Para Güvencesi Faizini Satın Al (PMSI)

Satın Alma Parası Teminat Faizi (PMSI) Nedir?

Satın alma para güvenlik faizi (PMSI) terimi, borç verenin kredisiyle finanse edilen mülkü geri almasına veya borçlunun temerrüde düşmesi durumunda nakit olarak geri ödeme talep etmesine izin veren yasal bir iddiayı ifade eder. Borç verene diğer alacaklılar tarafından yapılan taleplere göre öncelik verir . Daha basit bir ifadeyle, bir PSMI, bir tüketici veya başka bir borçlu tarafından yapılan satın alımları finanse eden kuruluşlara mülk üzerinde ilk talepte bulunur.

Satın Alma Parası Güvenlik Faizini Anlama

Borçluların finansal yükümlülüklerini yerine getirmemeleri durumunda, borç verenlerin finansal çıkarlarını korumak için çeşitli seçenekleri vardır. Finansal şirketler, borçlarını ödemeyi bırakan tüketicileri tahsilatlara göndererek, yasal işlem başlatarak, haciz uygulayarak veya para teminatı satın alma gibi özel menfaatleri alarak takip edebilirler. Bu faiz, borç verenin parası satın alma işlemini finanse etmek için kullanıldığı sürece, belirli bir borç verene, herhangi bir diğer alacaklıdan önce mülkiyet hakkı veya tam nakit değeri verir.

PMSI, bazı ticari borç verenler ve kredi kartı veren kuruluşlar ile finansman seçenekleri sunan perakendeciler tarafından kullanılır. Borçlunun büyük bir satın alma için ödemede temerrüde düşmesi durumunda, onlara el koymaları için etkili bir şekilde teminat verir. Ayrıca işletmeler arası (B2B) işlemlerde de kullanılır. Bir PMSI edinme seçeneği, şirketleri yeni ekipman veya envanter alımlarını doğrudan finanse ederek satışlarını artırmaya teşvik eder.

Bir satın alma para güvenlik faizi, alıcı bunu yazılı olarak kabul ettiğinde ve borç veren bir finansman beyanı hazırladığında çoğu ülkede geçerlidir. Prosedür, çoğu eyalet tarafından kabul edilen standart iş düzenlemeleri olan Tekdüzen Ticaret Kanunu'nun (UCC) 9. Maddesinde özetlenmiştir. Bu düzenlemeler, şirketlerin eyalet sınırları boyunca başkalarıyla iş yapmalarını kolaylaştırmak için kabul edildi. Madde 9, güvenlik çıkarlarının nasıl oluşturulduğu ve uygulandığı da dahil olmak üzere, güvenli işlemlerin nasıl ele alınacağını ana hatlarıyla belirleyen kodun bir bölümüdür .

Bir PMSI tarafından sağlanan koruma, bir perakendecinin alıcılara büyük satın almalar için doğrudan finansman sunduğu satış noktası finansmanının büyümesinin bir nedenidir. Alıcı temerrüde düşerse, perakendeci satın alınan malları geri alabilir ve bunu diğer alacaklılar tatmin olmadan önce yapabilir.

Bir PMSI'nin uygulanmasına izin veren prosedürler katıdır ve Tekdüzen Ticaret Kanunu'nda özetlenmiştir.

Satın Alma Parası Güvenlik Faiz Kuralları

PMSI kuralları, kredi gelirleri kullanılarak elde edilen teminatın türüne göre değişir. Genel olarak, en geniş kural, bir finansman beyanı sunan veya teminattaki teminat faizini tamamlayan ilk alacaklıya PMSI verilmesidir. Aşağıda, diğer mal türleri için de belirli kurallar olsa da, envanter ve stok dışı teminat için belirli kurallar bulunmaktadır.

PMSI Kuralları: Envanter Teminatı

envanterde PMSI'yi mükemmelleştirmek için kuralları özetlemektedir . İlk olarak, ödünç alan envantere sahip olduğunda PMSI mükemmelleştirilmelidir . İkincisi, güvence altına alınan taraf, mükemmellikten önce çatışan güvenlik sahiplerine bildirim sağlamalıdır. Üçüncüsü, teminat altına alınan taraf, diğer menkul kıymet sahiplerine, borçlunun envanterinde bir PMSI almayı beklediğini bildirmelidir.

Envanterde bir PMSI'yi mükemmelleştirmek için, güvence altına alınan taraf, satılan malları teminat olarak tanımlayan bir UCC-1 sunmalıdır. Bu dosyalama, diğer ilgili taraflara, teminat altına alınan tarafın borçlunun kişisel mülkünde bir PMSI alma sürecinde olduğuna dair bildirim sağlar. Ayrıca, diğer güvenlik bildirimlerine gönderilen yazılı bildirim, borçlunun envanteri almasından en fazla beş yıl önce dağıtılmalıdır.

PMSI Kuralları: Stok Dışı Teminat

Stok dışı teminat için bir PMSI güvenceye alma kuralları genellikle daha az katıdır. Teminat alan taraf, borçluya verdiği kredinin teminatı satın almak için kullanıldığını gösterebilmelidir. Teminat alan taraf, borçlunun teminatı almasından sonraki 20 gün içinde teminatı kapsayan bir finansman beyanı da sunmalıdır.

Envanter PMSI'lerine benzer şekilde, teminatlı bir taraf, envanter dışı teminat için bir PMSI'yi mükemmelleştirmek için bir UCC-1 dosyalamalıdır. Bu, borçlunun teminatı almasından önce veya zilyetliğin ilk 20 günü içinde açılmalıdır. Dosyalama bu 20 günden sonra gerçekleşirse, güvence altına alınan taraf PMSI önceliğine sahip olmayacak ve diğer mükemmel güvenlik çıkarlarından sonra önceliklendirilecektir.

Stok dışı teminat için finansman beyanı, borçlu malları teslim almadan önce ön dosyalanabilir. Ek olarak, bir PMSI talebinin, teslim tarihi söz konusu olduğunda diskalifiye edilmeye açık olabileceğinden, her teslimat belgesinin kopyalarını saklayın.

Özel Hususlar

PMSI'nin özünde, teminatlı faizi elde etmeye çalışan taraf, verdikleri kredinin teminat almak için kullanıldığını göstermelidir. Bu nedenle, bir şirket, henüz üretilmemiş mallar için kasıtlı olarak bir ödeme emri veya bir dizi sözleşme yapılandırmak isteyebilir.

Örneğin, bir tüketici bir mobilya perakendecisinden krediyle ısmarlama bir kanepe satın almayı ayarladıysa, perakendeci finansman anlaşmasını tamamlamadan önce üreticiye bir sipariş verecek ve kanepe için ödeme yapacaktır. Bu durumda kanepeyi satan sahibi üretici değil perakendecidir. Yasal olarak, perakendecinin henüz satılan mülkte bir güvenlik hakkı vardır ve bir PMSI alabilir ve uygulayabilir.

Aynı nedenle, alıcı kanepeye bir güvenlik teminatı koyarsa,. perakendeci, teminat iade edilmeden önce alıcının bunun tamamını ödemesinde ısrar edebilir. Bu, borç verenin temerrüt durumunda talep etme hakkına sahip olduğu tam dolar değerini belirler. PMSI iddialarına ilişkin mahkeme kararları, borç verenin navlun ücretleri ve satış vergileri gibi satın almayla ilgili diğer maliyetlerin geri ödenmesini talep etme hakkını tesis etmiştir.

Alt çizgi

Alacaklılar genellikle zamanlama açısından önceliklendirilir. PMSI istisnası, ilk sırada olmayabilecek kredilerin teminatta teminatlı bir faiz elde etmesine izin verir. Bu teminatlı faizi elde etmek için borç veren, kredi fonlarının malları satın almak, UCC-1'i dosyalamak ve teminat türüne göre diğer düzenleyici kuralları takip etmek için kullanıldığından emin olmalıdır.

Öne Çıkanlar

• Bir PMSI, bir borçlu veya alıcı temerrüde düştüğünde, bir perakendeciye veya tedarikçiye borcu tahsil etme önceliği verir.

• Envanter malları için, ödünç veren taraf diğer tarafları potansiyel teminatlı faiz talepleri konusunda bilgilendirmeli ve ayrıca bir UCC-1 dosyalamalıdır.

• Alacaklılara genellikle teminatlı faizlerinin zamanlamasına göre öncelik verilmesine rağmen, PMSI, alacaklıların ilk olmasalar bile "çizgiyi atlamalarına" izin veren bir istisna oluşturur.

• Bu gibi durumlarda satılan mallar, ödeme yapılmaması halinde haczedilebilecek teminat niteliğindedir.

• Stok dışı mallar için, ödünç veren taraf, borçlu malları teslim almadan önce veya sonraki ilk 20 gün içinde bir UCC-1 sunmalıdır.

SSS

Bir PMSI Örneği Nedir?

Bir araba kredisi, bir PMSI durumuna örnek olabilir. Bir finans kurumu, yeni bir araba alımını finanse etmek için bir borçluya borç para vermeyi kabul edebilir. Kredi fonları doğrudan teminatlı faiz almak istedikleri mülkü satın almak için kullanıldığından, banka arabaya olan ilgisini PMSI olarak kaydedebilir.

Satın Alma Parası Teminat Faizi Bir Battaniye Hacizini Temin Eder mi?

Evet, bir PMSI, önceden mükemmelleştirilmiş bir genel haciz üzerinde öncelik statüsü alabilir. PMSI, yasal gereklilikler dahilinde mükemmelleştirilmiş olmalıdır. Örneğin, PMSI, yalnızca borçlunun malları elinde bulundurmasından önce veya ilk 20 gün içinde dosyalanmışsa öncelik statüsü alır.

Satın Alma Parası Teminat Faizini Nasıl Alabilirim?

Bir alacaklı borçluya borç verdiğinde ve borçlu bu parayı mal satın almak için kullandığında bir PMSI elde edilir. Karşılığında, borçlu, kredisinde temerrüde düşerse alacaklıya bu mallar için bir teminat faizi verir. Farklı teminat veya mal türlerinin farklı kuralları vardır, ancak en geniş gereksinimler, teminatlı tarafın niyetini kamuya açıklamak için bir UCC-1 dosyalaması gerektiğini belirtir. bir malda güvenli bir menfaat elde etmek. Güvence altına alınan tarafın, diğer potansiyel güvenli taraflara bildirimde bulunması da gerekebilir.

UCC Kapsamında Satın Alma Parası Teminat Faizi Nedir?

Tekdüzen Ticaret Kanunu kapsamındaki bir PMSI, ilk kez alacaklı önceliklendirme kuralının bir istisnasıdır. UCC, genellikle ilk teminatlı alacaklının kim olduğu (veya çıkarlarının ne zaman gerçekleştiği) üzerine dikte edilirse, alacaklının teminatlı menfaatler için önceliğinin olduğunu belirtir. PMSI istisnası, dosyalama şartlarını yerine getirmeleri durumunda, teminatta faizi güvence altına almak için ilk olmayabilir alacaklılara izin verir.