Mutuo Inverso Monouso
Che cos'è un mutuo inverso monouso?
Un mutuo inverso a scopo unico è un accordo attraverso il quale i prestatori effettuano pagamenti ai mutuatari in cambio di una parte del capitale proprio del mutuatario. I mutuatari devono utilizzare questi pagamenti per uno scopo specifico approvato dal prestatore.
Questi possono essere contrastati con i mutui inversi proprietari e i mutui di conversione di equità domestica (HECM).
Comprensione dei mutui inversi monouso
Un mutuo inverso a scopo unico consente ai proprietari di case di età pari o superiore a 62 anni la possibilità di trasformare l'equità domestica esistente in un flusso di reddito costante in pensione. Come con qualsiasi mutuo inverso, gli istituti di credito effettuano pagamenti ai mutuatari come anticipo sul loro patrimonio immobiliare. Nella maggior parte dei casi, i prestatori si aspettano il rimborso quando il mutuatario si trasferisce da casa o muore, a quel punto la vendita della casa coprirebbe teoricamente il rimborso del prestito perché il prestatore basa i pagamenti del prestito sul patrimonio netto esistente del mutuatario.
I mutui inversi a scopo unico limitano gli scopi per i quali i mutuatari possono utilizzare i pagamenti che ricevono. Ad esempio, i prestatori possono insistere affinché i fondi siano destinati alla manutenzione e alla manutenzione della casa o coprano pagamenti comuni nell'interesse del prestatore, come le tasse sulla proprietà o l'assicurazione sulla proprietà . Per questo motivo, i mutuatari in genere li trovano più facili da ottenere e a tassi di interesse inferiori rispetto ad altri tipi di ipoteche inverse.
D'altra parte, i mutuatari possono trovare difficile trovare istituti di credito che offrono questi tipi di prestiti. Poiché questi scopi hanno lo scopo di alimentare la casa stessa o il suo mantenimento, mantiene la garanzia per il prestatore, rendendo questi prestiti meno costosi di altri che sono di uso generale.
La maggior parte dei mutui inversi a scopo unico sono emessi da agenzie governative e organizzazioni senza scopo di lucro.
I mutui inversi in genere hanno più senso per i mutuatari anziani che hanno pagato le loro case e hanno bisogno di un flusso di reddito costante. I proprietari di abitazione mantengono il titolo della loro casa quando stipulano un mutuo inverso. Poiché i pagamenti rappresentano un anticipo sull'equità , le agenzie governative non li considerano come reddito, il che significa che non aumentano il carico fiscale del mutuatario, né di solito influiscono sull'ammissibilità alla ricezione di fondi o servizi da Social Security o Medicare.
Altri tipi di ipoteche inverse
Il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti assicura la forma più comune di ipoteca inversa, i mutui di conversione di equità domestica (HECM). I mutuatari possono utilizzare i pagamenti di queste ipoteche inverse per qualsiasi scopo desiderino. Tuttavia, HUD mantiene restrizioni sull'importo che i mutuatari possono ricevere tramite un'ipoteca di conversione di equità domestica. L'HUD richiede ai mutuatari di incontrare un consulente impiegato da un'agenzia di consulenza abitativa indipendente prima di richiedere un mutuo per la conversione di equità domestica.
Per coloro con case più costose che cercano di qualificarsi per pagamenti più elevati, alcune società finanziarie offrono prestiti garantiti da privati noti come mutui inversi proprietari. I mutuatari alla ricerca di questi mutui inversi possono evitare la commissione relativa all'incontro con un consulente rivolgendosi direttamente agli istituti di credito, ma la Federal Trade Commission (FTC) avverte i consumatori che lo fanno di acquistare con attenzione, confrontare i diversi consigli di diversi istituti di credito e di stare attenti alle alte -lancio di vendita sotto pressione o commissioni nascoste.
La discriminazione sui prestiti ipotecari è illegale. Se ritieni di essere stato discriminato in base a razza, religione, sesso, stato civile, uso dell'assistenza pubblica, nazionalità , disabilità o età , ci sono delle misure che puoi intraprendere. Uno di questi passaggi è presentare una segnalazione al Consumer Financial Protection Bureau o al Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti.
La linea di fondo
I mutui inversi a scopo unico hanno commissioni più basse e tassi migliori rispetto ai più comuni HECM e ai mutui inversi proprietari. Sono forniti per uno scopo specifico, come riparare un tetto o pagare le tasse sulla proprietà , e sono generalmente emessi solo da organizzazioni senza scopo di lucro o enti del governo locale. Se riesci a trovarne uno e ottenere l'approvazione per uno, sono un'ottima opzione per ottenere i fondi necessari per rimanere a casa in pensione.
Mette in risalto
Un mutuo inverso è un tipo di prestito per anziani di età pari o superiore a 62 anni che consente ai proprietari di case di convertire parte del loro patrimonio immobiliare in reddito in contanti.
Altri tipi di mutuo inverso sono meno restrittivi ma più costosi; tuttavia, anche i prestiti monouso sono più difficili da trovare.
In particolare, questi anticipi forfettari possono aiutare a pagare le tasse sulla proprietà , il mantenimento e la manutenzione della casa, i premi dell'assicurazione sulla casa o per coprire pagamenti comuni che rientrano nell'interesse del prestatore.
In un mutuo inverso monouso, i mutuatari devono utilizzare questi pagamenti per uno scopo specifico approvato dal prestatore.
