Single Purpose Reverse Mortgage
Hvad er et enkeltformåls omvendt realkreditlån?
Et enkeltformål omvendt realkreditlån er en aftale, hvorigennem långivere foretager betalinger til låntagere i bytte for en del af låntagers egenkapital. Låntagere skal bruge disse betalinger til et bestemt formål godkendt af långiver.
Disse kan sammenlignes med proprietære omvendte realkreditlån og boliglån om konvertering (HECM'er).
Forståelse af enkeltformål omvendte realkreditlån
Et enkeltformål omvendt realkreditlån giver boligejere i alderen 62 år og ældre mulighed for at omdanne eksisterende boligkapital til en stabil indkomststrøm ved pensionering. Som med ethvert omvendt realkreditlån foretager långivere betalinger til låntagere som et forskud på deres egenkapital. I de fleste tilfælde forventer långivere tilbagebetaling, når låntager flytter fra boligen eller går bort, hvorefter salget af boligen teoretisk set vil dække lånets tilbagebetaling, fordi långiver baserer lånets betalinger på låntagers eksisterende egenkapital.
Single-purpose reverse realkreditlån begrænser de formål, som låntagere kan bruge de betalinger, de modtager til. For eksempel kan långivere insistere på, at midler går til vedligeholdelse og vedligeholdelse af boligen eller dækker almindelige betalinger, der er i långiverens interesse, såsom ejendomsskatter eller husejerforsikring. På grund af dette finder låntagere dem typisk nemmere at få og til lavere rente end andre typer omvendte realkreditlån.
På den anden side kan låntagere finde det udfordrende at finde långivere, der tilbyder disse typer lån. Fordi disse formål er beregnet til at føre tilbage til selve hjemmet eller dets vedligeholdelse, opretholder det sikkerheden for långiveren, hvilket gør disse lån billigere end andre, der er til generelle formål.
De fleste enkeltformål omvendte realkreditlån udstedes af offentlige myndigheder og nonprofitorganisationer.
Omvendte realkreditlån giver typisk mest mening for ældre låntagere, der har betalt deres hjem og har brug for en konsekvent indkomststrøm. Boligejere beholder ejendomsretten til deres bolig, når de optager et omvendt realkreditlån. Fordi betalinger repræsenterer et forskud på egenkapitalen, betragter offentlige myndigheder dem ikke som indkomst, hvilket betyder, at de ikke øger låntagerens skattebyrde, og de påvirker normalt heller ikke berettigelsen til modtagelse af midler eller tjenester fra Social Security eller Medicare.
Andre typer af omvendte realkreditlån
Det amerikanske ministerium for bolig- og byudvikling (HUD) forsikrer den mest almindelige form for omvendt realkreditlån, boliglån (HECM'er). Låntagere kan bruge betalinger fra disse omvendte realkreditlån til ethvert formål, de ønsker. HUD opretholder dog begrænsninger for det beløb, låntagere kan modtage via et boliglån. HUD kræver, at låntagere mødes med en rådgiver ansat af et uafhængigt boligrådgivningsbureau, før de ansøger om et realkreditlån.
For dem med dyrere boliger, der søger at kvalificere sig til højere betalinger, tilbyder nogle finansielle firmaer privat støttede lån kendt som proprietære omvendte realkreditlån. Låntagere, der leder efter disse omvendte realkreditlån, kan undgå gebyret forbundet med at møde en rådgiver ved at gå direkte til långivere, men Federal Trade Commission (FTC) advarer forbrugere, der gør det, om at handle omhyggeligt, sammenligne forskellige råd fra forskellige långivere og være på vagt over for høje -pressede salgstaler eller skjulte gebyrer.
Diskriminering af realkreditlån er ulovlig. Hvis du mener, at du er blevet diskrimineret på grund af race, religion, køn, civilstand, brug af offentlig bistand, national oprindelse, handicap eller alder, er der trin, du kan tage. Et sådant trin er at indsende en rapport til Consumer Financial Protection Bureau eller til US Department of Housing and Urban Development (HUD).
Bundlinjen
Single-purpose omvendte realkreditlån har lavere gebyrer og bedre priser end de mere almindelige HECM'er og proprietære omvendte realkreditlån. De gives til et specifikt formål, såsom at reparere et tag eller betale ejendomsskat, og de udstedes generelt kun af nonprofitorganisationer eller lokale regeringsenheder. Hvis du er i stand til at finde en og blive godkendt til en, er de en god mulighed for at få de nødvendige midler til at blive i dit hjem, når du går på pension.
##Højdepunkter
Et omvendt realkreditlån er en form for lån til seniorer i alderen 62 år og ældre, der giver boligejere mulighed for at konvertere noget af deres egenkapital til kontant indkomst.
Andre typer omvendte realkreditlån er mindre restriktive, men dyrere; enkeltformålslån er dog også sværere at få.
Især kan disse engangsforskud hjælpe med at betale for ejendomsskatter, vedligeholdelse og vedligeholdelse af boligen, husforsikringspræmier eller til at dække almindelige betalinger, der falder inden for långivers interesse.
I et omvendt realkreditlån til engangsbrug skal låntagere bruge disse betalinger til et bestemt formål, som långiver godkender.
