Kauppeningaöryggisvextir (PMSI)
Hvað eru kauppeningaöryggisvextir (PMSI)?
Hugtakið kauptryggingarvextir (PMSI) vísar til lagalegrar kröfu sem gerir lánveitanda kleift að endurheimta eignir sem fjármagnaðar eru með láni sínu eða krefjast endurgreiðslu í reiðufé ef lántaki fer í vanskil. Það veitir lánveitanda forgang fram yfir kröfur annarra kröfuhafa. Í einfaldari skilmálum gefur PSMI upphaflegar kröfur á eign til aðila sem fjármagna kaup sem neytandi eða annar skuldari gerir.
Skilningur á öryggisvöxtum kauppeninga
Lánveitendur hafa nokkra möguleika til að vernda fjárhagslega hagsmuni sína ef skuldarar standa ekki við fjárhagslegar skuldbindingar sínar. Fjármálafyrirtæki geta hugsanlega elt neytendur sem hætta að greiða af skuldum sínum með því að senda þær í innheimtu, fara í mál, knýja fram veð eða taka út sérhagsmuni eins og tryggingarvexti í kaupum. Þessir vextir gefa tilteknum lánveitanda rétt til eignar eða fulls reiðufjárvirðis á undan öðrum kröfuhafa - svo framarlega sem peningar þess lánveitanda voru notaðir til að fjármagna kaupin.
PMSI er notað af sumum viðskiptalegum lánveitendum og kreditkortaútgefendum sem og af smásöluaðilum sem bjóða upp á fjármögnunarmöguleika. Það gefur þeim í raun tryggingar til að gera upptækt ef lántaki vanskilur við greiðslu fyrir stór kaup. Það er einnig notað í viðskiptum milli fyrirtækja (B2B). Möguleikinn á að fá PMSI hvetur fyrirtæki til að auka sölu með því að fjármagna nýjan búnað beint eða birgðakaup.
Tryggingarvextir eru gildar í flestum lögsagnarumdæmum þegar kaupandi samþykkir það skriflega og lánveitandi leggur fram fjármögnunaryfirlit. Málsmeðferðin er útlistuð í 9. grein Samræmda viðskiptareglunnar (UCC) - staðlaðar viðskiptareglur sem samþykktar eru af flestum ríkjum. Þessar reglugerðir voru samþykktar til að auðvelda fyrirtækjum að eiga viðskipti við aðra þvert á landamæri. 9. grein er sá hluti kóðans sem lýsir meðferð tryggðra viðskipta, þar með talið hvernig öryggishagsmunir eru skapaðir og framfylgt.
Vörnin sem PMSI veitir er ein ástæða fyrir vexti sölustaðafjármögnunar,. þar sem smásali býður kaupendum beina fjármögnun fyrir meiriháttar innkaup. Verði kaupandi í vanskilum getur smásalinn endurheimt þá hluti sem keyptir eru og getur gert það áður en aðrir kröfuhafar eru ánægðir.
Verklagsreglur sem leyfa framfylgd PMSI eru strangar og lýstar í samræmdum viðskiptalögum.
Reglur um öryggisvexti vegna kauppeninga
Reglur PMSI eru mismunandi eftir því hvers konar tryggingar eru fengin með lánságóða. Almennt séð er víðtækasta reglan að PMSI er veitt fyrsta kröfuhafa sem lagði fram fjármögnunaryfirlýsingu eða fullkomnaði öryggishagsmuni sína í veðinu. Hér að neðan eru sérstakar reglur um birgðatryggingar og tryggingar án birgða, þó að það séu sérstakar reglur fyrir aðrar tegundir vöru líka.
PMSI reglur: birgðatryggingar
Hluti 9-324 (b) útlistar reglurnar til að fullkomna PMSI í birgðum. Í fyrsta lagi verður að fullkomna PMSI þegar lántaki tekur birgðahaldið til eignar. Í öðru lagi verður tryggði aðilinn að gefa tilkynningu til eigenda verðbréfa sem stangast á áður en fullkomnun er. Í þriðja lagi verður tryggði aðili að tilkynna öðrum verðbréfaeigendum að hann búist við að eignast PMSI í birgðum lántaka.
Til að fullkomna PMSI í birgðum verður tryggði aðilinn að leggja fram UCC-1 sem auðkennir vörurnar sem seldar eru sem tryggingar. Þetta veitir öðrum hagsmunaaðilum tilkynningu um að hinn tryggði aðili sé í því ferli að fá PMSI í persónulegum eignum lántaka. Jafnframt skal skriflegri tilkynningu sem send er til annarra tryggingartilkynninga ekki dreift meira en fimm árum áður en lántaki fær vörubirgðir.
PMSI reglur: Tryggingar án birgða
Reglurnar um að tryggja PMSI fyrir tryggingar sem ekki eru á birgðum eru oft minna stífar. Hinn tryggði aðili þarf að geta sýnt fram á að inneignin sem hann veitti lántaka hafi verið notuð til að kaupa tryggingar. Hinn tryggði aðili skal einnig leggja fram fjármögnunaryfirlit sem tekur til veðsins innan 20 daga frá því að lántaki fékk veð í hendur.
Svipað og PMSI birgðaskrár, verður tryggður aðili að leggja fram UCC-1 til að fullkomna PMSI fyrir tryggingar sem ekki eru birgðar. Þetta verður að leggja fram áður en lántaki tekur veð í hendur eða innan fyrstu 20 daga frá vörslu. Ef skráning fer fram eftir þessa 20 daga mun tryggði aðilinn ekki hafa PMSI forgang og verður forgangsraðaður á eftir öðrum fullkomnum öryggishagsmunum.
Fjármögnunaryfirlit fyrir tryggingar sem ekki eru á birgðum er hægt að leggja fram fyrirfram áður en lántaki tekur vöruna til eignar. Að auki, geymdu afrit af hverju afhendingarskjali þar sem PMSI krafa gæti verið viðkvæm fyrir vanhæfi ef um var að ræða dagsetningu vörslunnar.
Sérstök atriði
Í kjarna PMSI verður sá aðili sem reynir að ná tryggðum vöxtum að sýna fram á að inneignin sem hann veitti hafi verið notuð til að afla trygginganna. Af þessum sökum gæti fyrirtæki viljað skipuleggja greiðsluröð eða röð samninga viljandi fyrir vörur sem ekki eru enn framleiddar.
Til dæmis, ef neytandi gerði ráðstafanir til að kaupa sérsmíðaðan sófa á lánsfé frá húsgagnasala myndi söluaðilinn leggja fram pöntun hjá framleiðanda og greiða fyrir sófann áður en gengið var frá fjármögnunarsamningi. Í þessu tilviki er söluaðilinn eigandinn sem selur sófann - ekki framleiðandinn. Í lagalegu tilliti hefur smásalinn öryggishagsmuni af eigninni sem nýlega var seld og getur fengið og framfylgt PMSI.
Af sömu ástæðu, ef kaupandi leggur tryggingagjald í sófann, getur söluaðilinn krafist þess að kaupandi greiði það að fullu áður en tryggingunni er skilað. Þetta ákvarðar fullt dollaraverðmæti sem lánveitandinn á rétt á að krefjast ef um vanskil er að ræða. Dómsúrskurðir varðandi kröfur PMSI hafa staðfest rétt lánveitanda til að krefjast endurgreiðslu á öðrum kostnaði sem tengist kaupunum, svo sem farmgjöldum og sölusköttum.
Aðalatriðið
Kröfuhafar eru oft settir í forgang hvað varðar tímasetningu. PMSI undantekningin leyfir inneign sem er kannski ekki fyrst í röðinni að fá samt tryggðan áhuga á veði. Til að öðlast þessa tryggðu vexti verður lánveitandinn að vera viss um að lánafé þeirra hafi verið notað til að kaupa vörurnar, leggja fram UCC-1 og fylgja öðrum reglum sem byggjast á tegund trygginga.
##Hápunktar
PMSI veitir smásala eða birgi forgang til innheimtu á skuldum þegar lántaki eða kaupandi fer í vanskil.
Fyrir birgðavörur þarf lánveitandi að tilkynna öðrum aðilum með hugsanlegar tryggðar vaxtakröfur auk þess að leggja fram UCC-1.
Þótt kröfuhöfum sé oft forgangsraðað miðað við tímasetningu tryggðra vaxta þeirra, skapar PMSI undantekningu sem gerir kröfuhöfum kleift að „hoppa á strik“ jafnvel þótt þeir væru ekki fyrstir.
Vörurnar sem seldar eru í slíkum tilvikum þjóna sem veð sem hægt er að leggja hald á fyrir vangreiðslu.
Fyrir vörur sem ekki eru á birgðum verður lánveitandi að leggja fram UCC-1 áður en lántaki tekur vörurnar til eignar eða innan fyrstu 20 daganna eftir.
##Algengar spurningar
Hvað er dæmi um PMSI?
Bílalán getur verið dæmi um PMSI ástand. Fjármálastofnun getur samþykkt að lána lántaka peninga til að fjármagna kaup á nýjum bíl. Bankinn getur skráð áhuga sinn á bílnum sem PMSI vegna þess að lánaféð er beint notað til að kaupa eignina sem þeir vilja hafa tryggða vexti í.
Er veðréttur fyrir kauppeninga öryggi Trump?
Já, PMSI getur fengið forgangsstöðu yfir áður fullkomnu veðrétti. PMSI verður að hafa verið fullkomnað innan lagaákvæða. Til dæmis fær PMSI forgangsstöðu aðeins ef hún er lögð inn fyrir eða innan fyrstu 20 daganna frá því að lántaki hefur eignina á vörum.
Hvernig fæ ég öryggisvexti í kauppeningum?
PMSI fæst þegar kröfuhafi lánar lántaka peninga og lántakandi notar þá peninga til að kaupa vörur. Á móti veitir lántakandi kröfuhafa tryggingarvexti í þessum vörum ef hann vanskilar lánið sitt. Mismunandi gerðir trygginga eða vara hafa mismunandi reglur, en víðtækustu kröfurnar segja að tryggði aðilinn verði að leggja fram UCC-1 til að tilkynna opinberlega um fyrirætlanir sínar. að öðlast tryggðan áhuga á vöru. Hinn tryggði aðili gæti einnig þurft að tilkynna öðrum hugsanlegum tryggðum aðilum.
Hverjir eru kauppeningaöryggisvextir samkvæmt UCC?
PMSI samkvæmt Uniform Commercial Code er undantekning frá reglunni um forgangsröðun kröfuhafa í fyrsta sinn. UCC segir að forgangur kröfuhafa fyrir tryggða hagsmuni sé oft ráðinn af því hver var fyrsti tryggði kröfuhafinn (eða tímasetningu hvenær áhugi þeirra átti sér stað). PMSI undantekningin gerir kröfuhöfum sem eru kannski ekki fyrstir til að tryggja enn hagsmuni í veði ef þeir uppfylla umsóknarkröfur.
