सिंगल पर्पस रिवर्स मॉर्टगेज

सिंगल पर्पस रिवर्स मॉर्टगेज क्या है?

एक एकल-उद्देश्य रिवर्स मॉर्टगेज एक समझौता है जिसके माध्यम से ऋणदाता उधारकर्ताओं को उधारकर्ता की घरेलू इक्विटी के एक हिस्से के बदले भुगतान करते हैं । उधारकर्ताओं को इन भुगतानों का उपयोग ऋणदाता द्वारा अनुमोदित एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए करना चाहिए।

इन्हें मालिकाना रिवर्स मॉर्टगेज और होम इक्विटी कन्वर्जन मॉर्गेज (एचईसीएम) से अलग किया जा सकता है ।

एकल-उद्देश्य प्रतिवर्ती बंधक को समझना

एक एकल-उद्देश्य रिवर्स मॉर्टगेज 62 वर्ष और उससे अधिक उम्र के मकान मालिकों को सेवानिवृत्ति में मौजूदा घरेलू इक्विटी को स्थिर आय स्ट्रीम में बदलने की क्षमता देता है। किसी भी रिवर्स मॉर्टगेज की तरह, ऋणदाता उधारकर्ताओं को उनकी घरेलू इक्विटी पर अग्रिम के रूप में भुगतान करते हैं। ज्यादातर मामलों में, उधारदाताओं को पुनर्भुगतान की उम्मीद होती है जब उधारकर्ता घर से बाहर निकलता है या मर जाता है, जिस बिंदु पर घर की बिक्री सैद्धांतिक रूप से ऋण चुकौती को कवर करेगी क्योंकि ऋणदाता ऋण के भुगतान को उधारकर्ता की मौजूदा इक्विटी पर आधारित करता है।

एकल-उद्देश्य रिवर्स मॉर्टगेज उन उद्देश्यों को सीमित करता है जिनके लिए उधारकर्ता अपने द्वारा प्राप्त भुगतानों को उपयोग में ला सकते हैं। उदाहरण के लिए, ऋणदाता इस बात पर जोर दे सकते हैं कि धन घर के रखरखाव और रखरखाव की ओर जाता है, या सामान्य भुगतानों को कवर करता है जो ऋणदाता के हित में हैं, जैसे संपत्ति कर या गृहस्वामी बीमा। इस वजह से, उधारकर्ता आमतौर पर उन्हें अन्य प्रकार के रिवर्स मॉर्टगेज की तुलना में कम ब्याज दरों पर प्राप्त करना आसान पाते हैं ।

दूसरी ओर, उधारकर्ताओं को इस प्रकार के ऋण की पेशकश करने वाले उधारदाताओं का पता लगाना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। क्योंकि इन उद्देश्यों का उद्देश्य घर या उसके रखरखाव में वापस फीड करना है, यह ऋणदाता के लिए संपार्श्विक बनाए रखता है,. जिससे इन ऋणों को सामान्य उद्देश्य वाले अन्य ऋणों की तुलना में कम खर्चीला बना दिया जाता है।

अधिकांश एकल-उद्देश्य रिवर्स मॉर्टगेज सरकारी एजेंसियों और गैर-लाभकारी संगठनों द्वारा जारी किए जाते हैं ।

रिवर्स मॉर्टगेज आमतौर पर बुजुर्ग उधारकर्ताओं के लिए सबसे अधिक समझ में आता है जिन्होंने अपने घरों का भुगतान किया है और लगातार आय स्ट्रीम की आवश्यकता है। जब वे एक रिवर्स मॉर्टगेज निकालते हैं तो मकान मालिक अपने घर का मालिकाना हक रखते हैं। क्योंकि भुगतान इक्विटी पर अग्रिम का प्रतिनिधित्व करते हैं, सरकारी एजेंसियां उन्हें आय के रूप में नहीं मानती हैं, जिसका अर्थ है कि वे उधारकर्ता के कर के बोझ को नहीं बढ़ाते हैं, न ही वे सामाजिक सुरक्षा या चिकित्सा से धन या सेवाओं की प्राप्ति के लिए पात्रता को प्रभावित करते हैं ।

अन्य प्रकार के रिवर्स मॉर्गेज

यूएस डिपार्टमेंट ऑफ हाउसिंग एंड अर्बन डेवलपमेंट (एचयूडी) रिवर्स मॉर्टगेज, होम इक्विटी कन्वर्जन मॉर्गेज (एचईसीएम) के सबसे सामान्य रूप का बीमा करता है। उधारकर्ता अपनी इच्छानुसार किसी भी उद्देश्य के लिए इन रिवर्स मॉर्टगेज से भुगतान का उपयोग कर सकते हैं। हालांकि, एचयूडी होम इक्विटी रूपांतरण बंधक के माध्यम से उधारकर्ताओं को प्राप्त होने वाली राशि पर प्रतिबंध रखता है। HUD को होम इक्विटी रूपांतरण बंधक के लिए आवेदन करने से पहले उधारकर्ताओं को एक स्वतंत्र आवास परामर्श एजेंसी द्वारा नियोजित परामर्शदाता से मिलने की आवश्यकता होती है।

उन लोगों के लिए जिनके पास अधिक महंगे घर हैं जो उच्च भुगतान के लिए अर्हता प्राप्त करना चाहते हैं, कुछ वित्तीय फर्म निजी तौर पर समर्थित ऋण प्रदान करती हैं जिन्हें मालिकाना रिवर्स मॉर्टगेज कहा जाता है। इन रिवर्स मॉर्टगेज की तलाश करने वाले उधारकर्ता सीधे उधारदाताओं के पास जाकर एक काउंसलर से मिलने के शुल्क से बच सकते हैं, लेकिन फेडरल ट्रेड कमिशन (FTC) उन उपभोक्ताओं को चेतावनी देता है जो सावधानी से खरीदारी करते हैं, विभिन्न उधारदाताओं से अलग-अलग सलाह की तुलना करते हैं, और उच्च से सावधान रहें -प्रेशर सेल्स पिच या हिडन फीस।

बंधक ऋण भेदभाव अवैध है। अगर आपको लगता है कि आपके साथ जाति, धर्म, लिंग, वैवाहिक स्थिति, सार्वजनिक सहायता के उपयोग, राष्ट्रीय मूल, विकलांगता या उम्र के आधार पर भेदभाव किया गया है, तो आप कुछ कदम उठा सकते हैं। ऐसा ही एक कदम उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो या अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (एचयूडी) के साथ एक रिपोर्ट दर्ज करना है।

तल - रेखा

एकल-उद्देश्य वाले रिवर्स मॉर्टगेज में अधिक सामान्य एचईसीएम और मालिकाना रिवर्स मॉर्टगेज की तुलना में कम फीस और बेहतर दरें होती हैं। उन्हें एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए दिया जाता है, जैसे कि छत की मरम्मत करना या संपत्ति कर का भुगतान करना, और वे आम तौर पर केवल गैर-लाभकारी संगठनों या स्थानीय सरकारी संस्थाओं द्वारा जारी किए जाते हैं। यदि आप एक को ढूंढ़ने और एक के लिए स्वीकृत होने में सक्षम हैं, तो वे सेवानिवृत्ति में आपके घर में रहने के लिए आवश्यक धन प्राप्त करने के लिए एक बढ़िया विकल्प हैं।

हाइलाइट्स

• रिवर्स मॉर्टगेज 62 वर्ष और उससे अधिक उम्र के वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक प्रकार का ऋण है जो घर के मालिकों को अपनी कुछ घरेलू इक्विटी को नकद आय में बदलने की अनुमति देता है।

• अन्य प्रकार के रिवर्स मॉर्गेज कम प्रतिबंधात्मक लेकिन अधिक महंगे हैं; हालांकि, एकल-उद्देश्य वाले ऋणों को प्राप्त करना भी कठिन होता है।

• विशेष रूप से, ये एकमुश्त अग्रिम संपत्ति कर, घर के रखरखाव और रखरखाव, गृह बीमा प्रीमियम, या ऋणदाता के हित में आने वाले सामान्य भुगतानों को कवर करने में मदद कर सकते हैं।

• एकल-उपयोग वाले रिवर्स मॉर्टगेज में, उधारकर्ताओं को इन भुगतानों का उपयोग एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए करना चाहिए जिसे ऋणदाता अनुमोदित करता है।