Обеспечительный процент на покупку денег (PMSI)
Что такое обеспечительный процент на покупку денег (PMSI)?
Термин обеспечительный процент на покупку денег (PMSI) относится к юридическому иску, который позволяет кредитору либо вернуть имущество, финансируемое за счет его кредита, либо потребовать погашения наличными в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. Это дает кредитору приоритет над требованиями, предъявляемыми другими кредиторами. Проще говоря, PSMI выдает первоначальные требования на имущество организациям, которые финансируют покупки, сделанные потребителем или другим должником.
Понимание гарантийного процента на покупку денег
У кредиторов есть несколько вариантов защиты своих финансовых интересов, если должники не выполняют свои финансовые обязательства. Финансовые компании могут иметь возможность преследовать потребителей, которые прекращают платить по своим долгам,. отправляя их на сборы, обращаясь в суд, применяя залоговые права или добиваясь особых интересов, таких как залоговые права на покупку денег. Этот процент дает конкретному кредитору право на собственность или ее полную денежную стоимость перед любым другим кредитором,. если деньги этого кредитора использовались для финансирования покупки.
PMSI используется некоторыми коммерческими кредиторами и эмитентами кредитных карт,. а также розничными торговцами, которые предлагают варианты финансирования. Это фактически дает им залог для конфискации, если заемщик не в состоянии платить за крупную покупку. Он также используется в транзакциях B2B. Возможность получения PMSI побуждает компании увеличивать продажи за счет прямого финансирования покупки нового оборудования или запасов.
Залоговый интерес в отношении денег на покупку действует в большинстве юрисдикций, если покупатель соглашается на это в письменной форме, а кредитор подает отчет о финансировании. Процедура изложена в статье 9 Единого коммерческого кодекса (UCC) — стандартизированных правил ведения бизнеса, принятых в большинстве штатов. Эти правила были приняты, чтобы облегчить корпорациям ведение бизнеса с другими за пределами штата. Статья 9 — это раздел кодекса, в котором излагается порядок сделок с обеспечением, в том числе то, как создаются и реализуются обеспечительные интересы.
Защита, обеспечиваемая PMSI, является одной из причин роста финансирования в точках продаж,. когда розничный торговец предлагает покупателям прямое финансирование крупных покупок. Если покупатель не выполняет свои обязательства, розничный продавец может вернуть себе купленные товары и может сделать это до того, как будут удовлетворены любые другие кредиторы.
Процедуры, позволяющие применять PMSI, являются строгими и изложены в Едином торговом кодексе.
Правила обеспечения процентов при покупке денег
Правила PMSI различаются в зависимости от типа обеспечения, полученного с использованием кредитных средств. Как правило, наиболее широкое правило заключается в том, что PMSI предоставляется первому кредитору, который подал отчет о финансировании или реализовал свой обеспечительный интерес в залоге. Ниже приведены особые правила для инвентарных и неинвентарных залогов, хотя существуют и особые правила для других типов товаров.
Правила PMSI: Обеспечение запасов
Раздел 9-324(b) описывает правила идеального PMSI в запасах. Во-первых, PMSI должен быть доведен до совершенства, когда заемщик вступает во владение товарно-материальными запасами. Во-вторых, обеспеченная сторона должна уведомить владельцев конфликтующих ценных бумаг до совершения сделки. В-третьих, обеспеченная сторона должна уведомить других держателей ценных бумаг о своем намерении приобрести PMSI в запасах заемщика.
Чтобы усовершенствовать PMSI в запасах, обеспеченная сторона должна подать UCC-1,. в котором идентифицируются товары, проданные в качестве залога. Эта заявка уведомляет другие заинтересованные стороны о том, что обеспеченная сторона находится в процессе получения PMSI в личном имуществе заемщика. Кроме того, письменное уведомление, доставленное другим уведомлениям об обеспечении, должно быть распространено не ранее, чем за пять лет до того, как заемщик получит инвентарь.
Правила PMSI: обеспечение, не связанное с запасами
Правила обеспечения PMSI для обеспечения, не связанного с запасами, часто менее жесткие. Обеспеченная сторона должна быть в состоянии продемонстрировать, что кредит, предоставленный ею заемщику, был использован для приобретения залога. Обеспеченная сторона также должна подать отчет о финансировании залога в течение 20 дней с момента получения залога заемщиком.
Подобно PMSI запасов, обеспеченная сторона должна подать UCC-1, чтобы усовершенствовать PMSI для обеспечения, не связанного с запасами. Это должно быть подано до того, как заемщик вступит во владение залогом или в течение первых 20 дней с момента владения. Если подача осуществляется по истечении этих 20 дней, обеспеченная сторона не будет иметь приоритета PMSI и будет иметь приоритет после других совершенных интересов безопасности.
Отчет о финансировании нематериального обеспечения может быть предварительно подан до того, как заемщик вступит во владение товаром. Кроме того, сохраняйте копии каждого документа о доставке, так как претензия PMSI может быть уязвима для дисквалификации, если дата владения окажется под вопросом.
Особые соображения
В основе PMSI сторона, пытающаяся получить обеспеченный процент, должна продемонстрировать, что предоставленный ею кредит был использован для приобретения залога. По этой причине компания может захотеть намеренно структурировать порядок платежей или серию контрактов на товары, которые еще не произведены.
Например, если потребитель договорился о покупке изготовленного на заказ дивана в кредит у розничного продавца мебели, розничный продавец должен оформить заказ у производителя и оплатить диван до окончательного заключения соглашения о финансировании . В этом случае продавец — это владелец, продающий диван, а не производитель. С юридической точки зрения, розничный продавец имеет обеспечительный интерес в только что проданном имуществе и может получить и обеспечить соблюдение PMSI.
По той же причине, если покупатель вносит залог за диван, продавец может настоять на том, чтобы покупатель заплатил за него полностью до того, как залог будет возвращен. Это устанавливает полную долларовую стоимость, которую кредитор имеет право требовать в случае дефолта. Судебные постановления в отношении претензий PMSI установили право кредитора требовать возмещения других расходов, связанных с покупкой, таких как транспортные расходы и налоги с продаж.
Нижняя линия
Кредиторы часто имеют приоритет с точки зрения сроков. Исключение PMSI позволяет кредитам, которые не могут быть первыми в очереди, по-прежнему получать обеспеченный процент в залоге. Чтобы получить этот обеспеченный процент, кредитор должен быть уверен, что его кредитные средства были использованы для покупки товаров, заполнить UCC-1 и следовать другим нормативным правилам, основанным на типе залога.
Особенности
PMSI дает розничному продавцу или поставщику приоритет для взыскания долга в случае неисполнения обязательств заемщиком или покупателем.
Для инвентарных товаров сторона-кредитор должна уведомить другие стороны о потенциальных претензиях по обеспеченным процентам, а также подать UCC-1.
Хотя кредиторы часто получают приоритет в зависимости от сроков их обеспеченного интереса, PMSI создает исключение, которое позволяет кредиторам «прыгать без очереди», даже если они не были первыми.
Товар, проданный в таких случаях, является залогом, на который может быть наложен арест за неуплату.
Для неинвентарных товаров кредитор должен подать UCC-1 до того, как заемщик вступит во владение товаром или в течение первых 20 дней после этого.
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
Что является примером PMSI?
Автокредит может быть примером ситуации PMSI. Финансовое учреждение может согласиться предоставить кредит заемщику для финансирования покупки нового автомобиля. Банк может зарегистрировать свою долю в автомобиле как PMSI, потому что кредитные средства используются непосредственно для покупки собственности, в которой они хотят получить обеспеченный интерес.
Превышает ли обеспечительный процент на покупку деньги залоговое удержание?
Да, PMSI может получить приоритетный статус по сравнению с ранее совершенным общим залогом. PMSI должен быть усовершенствован в соответствии с установленными законом требованиями. Например, PMSI получает приоритетный статус только в том случае, если он подан до или в течение первых 20 дней с момента владения товаром заемщиком.
Как я могу получить обеспечительный процент на сумму покупки?
PMSI получается, когда кредитор ссужает деньги заемщику, и заемщик использует эти деньги для покупки товаров. В свою очередь, заемщик предоставляет кредитору обеспечительный интерес в этих товарах в случае невыполнения ими своих обязательств по кредиту. Различные типы залога или товаров имеют разные правила, но самые общие требования гласят, что обеспеченная сторона должна подать UCC-1, чтобы публично сообщить о своем намерении. получить обеспеченный интерес к благу. От обеспеченной стороны может также потребоваться уведомление других потенциальных обеспеченных сторон.
Что такое обеспечительный интерес на покупку денег в соответствии с UCC?
PMSI в соответствии с Единым торговым кодексом является исключением из правила определения приоритетов кредиторов, прибывающих первыми. В UCC говорится, что приоритет кредитора в отношении обеспеченных интересов часто определяется тем, кто был первым обеспеченным кредитором (или временем возникновения их интересов). Исключение PMSI позволяет кредиторам, которые могут не быть первыми, по-прежнему получать проценты в залоге, если они отвечают требованиям подачи.
