Gadai Janji Terbalik Tujuan Tunggal
Apakah itu Gadai Janji Songsang Tujuan Tunggal?
Gadai janji terbalik satu guna ialah perjanjian di mana pemberi pinjaman membuat pembayaran kepada peminjam sebagai pertukaran untuk sebahagian daripada ekuiti rumah peminjam. Peminjam mesti menggunakan pembayaran ini untuk tujuan tertentu yang diluluskan oleh pemberi pinjaman.
Ini mungkin berbeza dengan gadai janji terbalik proprietari dan gadai janji penukaran ekuiti rumah (HECMs).
Memahami Gadai Janji Songsang Tujuan Tunggal
Gadai janji terbalik satu guna membolehkan pemilik rumah berumur 62 tahun ke atas keupayaan untuk menukar ekuiti rumah sedia ada kepada aliran pendapatan yang stabil semasa bersara. Seperti mana-mana gadai janji terbalik, pemberi pinjaman membuat pembayaran kepada peminjam sebagai pendahuluan ke atas ekuiti rumah mereka. Dalam kebanyakan kes, pemberi pinjaman menjangkakan pembayaran balik apabila peminjam berpindah keluar dari rumah atau meninggal dunia, pada ketika itu penjualan rumah secara teorinya akan meliputi pembayaran balik pinjaman kerana pemberi pinjaman mengasaskan pembayaran pinjaman pada ekuiti sedia ada peminjam.
Gadai janji terbalik satu guna mengehadkan tujuan peminjam boleh menggunakan pembayaran yang mereka terima. Sebagai contoh, pemberi pinjaman boleh menegaskan bahawa dana pergi ke arah penyelenggaraan dan penyelenggaraan rumah, atau meliputi pembayaran biasa yang menjadi kepentingan pemberi pinjaman, seperti cukai harta atau insurans pemilik rumah. Oleh sebab itu, peminjam biasanya mendapati mereka lebih mudah diperoleh dan pada kadar faedah yang lebih rendah daripada jenis gadai janji terbalik yang lain.
Sebaliknya, peminjam mungkin merasa sukar untuk mencari pemberi pinjaman yang menawarkan jenis pinjaman ini. Oleh kerana tujuan ini bertujuan untuk menyalurkan kembali rumah itu sendiri atau pemeliharaannya, ia mengekalkan cagaran untuk pemberi pinjaman, menjadikan pinjaman ini lebih murah daripada yang lain yang bertujuan umum.
Kebanyakan gadai janji terbalik satu guna dikeluarkan oleh agensi kerajaan dan organisasi bukan untung.
Gadai janji terbalik biasanya paling sesuai untuk peminjam warga emas yang telah melunaskan rumah mereka dan memerlukan aliran pendapatan yang konsisten. Pemilik rumah mengekalkan hak milik rumah mereka apabila mereka mengeluarkan gadai janji terbalik. Oleh kerana pembayaran mewakili pendahuluan ke atas ekuiti, agensi kerajaan tidak menganggapnya sebagai pendapatan, yang bermaksud mereka tidak meningkatkan beban cukai peminjam, dan biasanya tidak menjejaskan kelayakan untuk menerima dana atau perkhidmatan daripada Keselamatan Sosial atau Medicare.
Lain-lain Jenis Gadai Janji Terbalik
Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar (HUD) AS menginsuranskan bentuk paling biasa bagi gadai janji terbalik, gadai janji penukaran ekuiti rumah (HECM). Peminjam boleh menggunakan bayaran daripada gadai janji terbalik ini untuk sebarang tujuan yang mereka kehendaki. Walau bagaimanapun, HUD mengekalkan sekatan ke atas jumlah yang boleh diterima oleh peminjam melalui gadai janji penukaran ekuiti rumah. HUD memerlukan peminjam untuk berjumpa dengan kaunselor yang diambil bekerja oleh agensi kaunseling perumahan bebas sebelum memohon gadai janji penukaran ekuiti rumah.
Bagi mereka yang mempunyai rumah yang lebih mahal yang ingin melayakkan diri untuk bayaran yang lebih tinggi, sesetengah firma kewangan menawarkan pinjaman yang disokong persendirian yang dikenali sebagai gadai janji terbalik proprietari. Peminjam yang mencari gadai janji terbalik ini boleh mengelakkan yuran yang terlibat dengan bertemu kaunselor dengan pergi terus kepada pemberi pinjaman, tetapi Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan (FTC) memberi amaran kepada pengguna yang berbuat demikian untuk membeli-belah dengan berhati-hati, membandingkan nasihat berbeza daripada pemberi pinjaman yang berbeza, dan berhati-hati dengan tinggi. -jadual jualan tekanan atau yuran tersembunyi.
Diskriminasi pinjaman gadai janji adalah haram. Jika anda fikir anda telah didiskriminasi berdasarkan bangsa, agama, jantina, status perkahwinan, penggunaan bantuan awam, asal negara, hilang upaya atau umur, terdapat langkah yang boleh anda ambil. Satu langkah sedemikian ialah memfailkan laporan kepada Biro Perlindungan Kewangan Pengguna atau dengan Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar (HUD) AS.
Garisan bawah
Gadai janji terbalik satu guna mempunyai yuran yang lebih rendah dan kadar yang lebih baik daripada HECM yang lebih biasa dan gadai janji terbalik proprietari. Ia diberikan untuk tujuan tertentu, seperti membaiki bumbung atau membayar cukai harta, dan ia biasanya hanya dikeluarkan oleh organisasi bukan untung atau entiti kerajaan tempatan. Jika anda dapat mencari satu dan mendapat kelulusan untuk satu, ia adalah pilihan yang bagus untuk mendapatkan dana yang diperlukan untuk tinggal di rumah anda semasa bersara.
Sorotan
Gadai janji terbalik ialah sejenis pinjaman untuk warga emas berumur 62 tahun ke atas yang membolehkan pemilik rumah menukar sebahagian daripada ekuiti rumah mereka kepada pendapatan tunai.
Lain-lain jenis gadai janji terbalik adalah kurang ketat tetapi lebih mahal; namun, pinjaman satu guna juga lebih sukar diperolehi.
Khususnya, pendahuluan sekaligus ini boleh membantu membayar cukai harta, penyelenggaraan dan penyelenggaraan rumah, premium insurans rumah, atau untuk menampung bayaran biasa yang termasuk dalam faedah pemberi pinjaman.
Dalam gadai janji terbalik sekali guna, peminjam mesti menggunakan pembayaran ini untuk tujuan tertentu yang diluluskan oleh pemberi pinjaman.
