Single-Purpose omvendt boliglån

Hva er et enkeltformål omvendt boliglån?

Et enkeltformål omvendt boliglån er en avtale der långivere foretar betalinger til låntakere i bytte mot en del av låntakerens egenkapital. Låntakere må bruke disse betalingene til et bestemt formål godkjent av utlåner.

Disse kan stå i kontrast til proprietære omvendte boliglån og boliglån for konvertering av egenkapital (HECM).

Forstå enkeltformål omvendte boliglån

Et enkeltformål omvendt boliglån gir huseiere i alderen 62 år og eldre muligheten til å gjøre eksisterende egenkapital om til en jevn inntektsstrøm i pensjonisttilværelsen. Som med ethvert omvendt boliglån, foretar långivere betalinger til låntakere som et forskudd på egenkapitalen deres. I de fleste tilfeller forventer långivere tilbakebetaling når låntaker flytter ut av boligen eller går bort, da vil salget av boligen teoretisk dekke tilbakebetalingen av lånet fordi långiver baserer lånets betalinger på låntakerens eksisterende egenkapital.

Enkeltformål omvendte boliglån begrenser formålene som låntakere kan bruke betalingene de mottar til. For eksempel kan långivere insistere på at midler går til vedlikehold og vedlikehold av hjemmet, eller dekker vanlige betalinger som er i utlånerens interesse, for eksempel eiendomsskatt eller huseierforsikring. På grunn av dette finner låntakere dem vanligvis lettere å få tak i og til lavere rente enn andre typer omvendte boliglån.

På den annen side kan låntakere synes det er utfordrende å finne långivere som tilbyr denne typen lån. Fordi disse formålene er ment å gå tilbake til selve hjemmet eller dets vedlikehold, opprettholder det sikkerheten for utlåneren, noe som gjør disse lånene mindre kostbare enn andre som er generelle formål.

De fleste enkeltformål omvendte boliglån utstedes av offentlige etater og ideelle organisasjoner.

Omvendte boliglån gir vanligvis mest mening for eldre låntakere som har betalt ned på hjemmene sine og trenger en konsekvent inntektsstrøm. Huseiere beholder eiendomsretten til boligen når de tar opp et omvendt boliglån. Fordi betalinger representerer et forskudd på egenkapital, anser ikke offentlige etater dem som inntekt, noe som betyr at de ikke øker låntakerens skattebyrde, og de påvirker vanligvis heller ikke kvalifikasjonen for mottak av midler eller tjenester fra Social Security eller Medicare.

Andre typer omvendte boliglån

Det amerikanske departementet for bolig- og byutvikling (HUD) forsikrer den vanligste formen for omvendt boliglån, boliglån (HECM). Låntakere kan bruke betalinger fra disse omvendte boliglånene til ethvert formål de ønsker. Imidlertid opprettholder HUD restriksjoner på beløpet låntakere kan motta via et boliglån for konvertering av egenkapital. HUD krever at låntakere møter en rådgiver ansatt av et uavhengig boligrådgivningsbyrå før de søker om boliglån.

For de med dyrere boliger som ønsker å kvalifisere seg for høyere betalinger, tilbyr noen finansfirmaer privatstøttede lån kjent som proprietære omvendte boliglån. Låntakere som leter etter disse omvendte boliglånene kan unngå gebyret forbundet med å møte en rådgiver ved å gå direkte til långivere, men Federal Trade Commission (FTC) advarer forbrukere som gjør det om å handle nøye, sammenligne forskjellige råd fra forskjellige långivere og være på vakt mot høye -presset salgsoppslag eller skjulte gebyrer.

Diskriminering av boliglån er ulovlig. Hvis du tror du har blitt diskriminert på grunn av rase, religion, kjønn, sivilstatus, bruk av offentlig hjelp, nasjonal opprinnelse, funksjonshemming eller alder, er det skritt du kan ta. Et slikt trinn er å sende inn en rapport til Consumer Financial Protection Bureau eller til US Department of Housing and Urban Development (HUD).

Bunnlinjen

Enkeltformål omvendte boliglån har lavere gebyrer og bedre priser enn de mer vanlige HECM-ene og proprietære omvendte boliglånene. De er gitt for et bestemt formål, for eksempel å reparere et tak eller betale eiendomsskatt, og de utstedes vanligvis bare av ideelle organisasjoner eller lokale myndigheter. Hvis du er i stand til å finne en og bli godkjent for en, er de et flott alternativ for å få de nødvendige midlene til å bo i hjemmet ditt i pensjonisttilværelsen.

Høydepunkter

• Et omvendt boliglån er en type lån for seniorer i alderen 62 år og eldre som lar huseiere konvertere noe av egenkapitalen deres til kontantinntekt.

• Andre typer omvendte boliglån er mindre restriktive, men mer kostbare; men enkeltformålslån er også vanskeligere å få tak i.

– Spesielt kan disse engangsforskuddene bidra til å betale for eiendomsskatt, vedlikehold og vedlikehold av boligen, boligforsikringspremier, eller for å dekke vanlige betalinger som faller innenfor utlåners interesse.

• I et engangslån med omvendt boliglån må låntakere bruke disse betalingene til et bestemt formål som långiver godkjenner.