Faedah Keselamatan Wang Beli (PMSI)

Apakah Kepentingan Keselamatan Wang Belian (PMSI)?

Istilah faedah sekuriti wang pembelian (PMSI) merujuk kepada tuntutan undang-undang yang membenarkan pemberi pinjaman sama ada mengambil semula harta yang dibiayai dengan pinjamannya atau menuntut pembayaran balik secara tunai jika peminjam ingkar. Ia memberi keutamaan kepada pemberi pinjaman berbanding tuntutan yang dibuat oleh pemiutang lain. Dalam istilah yang lebih mudah, PSMI memberikan tuntutan awal ke atas harta kepada entiti yang membiayai pembelian yang dibuat oleh pengguna atau penghutang lain.

Memahami Kepentingan Keselamatan Wang Belian

Pemberi pinjaman mempunyai beberapa pilihan untuk melindungi kepentingan kewangan mereka jika penghutang gagal memenuhi kewajipan kewangan mereka. Syarikat kewangan mungkin boleh mengejar pengguna yang berhenti membuat pembayaran ke atas hutang mereka dengan menghantar mereka ke kutipan, mengambil tindakan undang-undang, menguatkuasakan lien,. atau mengambil kepentingan khusus seperti kepentingan keselamatan wang pembelian. Faedah ini memberi pemberi pinjaman tertentu hak ke atas harta atau nilai tunai penuhnya sebelum mana-mana pemiutang lain —selagi wang pemberi pinjaman itu digunakan untuk membiayai pembelian.

PMSI digunakan oleh beberapa pemberi pinjaman komersial dan pengeluar kad kredit serta oleh peruncit yang menawarkan pilihan pembiayaan. Ia berkesan memberi mereka cagaran untuk merampas jika peminjam ingkar membayar untuk pembelian yang besar. Ia juga digunakan dalam transaksi perniagaan ke perniagaan (B2B). Pilihan untuk mendapatkan PMSI menggalakkan syarikat meningkatkan jualan dengan membiayai secara langsung pembelian peralatan atau inventori baharu.

Kepentingan sekuriti wang pembelian adalah sah dalam kebanyakan bidang kuasa sebaik sahaja pembeli bersetuju dengannya secara bertulis dan pemberi pinjaman memfailkan penyata pembiayaan. Prosedur itu digariskan dalam Artikel 9 Kod Komersial Seragam (UCC)—peraturan perniagaan piawai yang diterima pakai oleh kebanyakan negeri. Peraturan-peraturan ini telah diterima pakai untuk memudahkan syarikat menjalankan perniagaan dengan pihak lain di seluruh negeri. Perkara 9 ialah bahagian kod yang menggariskan layanan transaksi terjamin termasuk cara kepentingan sekurit y dicipta dan dikuatkuasakan.

Perlindungan yang diberikan oleh PMSI adalah salah satu sebab pertumbuhan pembiayaan titik jualan,. di mana peruncit menawarkan pembiayaan langsung kepada pembeli untuk pembelian utama. Jika pembeli ingkar, peruncit boleh mengambil semula barang yang dibeli dan boleh berbuat demikian sebelum mana-mana pemiutang lain berpuas hati.

Prosedur yang membenarkan penguatkuasaan PMSI adalah ketat dan digariskan dalam Kod Komersial Seragam.

Peraturan Faedah Keselamatan Wang Beli

Peraturan PMSI berbeza-beza berdasarkan jenis cagaran yang diperoleh menggunakan hasil pinjaman. Secara umum, peraturan yang paling luas ialah PMSI diberikan kepada pemiutang pertama yang memfailkan penyata pembiayaan atau menyempurnakan kepentingan keselamatannya dalam cagaran. Di bawah ialah peraturan khusus untuk cagaran inventori dan bukan inventori, walaupun terdapat peraturan khusus untuk jenis barang lain juga.

Peraturan PMSI: Cagaran Inventori

Seksyen 9-324(b) menggariskan peraturan untuk menyempurnakan PMSI dalam inventori. Pertama, PMSI mesti disempurnakan apabila peminjam mengambil milik inventori. Kedua, pihak yang dijamin mesti memberikan pemberitahuan kepada pemegang keselamatan yang bercanggah sebelum kesempurnaan. Ketiga, pihak terjamin mesti memberitahu pemegang keselamatan lain bahawa ia menjangka memperoleh PMSI dalam inventori peminjam.

Untuk menyempurnakan PMSI dalam inventori, pihak yang dijamin mesti memfailkan UCC-1 yang mengenal pasti barang yang dijual sebagai cagaran. Pemfailan ini memberikan notis kepada pihak lain yang berminat bahawa pihak yang dijamin sedang dalam proses mendapatkan PMSI dalam harta peribadi peminjam. Di samping itu, notis bertulis yang dihantar kepada notis keselamatan lain mesti diedarkan tidak lebih daripada lima tahun sebelum peminjam menerima inventori.

Peraturan PMSI: Cagaran Bukan Inventori

Peraturan untuk mendapatkan PMSI untuk cagaran bukan inventori selalunya kurang tegar. Pihak yang dijamin mesti dapat menunjukkan bahawa kredit yang mereka berikan kepada peminjam telah digunakan untuk membeli cagaran. Pihak yang dijamin juga mesti memfailkan penyata pembiayaan yang meliputi cagaran dalam tempoh 20 hari dari peminjam menerima pemilikan cagaran tersebut.

Sama seperti PMSI inventori, pihak terjamin mesti memfailkan UCC-1 untuk menyempurnakan PMSI untuk cagaran bukan inventori. Ini mesti difailkan sebelum peminjam mengambil milikan cagaran atau dalam tempoh 20 hari pertama pemilikan. Jika pemfailan berlaku selepas 20 hari ini, pihak yang dijamin tidak akan mempunyai keutamaan PMSI dan akan diutamakan selepas kepentingan keselamatan lain yang disempurnakan.

Penyata pembiayaan untuk cagaran bukan inventori boleh difailkan terlebih dahulu sebelum peminjam mengambil alih barang tersebut. Selain itu, simpan salinan setiap dokumen penghantaran kerana tuntutan PMSI mungkin terdedah kepada kehilangan kelayakan sekiranya tarikh pemilikan menjadi persoalan.

Pertimbangan Khas

Di teras PMSI, pihak yang cuba mendapatkan kepentingan terjamin mesti menunjukkan bahawa kredit yang mereka berikan telah digunakan untuk memperoleh cagaran. Atas sebab ini, syarikat mungkin ingin menstrukturkan pesanan pembayaran atau siri kontrak dengan sengaja untuk barangan yang belum dikeluarkan.

Sebagai contoh, jika pengguna mengatur untuk membeli sofa buatan sendiri secara kredit daripada peruncit perabot, peruncit akan membuat pesanan dengan pengilang dan membayar sofa sebelum memuktamadkan perjanjian pembiayaan. Dalam kes ini, peruncit ialah pemilik yang menjual sofa—bukan pengeluar. Dari segi undang-undang, peruncit mempunyai kepentingan keselamatan dalam harta yang baru dijual dan boleh mendapatkan dan menguatkuasakan PMSI.

Atas sebab yang sama, jika pembeli meletakkan deposit keselamatan di atas sofa, peruncit mungkin mendesak pembeli membayarnya sepenuhnya sebelum deposit keselamatan dipulangkan. Ini menetapkan nilai dolar penuh yang berhak dituntut oleh pemberi pinjaman sekiranya berlaku keingkaran. Keputusan mahkamah berhubung tuntutan PMSI telah menetapkan hak pemberi pinjaman untuk menuntut pembayaran balik kos lain yang berkaitan dengan pembelian seperti caj pengangkutan dan cukai jualan.

Garisan bawah

Pemiutang sering diutamakan dari segi masa. Pengecualian PMSI membenarkan kredit yang mungkin bukan yang pertama dalam barisan masih mendapat kepentingan terjamin dalam cagaran. Untuk mendapatkan faedah terjamin ini, pemberi pinjaman mesti memastikan dana pinjaman mereka digunakan untuk membeli barangan, memfailkan UCC-1 dan mengikut peraturan peraturan lain berdasarkan jenis cagaran.

Sorotan

PMSI memberi keutamaan kepada peruncit atau pembekal untuk mengutip hutang apabila peminjam atau pembeli ingkar.
Untuk barangan inventori, pihak yang memberi pinjaman mesti memberitahu pihak lain yang mempunyai potensi tuntutan faedah terjamin serta memfailkan UCC-1.
Walaupun pemiutang sering diutamakan berdasarkan masa kepentingan terjamin mereka, PMSI mencipta pengecualian yang membolehkan pemiutang "melompat garisan" walaupun mereka bukan yang pertama.
Barangan yang dijual dalam kes sedemikian berfungsi sebagai cagaran yang boleh disita kerana tidak membayar.
Bagi barangan bukan inventori, pihak yang memberi pinjaman mesti memfailkan UCC-1 sebelum peminjam mengambil milik barang tersebut atau dalam tempoh 20 hari pertama selepas itu.

Soalan Lazim

Apakah Contoh PMSI?

Pinjaman kereta boleh menjadi contoh situasi PMSI. Institusi kewangan mungkin bersetuju untuk meminjamkan wang kepada peminjam untuk membiayai pembelian kereta baharu. Bank boleh mendaftarkan kepentingannya dalam kereta sebagai PMSI kerana dana pinjaman digunakan secara langsung untuk membeli hartanah yang mereka mahukan dengan faedah terjamin.

Adakah Kepentingan Keselamatan Wang Membeli Trump Lien Selimut?

Ya, PMSI boleh menerima status keutamaan berbanding lien selimut yang telah disempurnakan sebelum ini. PMSI mestilah telah disempurnakan mengikut keperluan berkanun. Sebagai contoh, PMSI menerima status keutamaan hanya jika ia difailkan sebelum atau dalam tempoh 20 hari pertama dari pemilikan barang oleh peminjam.

Bagaimana Saya Mendapatkan Kepentingan Keselamatan Wang Belian?

PMSI diperoleh apabila pemiutang meminjamkan wang kepada peminjam dan peminjam menggunakan wang tersebut untuk membeli barang. Sebagai balasan, peminjam memberikan pemiutang kepentingan sekuriti dalam barang tersebut sekiranya mereka gagal membayar pinjaman mereka. Jenis cagaran atau barangan yang berbeza mempunyai peraturan yang berbeza, tetapi keperluan paling luas menyatakan pihak yang dijamin mesti memfailkan UCC-1 untuk menyampaikan hasrat mereka secara terbuka untuk mendapatkan kepentingan terjamin dalam sesuatu barang. Pihak terjamin juga mungkin dikehendaki memberitahu pihak lain yang berpotensi terjamin.

Apakah Kepentingan Keselamatan Wang Belian Di Bawah UCC?

PMSI di bawah Kod Komersial Seragam adalah pengecualian kepada peraturan keutamaan pemiutang pertama dalam masa. UCC menyatakan bahawa keutamaan pemiutang untuk kepentingan terjamin jika sering ditentukan mengenai siapa pemiutang terjamin pertama (atau masa apabila kepentingan mereka berlaku). Pengecualian PMSI membenarkan pemiutang yang mungkin bukan orang pertama yang masih memperoleh kepentingan dalam cagaran sekiranya mereka memenuhi keperluan pemfailan.