमिकता दी जाती है। पीएमएसआई अपवाद क्रेडिट की अनुमति देता है जो संपार्श्विक में सुरक्षित ब्याज प्राप्त करने के लिए पहली पंक्ति में नहीं हो सकता है। इस सुरक्षित ब्याज को प्राप्त करने के लिए, ऋणदाता को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनके ऋण धन का उपयोग सामान खरीदने, UCC-1 दर्ज करने और संपार्श्विक के प्रकार के आधार पर अन्य नियामक नियमों का पालन करने के लिए किया गया था।

हाइलाइट्स

• एक पीएमएसआई एक खुदरा विक्रेता या आपूर्तिकर्ता को कर्ज लेने के लिए प्राथमिकता देता है जब कोई उधारकर्ता या खरीदार चूक करता है।

• वस्तु-सूची के सामान के लिए, उधार देने वाले पक्ष को संभावित सुरक्षित ब्याज दावों वाले अन्य पक्षों को सूचित करना चाहिए और साथ ही एक UCC-1 फाइल करना चाहिए।

• हालांकि लेनदारों को अक्सर उनके सुरक्षित ब्याज के समय के आधार पर प्राथमिकता दी जाती है, पीएमएसआई एक अपवाद बनाता है जो लेनदारों को "लाइन कूदने" की अनुमति देता है, भले ही वे पहले न हों।

• ऐसे मामलों में बेचा गया सामान संपार्श्विक के रूप में काम करता है जिसे गैर-भुगतान के लिए जब्त किया जा सकता है।

• गैर-इन्वेंट्री सामान के लिए, उधार देने वाले पक्ष को उधारकर्ता द्वारा माल पर कब्जा लेने से पहले या उसके बाद पहले 20 दिनों के भीतर UCC-1 दाखिल करना होगा।

सामान्य प्रश्न

PMSI का उदाहरण क्या है?

कार लोन PMSI स्थिति का एक उदाहरण हो सकता है। एक वित्तीय संस्थान एक नई कार की खरीद के वित्तपोषण के लिए एक उधारकर्ता को पैसे उधार देने के लिए सहमत हो सकता है। बैंक पीएमएसआई के रूप में कार में अपनी रुचि दर्ज कर सकता है क्योंकि ऋण राशि का उपयोग सीधे उस संपत्ति को खरीदने के लिए किया जा रहा है जिसमें वे एक सुरक्षित ब्याज चाहते हैं।

क्या एक खरीद धन सुरक्षा हित ट्रम्प एक कंबल ग्रहणाधिकार है?

हां, एक पीएमएसआई पहले से पूर्ण किए गए कंबल ग्रहणाधिकार पर प्राथमिकता का दर्जा प्राप्त कर सकता है। PMSI को वैधानिक आवश्यकताओं के भीतर सिद्ध किया गया होगा। उदाहरण के लिए, पीएमएसआई को प्राथमिकता का दर्जा तभी प्राप्त होता है, जब इसे उधारकर्ता के माल के कब्जे से पहले या पहले 20 दिनों के भीतर दायर किया जाता है।

मैं खरीद धन सुरक्षा ब्याज कैसे प्राप्त करूं?

PMSI तब मिलता है जब कोई लेनदार किसी कर्जदार को पैसा उधार देता है और कर्ज लेने वाला उस पैसे का इस्तेमाल सामान खरीदने में करता है। बदले में, उधारकर्ता लेनदार को उन सामानों में एक सुरक्षा हित प्रदान करता है, यदि वे अपने ऋण पर चूक करते हैं। विभिन्न प्रकार के संपार्श्विक या सामानों के अलग-अलग नियम होते हैं, लेकिन व्यापक आवश्यकताओं में कहा गया है कि सुरक्षित पार्टी को सार्वजनिक रूप से अपने इरादे को संप्रेषित करने के लिए UCC-1 दर्ज करना होगा। एक अच्छे में एक सुरक्षित ब्याज हासिल करने के लिए। सुरक्षित पार्टी को अन्य संभावित सुरक्षित पार्टियों को सूचित करने की भी आवश्यकता हो सकती है।

यूसीसी के तहत एक खरीद धन सुरक्षा ब्याज क्या है?

यूनिफ़ॉर्म कमर्शियल कोड के तहत एक पीएमएसआई पहली बार लेनदार प्राथमिकता नियम का अपवाद है। यूसीसी बताता है कि सुरक्षित हितों के लिए लेनदार प्राथमिकता अगर अक्सर तय की जाती है कि पहला सुरक्षित लेनदार कौन था (या जब उनका ब्याज हुआ था)। पीएमएसआई अपवाद उन लेनदारों के लिए अनुमति देता है जो अभी भी संपार्श्विक में ब्याज सुरक्षित करने के लिए पहले नहीं हो सकते हैं, उन्हें फाइलिंग आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए।