Einnota öfugt veð
Hvað er einstaks öfugt veð?
Einnota öfugt veð er samningur þar sem lánveitendur greiða til lántakenda í skiptum fyrir hluta af eigin fé lántakans. Lántakendur verða að nota þessar greiðslur í ákveðnum tilgangi sem lánveitandinn hefur samþykkt.
Þetta kann að vera andstæða við eigin öfug veðlán og húsnæðislán (HECM).
Skilningur á öfugum húsnæðislánum með einum tilgangi
Einnota öfugt veð gerir húseigendum 62 ára og eldri kleift að breyta núverandi húsnæði í stöðugt tekjustreymi á eftirlaun. Eins og með öll öfug veð, greiða lánveitendur greiðslur til lántakenda sem fyrirframgreiðslu á eigin fé þeirra. Í flestum tilfellum búast lánveitendur við endurgreiðslu þegar lántaki flytur að heiman eða deyr, en þá myndi sala húsnæðisins fræðilega standa undir endurgreiðslu lánsins vegna þess að lánveitandi byggir greiðslur lánsins á núverandi eigin fé lántakans.
Einnota öfug húsnæðislán takmarka tilganginn sem lántakendur geta notað greiðslur sem þeir fá. Til dæmis geta lánveitendur krafist þess að fjármunir fari til viðhalds og viðhalds heimilisins, eða standa straum af algengum greiðslum sem eru í þágu lánveitanda, svo sem fasteignaskatta eða húseigendatryggingar. Vegna þessa finnst lántakendum venjulega auðveldara að fá þau og á lægri vöxtum en aðrar tegundir öfugra húsnæðislána.
Á hinn bóginn getur lántakendum fundist erfitt að finna lánveitendur sem bjóða upp á þessar tegundir lána. Vegna þess að þessum tilgangi er ætlað að renna aftur inn í heimilið sjálft eða viðhald þess, heldur það veðum fyrir lánveitandann, sem gerir þessi lán ódýrari en önnur sem eru almennt notuð.
Flest einnota öfug húsnæðislán eru gefin út af ríkisstofnunum og sjálfseignarstofnunum.
Öfug húsnæðislán eru venjulega skynsamlegast fyrir aldraða lántakendur sem hafa greitt af húsnæði sínu og þurfa stöðugt tekjustreymi. Húseigendur halda eignarrétti á heimili sínu þegar þeir taka öfugt veð. Vegna þess að greiðslur tákna fyrirframgreiðslu á eigin fé, líta ríkisstofnanir ekki á þær sem tekjur, sem þýðir að þær auka ekki skattbyrði lántaka, né hafa þær venjulega áhrif á hæfi til að fá fé eða þjónustu frá almannatryggingum eða Medicare.
Aðrar gerðir af öfugum húsnæðislánum
Bandaríska húsnæðis- og þéttbýlisþróunarráðuneytið (HUD) tryggir algengasta form öfugs veðs, húsnæðisskiptaveðbréfa (HECM). Lántakendur geta notað greiðslur af þessum öfugu veðlánum í hvaða tilgangi sem þeir vilja. Hins vegar heldur HUD takmörkunum á þeirri upphæð sem lántakendur geta fengið í gegnum veðbreytingar á eigin fé. HUD krefst þess að lántakendur hitti ráðgjafa sem starfar hjá óháðri húsnæðisráðgjafastofu áður en þeir sækja um húsnæðisbreytingarveð.
Fyrir þá sem eru með dýrari heimili sem leitast við að eiga rétt á hærri greiðslum, bjóða sum fjármálafyrirtæki upp á einkatryggð lán sem kallast eigin öfug húsnæðislán. Lántakendur sem leita að þessum öfugu húsnæðislánum geta forðast gjaldið sem fylgir því að hitta ráðgjafa með því að fara beint til lánveitenda, en Federal Trade Commission (FTC) varar neytendur sem gera það að versla vandlega, bera saman mismunandi ráð frá mismunandi lánveitendum og vera á varðbergi gagnvart háum -þrýsti sölutilboð eða falin gjöld.
Mismunun fasteignalána er ólögleg. Ef þú heldur að þér hafi verið mismunað vegna kynþáttar, trúarbragða, kynferðis, hjúskaparstöðu, notkunar opinberrar aðstoðar, þjóðernisuppruna, fötlunar eða aldurs, þá eru skref sem þú getur tekið. Eitt slíkt skref er að leggja fram skýrslu til Consumer Financial Protection Bureau eða hjá US Department of Housing and Urban Development (HUD).
Aðalatriðið
Einnota öfug húsnæðislán eru með lægri gjöld og betri vexti en algengari HECM og sér öfug húsnæðislán. Þau eru gefin í ákveðnum tilgangi, svo sem að gera við þak eða borga fasteignaskatta, og þau eru almennt aðeins gefin út af sjálfseignarstofnunum eða sveitarfélögum. Ef þú getur fundið einn og fengið samþykki fyrir einn, þá eru þeir frábær kostur til að fá nauðsynlega fjármuni til að vera á heimili þínu á eftirlaunum.
##Hápunktar
Andstæða veð er tegund lána fyrir aldraða 62 ára og eldri sem gerir húseigendum kleift að breyta hluta af eigin fé sínu í reiðufé.
Aðrar tegundir öfugra veðlána eru minna takmarkandi en kostnaðarsamari; Hins vegar er líka erfiðara að fá lán til einstakra nota.
Einkum geta þessar eingreiðslufyrirgreiðslur hjálpað til við að greiða fyrir fasteignaskatta, viðhald og viðhald á heimilinu, heimilistryggingaiðgjöld eða til að standa straum af algengum greiðslum sem falla undir vexti lánveitandans.
Í einnota öfugu veðláni verða lántakendur að nota þessar greiðslur í ákveðnum tilgangi sem lánveitandinn samþykkir.
