单一用途反向抵押贷款

什么是单一用途反向抵押贷款？

单一目的反向抵押贷款是一种协议，贷款人通过该协议向借款人付款，以换取借款人的部分房屋净值。借款人必须将这些款项用于贷方批准的特定目的。

了解单一用途反向抵押贷款

单一用途的反向抵押贷款使 62 岁及以上的房主能够在退休时将现有房屋净值转化为稳定的收入流。与任何反向抵押贷款一样，贷方向借款人付款作为其房屋净值的预付款。在大多数情况下，贷款人希望在借款人搬出房屋或去世时还款，此时出售房屋理论上可以偿还贷款，因为贷款人的贷款付款基于借款人的现有资产。

单一目的反向抵押贷款限制了借款人可以使用他们收到的付款的目的。例如，贷方可以坚持将资金用于房屋的维护和保养，或支付符合贷方利益的共同支付，例如财产税或房主保险。正因为如此，借款人通常发现它们比其他类型的反向抵押贷款更容易获得并且利率更低。

另一方面，借款人可能会发现很难找到提供此类贷款的贷方。由于这些目的旨在回馈房屋本身或其维护，因此它为贷方维护抵押品，从而使这些贷款的成本低于其他一般用途的贷款。

大多数单一用途反向抵押贷款由政府机构和非营利组织发行。

反向抵押贷款通常对已经还清房屋并需要稳定收入来源的老年借款人最有意义。房主在进行反向抵押贷款时保留其房屋的所有权。由于付款代表股权预付款，因此政府机构不将其视为收入，这意味着它们不会增加借款人的税负，通常也不会影响从社会保障或医疗保险获得资金或服务的资格。

其他类型的反向抵押贷款

美国住房和城市发展部 (HUD)为最常见的反向抵押贷款、房屋净值转换抵押贷款 (HECM) 提供保险。借款人可以将这些反向抵押贷款的款项用于他们希望的任何目的。但是，HUD 对借款人可以通过房屋净值转换抵押获得的金额保持限制。 HUD 要求借款人在申请房屋净值转换抵押贷款之前与独立住房咨询机构聘用的顾问会面。

对于那些希望获得更高付款资格的房屋更昂贵的人，一些金融公司提供私人支持的贷款，称为专有反向抵押贷款。寻找这些反向抵押贷款的借款人可以通过直接去找贷方来避免与顾问会面所涉及的费用，但联邦贸易委员会 (FTC)警告这样做的消费者要谨慎购物，比较不同贷方的不同建议，并警惕高额贷款。 - 压力推销或隐藏费用。

抵押贷款歧视是非法的。如果您认为您因种族、宗教、性别、婚姻状况、使用公共援助、国籍、残疾或年龄而受到歧视，您可以采取一些措施。其中一个步骤是向消费者金融保护局或美国住房和城市发展部 (HUD) 提交报告。

底线

与更常见的 HECM 和专有反向抵押贷款相比，单一用途的反向抵押贷款具有更低的费用和更好的利率。它们是为特定目的而提供的，例如修理屋顶或缴纳财产税，它们通常仅由非营利组织或当地政府实体发行。如果您能够找到一个并获得批准，那么它们是获得必要资金以退休后留在家中的绝佳选择。

＃＃强调

反向抵押贷款是一种面向 62 岁及以上老年人的贷款，允许房主将部分房屋净值转换为现金收入。
其他类型的反向抵押贷款限制较少但成本较高；然而，单一用途的贷款也更难获得。
特别是，这些一次性预付款可以帮助支付财产税、房屋维护和保养、家庭保险费，或支付属于贷方利益的共同付款。
在一次性反向抵押贷款中，借款人必须将这些款项用于贷方批准的特定目的。