थ्रिफ्ट बैंक

थ्रिफ्ट बैंक क्या है?

एक थ्रिफ्ट बैंक - जिसे केवल एक थ्रिफ्ट कहा जाता है - एक प्रकार का वित्तीय संस्थान है जो बचत खातों की पेशकश करने और उपभोक्ताओं के लिए घर बंधक बनाने में माहिर है। थ्रिफ्ट बैंकों को कभी-कभी बचत और ऋण संघ (एस एंड एल) के रूप में भी जाना जाता है। थ्रिफ्ट बैंक वेल्स फ़ार्गो या बैंक ऑफ़ अमेरिका जैसे बड़े वाणिज्यिक बैंकों से भिन्न होते हैं, क्योंकि वे आमतौर पर बचत खातों पर उच्च प्रतिफल प्रदान करते हैं और व्यवसायों को सीमित उधार सेवाएँ प्रदान करते हैं।

जबकि एक मितव्ययिता की मुख्य पेशकश पारंपरिक बचत खाते और गृह ऋण उत्पत्ति हैं, ये संस्थान उपभोक्ताओं के लिए चेकिंग खाते, व्यक्तिगत और कार ऋण और क्रेडिट कार्ड भी प्रदान करते हैं। हालांकि, वे एकल-परिवार के आवासों के लिए गृह वित्तपोषण पर प्राथमिक ध्यान देते हैं। मितव्ययिता को या तो कॉर्पोरेट संस्थाओं के रूप में संरचित किया जाता है जो उनके शेयरधारकों के स्वामित्व में होती हैं, या वे पारस्परिक रूप से स्वामित्व वाली होती हैं, अर्थात उनके उधारकर्ताओं और जमाकर्ताओं के स्वामित्व में होती हैं।

थ्रिफ्ट बैंकों को समझना

18वीं शताब्दी की शुरुआत में यूनाइटेड किंगडम में ग्राहक-स्वामित्व वाली बिल्डिंग सोसाइटी की स्थापना के साथ बचत संस्थान शुरू हुआ । अमेरिका में, यूके के ग्राहक-स्वामित्व वाली बिल्डिंग सोसाइटी के पहले उत्तराधिकारी को बचत और ऋण संघ (एस एंड एल) के रूप में जाना जाता था। अमेरिका में एस एंड एल की स्थापना के लिए मुख्य प्रोत्साहनों में से एक अमेरिका में बंधक के लिए बाजार में सुधार करना था।

20वीं शताब्दी की शुरुआत में, विशिष्ट अमेरिकी बंधक पांच से दस साल का, ब्याज-मात्र ऋण था जिसे अवधि के अंत में एक बड़े गुब्बारे भुगतान के साथ पुनर्वित्त या भुगतान किया जाना था। गृहस्वामी अक्सर इन भुगतानों पर चूक करते हैं, विशेष रूप से बेरोजगारी के स्तर में वृद्धि के रूप में ग्रेट डिप्रेशन के दौरान बेरोजगारी के स्तर में वृद्धि हुई।

1932 में, राष्ट्रपति हर्बर्ट हूवर ने फेडरल होम लोन बैंक अधिनियम,. एक अधिनियम पारित किया, जिसका उद्देश्य सदस्य बैंकों को बंधक ऋणों के विस्तार में उपयोग के लिए कम लागत वाले धन के स्रोत के साथ गृहस्वामी को प्रोत्साहित करना था। यह अधिनियम बिलों की श्रृंखला में पहला था जिसने 20वीं शताब्दी के पूर्वार्द्ध में गृहस्वामी को अधिक अमेरिकियों के लिए अधिक प्राप्त करने योग्य लक्ष्य बनाने की मांग की थी। इसके अलावा, इस अधिनियम के परिणामस्वरूप फेडरल होम लोन बैंक बोर्ड बनाया गया था। इस बोर्ड को गिरवी रखने के लिए द्वितीयक बाजार के विकास को सुगम बनाने का कार्य सौंपा गया था; इसने उन बंधकों को जारी करने के लिए S&L बनाया।

थ्रिफ्ट बैंकों का प्रभाव

थ्रिफ्ट बैंकों के प्रमुख प्रभावों में से एक-1944 में वेटरन्स एडमिनिस्ट्रेशन द्वारा बनाए गए एक बंधक बीमा कार्यक्रम के साथ-साथ WWII के बाद में घरेलू खरीद की सुविधा थी। कई युवा युद्ध के दिग्गज और उनके परिवार इन संघीय कार्यक्रमों के कारण उपनगरों में घर खरीदने में सक्षम थे। 1960 और 1970 के दशक में, अधिकांश बंधक बचत और एस एंड एल के माध्यम से जारी किए गए थे। इन संस्थानों और अन्य संघीय कार्यक्रमों के परिणामस्वरूप, 1940 और 1980 के बीच अमेरिका में गृहस्वामी की दरों में उल्लेखनीय वृद्धि हुई।

कायदे से, वाणिज्यिक व्यवसायों के लिए ऋण एक थ्रिफ्ट बैंक के व्यवसाय का 20 प्रतिशत से अधिक नहीं हो सकता है।

बचत और ऋण संकट के दौरान , जो 1986 और 1995 के बीच हुआ, कई बचत संस्थान और S&L विफल रहे। हालांकि विश्लेषकों ने उद्योग में भारी गिरावट के लिए कई स्पष्टीकरण दिए हैं, सामान्य तौर पर, विफलता को खराब उधार प्रथाओं के लिए जिम्मेदार ठहराया गया है।

संकट के बाद के वर्षों में, थ्रिफ्ट बैंकों में कई संरचनात्मक परिवर्तन किए गए हैं, जिन्होंने उनके और पारंपरिक बैंकों के बीच के कुछ अंतरों को धुंधला कर दिया है। वित्तीय संस्थान सुधार, वसूली और प्रवर्तन अधिनियम 1989 (FIRREA) का S&L और थ्रिफ्ट उद्योग पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ा।

2010 में, डोड-फ्रैंक अधिनियम ने मितव्ययिता के कुछ प्रमुख लाभों को समाप्त कर दिया, जैसे कि प्रमुख बैंकों की तुलना में कम कड़े नियम। हालांकि, उपभोक्ताओं की सेवा के लिए बचत की प्रतिबद्धता जारी है। एस एंड एल का सबसे महत्वपूर्ण उद्देश्य अभी भी आवासीय संपत्ति पर बंधक ऋण बनाना है।

##हाइलाइट

• एक बचत बैंक - जिसे बचत और ऋण संघ (एस एंड एल) भी कहा जाता है - एक प्रकार का वित्तीय संस्थान है जो बचत खातों की पेशकश करने और उपभोक्ताओं के लिए गृह बंधक की शुरुआत करने में माहिर है।

• बचत और ऋण संकट के बाद के वर्षों में-जो 1986 और 1995 के बीच हुआ था) - मितव्ययी बैंकों के लिए कई संरचनात्मक परिवर्तन किए गए हैं, जिन्होंने उनके और पारंपरिक बैंकों के बीच के कुछ अंतरों को धुंधला कर दिया है।

• जबकि एक मितव्ययिता की मुख्य पेशकश पारंपरिक बचत खाते और गृह ऋण उत्पत्ति हैं, ये संस्थान उपभोक्ताओं के लिए चेकिंग खाते, व्यक्तिगत और कार ऋण और क्रेडिट कार्ड भी प्रदान करते हैं।