구매 자금 보안 이자(PMSI)
구매 자금 담보 이자(PMSI)란 무엇입니까?
PMSI(구매 자금 담보권)라는 용어는 대출 기관이 대출을 통해 자금을 조달한 자산을 다시 소유하거나 차용인이 채무 불이행 시 현금 상환 을 요구할 수 있도록 하는 법적 청구를 의미합니다. 다른 채권자의 청구보다 대출 기관 에 우선권을 부여합니다 . 간단히 말해서 PSMI는 소비자 또는 기타 채무자 가 구매한 자금을 조달하는 기업에 재산에 대한 초기 청구권을 제공합니다.
구매 자금 담보 이자 이해
대출 기관은 채무자가 재정적 의무를 이행하지 못하는 경우 재정적 이익을 보호할 수 있는 몇 가지 옵션이 있습니다. 금융 회사는 채권 추심, 법적 조치, 유치권 집행 또는 구매 자금 담보권과 같은 특수 이익을 취함으로써 채무 상환 을 중단하는 소비자를 추적할 수 있습니다 . 이 이자는 특정 대출 기관에 다른 채권자 보다 먼저 자산 또는 그 전체 현금 가치에 대한 권리를 부여합니다. 단, 해당 대출 기관의 돈이 구매 자금을 조달하는 데 사용되었습니다.
PMSI는 금융 옵션을 제공하는 소매업체뿐만 아니라 일부 상업 대출 기관 및 신용 카드 발급 기관에서 사용합니다. 차용인 이 대량 구매에 대한 지불을 불이행 하는 경우 압수 할 담보 를 효과적으로 제공합니다 . 기업간 거래(B2B) 거래 에서도 사용 됩니다. PMSI를 획득하는 옵션은 기업이 새로운 장비 또는 재고 구매에 직접 자금을 조달하여 매출을 늘리도록 권장합니다.
매수자금 담보권은 매수자가 서면으로 동의하고 대출기관이 자금조달 명세서를 제출하면 대부분의 관할권에서 유효합니다. 절차는 대부분의 주에서 채택한 표준화된 비즈니스 규정인 UCC( Uniform Commercial Code ) 9조에 설명 되어 있습니다. 이러한 규정은 기업이 주 경계를 넘어 다른 사람들과 더 쉽게 사업을 수행할 수 있도록 하기 위해 채택되었습니다. 9조는 담보권 이 생성되고 집행되는 방법을 포함하여 담보권 거래의 처리를 설명하는 강령 섹션입니다.
PMSI가 제공하는 보호는 소매업체가 구매자에게 주요 구매에 대한 직접 금융을 제공하는 POS( Point of Sale ) 금융이 성장하는 한 가지 이유입니다. 구매자가 불이행하면 소매업체는 구매한 품목을 다시 소유할 수 있으며 다른 채권자가 만족하기 전에 그렇게 할 수 있습니다.
PMSI 시행을 허용하는 절차는 엄격하며 통일 상법에 요약되어 있습니다.
구매 자금 담보 이자 규칙
PMSI 규칙은 대출금을 사용하여 얻은 담보 유형에 따라 다릅니다. 일반적으로 가장 광범위한 규칙은 PMSI가 재무제표를 제출하거나 담보물에 대한 담보권을 완성한 첫 번째 채권자에게 부여된다는 것입니다. 다음은 재고 및 비재고 담보에 대한 특정 규칙이지만 다른 유형의 상품에도 특정 규칙이 있습니다.
PMSI 규칙: 재고 자료
인벤토리 에서 PMSI를 완성하기 위한 규칙을 설명합니다 . 첫째, 차용인이 인벤토리를 점유할 때 PMSI가 완성 되어야 합니다. 둘째, 담보권자는 완전하기 전에 상충되는 담보권자에게 통지를 제공해야 합니다. 셋째, 담보권자는 차용인의 인벤토리에서 PMSI를 획득할 것으로 예상한다는 사실을 다른 담보권자에게 통지해야 합니다.
재고에서 PMSI를 완성하기 위해 담보권자는 판매된 상품을 담보로 식별 하는 UCC-1 을 제출해야 합니다. 이 서류는 담보권자가 차용인의 개인 자산에서 PMSI를 획득하는 과정에 있다는 다른 이해 당사자에게 통지합니다. 또한, 다른 담보 통지에 전달된 서면 통지는 차용인이 인벤토리를 수령하기 5년 이내에 배포되어야 합니다.
PMSI 규칙: 비재고 자료
비재고 담보에 대한 PMSI를 확보하기 위한 규칙은 종종 덜 엄격합니다. 담보권자는 자신이 차용인에게 제공한 신용이 담보물을 구매하는 데 사용되었음을 입증할 수 있어야 합니다. 담보권자는 또한 차용인이 담보물을 점유한 날로부터 20일 이내에 담보물을 포함하는 자금조달 명세서를 제출해야 합니다.
재고 PMSI와 유사하게, 보안 당사자는 비재고 담보에 대한 PMSI를 완성하기 위해 UCC-1을 제출해야 합니다. 이는 차용인이 담보물을 점유하기 전 또는 점유 후 처음 20일 이내에 제출해야 합니다. 이 20일 후에 제출이 이루어지면 담보권 당사자는 PMSI 우선권을 갖지 않으며 다른 완전한 담보권 이익보다 우선시됩니다.
비재고 담보물에 대한 자금조달 명세서는 차용인이 물품을 인수하기 전에 미리 제출할 수 있습니다. 또한 PMSI 청구는 소지 날짜가 문제가 될 경우 실격될 수 있으므로 모든 배달 문서의 사본을 보관하십시오.
특별 고려 사항
PMSI의 핵심에서 담보권을 얻으려는 당사자는 자신이 확장한 신용이 담보물을 취득하는 데 사용되었음을 입증해야 합니다. 이러한 이유로 회사는 아직 제조되지 않은 상품에 대한 지불 순서 또는 일련의 계약을 의도적으로 구성하기를 원할 수 있습니다.
예를 들어, 소비자가 가구 소매업체로부터 신용으로 맞춤형 소파를 구매하기로 결정했다면 소매업체는 금융 계약을 완료하기 전에 제조업체와 주문을 완료하고 소파 비용을 지불할 것입니다. 이 경우 소매업체는 제조업체가 아니라 소파를 판매하는 소유자입니다. 법적 용어로 소매업체는 방금 판매된 부동산에 대한 담보권을 갖고 있으며 PMSI를 획득하고 집행할 수 있습니다.
같은 이유로 구매자가 소파에 보증금 을 내려놓으면 소매업체는 보증금이 반환되기 전에 구매자에게 전액을 지불하라고 주장할 수 있습니다. 이는 채무 불이행 시 대출 기관이 요구할 수 있는 전체 달러 가치를 설정합니다. PMSI 청구에 관한 법원 판결은 운송비 및 판매세와 같은 구매와 관련된 기타 비용의 상환 을 요구할 수 있는 대출 기관의 권리를 확립했습니다.
결론
채권자는 종종 타이밍 측면에서 우선 순위가 지정됩니다. PMSI 예외는 1순위가 아닐 수도 있는 신용이 여전히 담보에 대한 담보권을 얻을 수 있도록 합니다. 이 담보된 이자를 얻으려면 대출 기관은 대출 자금이 상품을 구매하고 UCC-1을 제출하고 담보 유형에 따라 다른 규제 규칙을 따르는 데 사용되었는지 확인해야 합니다.
하이라이트
PMSI는 차용인 또는 구매자가 채무 불이행 시 부채를 징수하기 위해 소매업체 또는 공급자에게 우선권을 부여합니다.
재고품의 경우 대출자는 잠재적인 담보권이 있는 상대방에게 통지하고 UCC-1을 제출해야 합니다.
채권자는 담보권의 시기에 따라 우선순위가 결정되는 경우가 많지만, PMSI는 채권자가 첫 번째가 아니더라도 "점프 라인"을 허용하는 예외를 만듭니다.
이 경우 판매된 물품은 미납금으로 압류될 수 있는 담보로 제공됩니다.
비재고 상품의 경우 대출자는 차용인이 상품을 인수하기 전 또는 인수 후 최초 20일 이내에 UCC-1을 제출해야 합니다.
자주하는 질문
PMSI의 예는 무엇입니까?
자동차 대출은 PMSI 상황의 한 예가 될 수 있습니다. 금융 기관은 새 차 구입을 위해 차용인에게 돈을 빌려주는 데 동의할 수 있습니다. 은행은 대출 자금이 담보권을 원하는 부동산을 구매하는 데 직접 사용되기 때문에 자동차에 대한 이자를 PMSI로 등록할 수 있습니다.
구매 자금 담보 이자가 담보 담보 대출보다 중요합니까?
예, PMSI는 이전에 완성된 담요 담보권보다 우선 순위를 받을 수 있습니다. PMSI는 법적 요구 사항 내에서 완벽해야 합니다. 예를 들어, PMSI는 차용인이 물품을 소유한 후 처음 20일 이내에 제출된 경우에만 우선 순위를 받습니다.
구매 자금 담보 이자는 어떻게 받나요?
PMSI는 채권자가 차용인에게 돈을 빌려주고 차용인이 그 돈을 사용하여 상품을 구매할 때 얻습니다. 그 대가로 차용인은 채무 불이행 시 해당 상품에 대한 담보권을 채권자에게 부여합니다. 다양한 유형의 담보 또는 상품에는 다른 규칙이 있지만 가장 광범위한 요구 사항은 담보권자가 자신의 의도를 공개적으로 전달하기 위해 UCC-1을 제출해야 한다고 명시되어 있습니다. 재화에 대한 담보권을 얻다. 담보권자는 또한 다른 잠재적인 담보권자에게 통지해야 할 수도 있습니다.
UCC에 따른 구매 자금 담보 이자란 무엇입니까?
통일상법(Uniform Commercial Code)에 따른 PMSI는 선순위 채권자 우선순위 규칙의 예외입니다. UCC는 종종 누가 최초의 담보권자인지(또는 그들의 이자가 발생한 시기)에 따라 결정되는 경우 담보권에 대한 채권자의 우선순위를 명시합니다. PMSI 예외는 제출 요건을 충족하는 경우 담보물에 대한 이권을 먼저 확보하지 못하는 채권자가 허용합니다.
