Tek Amaçlı Ters İpotek
Tek Amaçlı Ters İpotek Nedir?
konut öz sermayesinin bir kısmı karşılığında borçlulara ödeme yaptığı bir anlaşmadır . Borçlular, bu ödemeleri borç veren tarafından onaylanan belirli bir amaç için kullanmalıdır.
Bunlar, tescilli ters ipotekler ve konut rehni dönüşüm ipotekleri (HECM'ler) ile karşılaştırılabilir.
Tek Amaçlı Ters İpotekleri Anlama
Tek amaçlı ters ipotek, 62 yaş ve üzerindeki ev sahiplerine emeklilikte mevcut ev sermayesini sabit bir gelir akışına dönüştürme olanağı tanır. Herhangi bir ters ipotekte olduğu gibi, borç verenler borçlulara ev özkaynakları üzerinde bir avans olarak ödeme yapar. Çoğu durumda, borç verenler, borçlu evden taşındığında veya vefat ettiğinde geri ödeme bekler; bu noktada, borç veren, kredinin ödemelerini borçlunun mevcut özkaynaklarına dayandırdığı için, evin satışı teorik olarak kredi geri ödemesini kapsayacaktır.
Tek amaçlı ters ipotek, borçluların aldıkları ödemeleri kullanma amaçlarını sınırlar. Örneğin, borç verenler fonların evin bakım ve bakımına gitmesi konusunda ısrar edebilir veya borç verenin emlak vergileri veya ev sahibi sigortası gibi menfaatine olan ortak ödemeleri kapsayabilir. Bu nedenle, borçlular genellikle bunları elde etmeyi daha kolay ve diğer ters ipotek türlerinden daha düşük faiz oranlarında bulurlar.
Öte yandan, borçlular bu tür krediler sunan borç verenleri bulmakta zorlanabilirler. Bu amaçlar evin kendisine veya bakımına geri beslemeyi amaçladığından , borç verenin teminatını korur ve bu kredileri genel amaçlı diğerlerinden daha az maliyetli hale getirir.
Tek amaçlı ters ipoteklerin çoğu, devlet kurumları ve kar amacı gütmeyen kuruluşlar tarafından verilir.
Ters ipotekler genellikle evlerini ödemiş ve tutarlı bir gelir akışına ihtiyaç duyan yaşlı borçlular için en mantıklı olanıdır. Ev sahipleri, ters ipotek aldıklarında evlerinin tapusunu elinde tutar. Ödemeler, öz sermaye üzerinde bir avansı temsil ettiğinden, devlet kurumları bunları gelir olarak görmez; bu, borçlunun vergi yükünü artırmadığı veya genellikle Sosyal Güvenlik veya Medicare'den fon veya hizmet alma uygunluğunu etkilemediği anlamına gelir.
Diğer Ters İpotek Türleri
ABD Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı (HUD),. ters ipotek, ev rehni dönüşüm ipoteklerinin (HECM'ler) en yaygın biçimini sigortalar. Borçlular bu ters ipotek ödemelerini diledikleri amaç için kullanabilirler. Bununla birlikte, HUD, borçluların bir ev rehni dönüştürme ipoteği yoluyla alabilecekleri miktar üzerinde kısıtlamalar getirmektedir. HUD, borçluların, konut rehni dönüştürme ipoteğine başvurmadan önce bağımsız bir konut danışmanlık ajansı tarafından istihdam edilen bir danışmanla görüşmelerini gerektirir.
Daha yüksek ödemeler için hak kazanmak isteyen daha pahalı evleri olanlar için, bazı finans firmaları tescilli ters ipotek olarak bilinen özel destekli krediler sunar. Bu ters ipotek arayan borçlular, doğrudan borç verenlere giderek bir danışmanla görüşme ile ilgili ücretten kaçınabilirler, ancak Federal Ticaret Komisyonu (FTC) bunu yapan tüketicileri dikkatli alışveriş yapmaları, farklı borç verenlerin farklı tavsiyelerini karşılaştırmaları ve yüksek risklere karşı dikkatli olmaları konusunda uyarır. -basınçlı satış sahaları veya gizli ücretler.
Mortgage kredisi ayrımcılığı yasa dışıdır. Irk, din, cinsiyet, medeni durum, kamu yardımı kullanımı, ulusal köken, engellilik veya yaş nedeniyle ayrımcılığa uğradığınızı düşünüyorsanız, atabileceğiniz adımlar vardır. Böyle bir adım, Tüketici Mali Koruma Bürosuna veya ABD Konut ve Kentsel Gelişim Departmanına (HUD) bir rapor sunmaktır.
Alt çizgi
Tek amaçlı ters ipotekler, daha yaygın HECM'lerden ve tescilli ters ipoteklerden daha düşük ücretlere ve daha iyi oranlara sahiptir. Bir çatıyı onarmak veya emlak vergisi ödemek gibi belirli bir amaç için verilirler ve genellikle yalnızca kar amacı gütmeyen kuruluşlar veya yerel yönetim kuruluşları tarafından verilirler. Bir tane bulabilir ve onay alırsanız, emeklilikte evinizde kalmak için gerekli fonları almak için harika bir seçenektir.
Öne Çıkanlar
Ters ipotek, 62 yaş ve üzeri yaşlılar için ev sahiplerinin ev özkaynaklarının bir kısmını nakit gelire dönüştürmelerine olanak tanıyan bir kredi türüdür.
Diğer ters ipotek türleri daha az kısıtlayıcıdır ancak daha maliyetlidir; ancak, tek amaçlı krediler de daha zordur.
Özellikle, bu toplu avanslar emlak vergileri, evin bakımı ve bakımı, konut sigortası primleri için ödeme yapılmasına veya borç verenin menfaatine giren ortak ödemelerin karşılanmasına yardımcı olabilir.
Tek kullanımlık ters ipotekte, borçlular bu ödemeleri borç verenin onayladığı belirli bir amaç için kullanmalıdır.
