Bank Jimat
Apakah itu Bank Jimat?
Bank jimat cermat–juga dipanggil jimat cermat– ialah sejenis institusi kewangan yang mengkhusus dalam menawarkan akaun simpanan dan gadai janji rumah asal untuk pengguna. Bank simpanan juga kadangkala dirujuk sebagai Persatuan Simpanan dan Pinjaman (S&L). Bank simpanan berbeza daripada bank komersial yang lebih besar, seperti Wells Fargo atau Bank of America, kerana mereka biasanya menawarkan hasil yang lebih tinggi pada akaun simpanan dan menyediakan perkhidmatan pinjaman terhad kepada perniagaan.
Walaupun tawaran teras thrifts ialah akaun simpanan tradisional dan asal pinjaman rumah , institusi ini juga menawarkan akaun cek, pinjaman peribadi dan kereta serta kad kredit untuk pengguna. Walau bagaimanapun, mereka memberi perhatian utama kepada pembiayaan rumah untuk kediaman keluarga tunggal. Jimat distrukturkan sama ada sebagai entiti korporat yang dimiliki oleh pemegang saham mereka, atau dimiliki bersama, iaitu dimiliki oleh peminjam dan pendeposit mereka.
Memahami Bank Jimat
Institusi berjimat cermat bermula dengan penubuhan masyarakat bangunan milik pelanggan di United Kingdom pada awal abad ke-18. Di AS, pengganti pertama kepada masyarakat bangunan milik pelanggan UK dirujuk sebagai Persatuan Simpanan dan Pinjaman (S&L). Salah satu dorongan utama untuk penubuhan S&L di AS adalah untuk membuat penambahbaikan pada pasaran untuk gadai janji di AS
Pada awal abad ke-20, gadai janji AS yang biasa ialah pinjaman lima hingga 10 tahun, hanya faedah yang perlu dibiayai semula atau dibayar dengan bayaran belon yang besar pada penghujung tempoh. Pemilik rumah sering memungkiri pembayaran ini, terutamanya apabila tahap pengangguran meningkat semasa Kemelesetan Besar apabila tahap pengangguran meningkat.
Pada tahun 1932, Presiden Herbert Hoover meluluskan Akta Bank Pinjaman Rumah Persekutuan,. satu Akta yang bertujuan untuk menggalakkan pemilikan rumah dengan menyediakan bank ahli sumber dana kos rendah untuk digunakan dalam melanjutkan pinjaman gadai janji. Akta ini adalah yang pertama dalam siri rang undang-undang yang berusaha menjadikan pemilikan rumah sebagai matlamat yang lebih boleh dicapai untuk lebih ramai rakyat Amerika pada separuh pertama abad ke-20. Di samping itu, hasil daripada Akta ini Lembaga Bank Pinjaman Rumah Persekutuan telah diwujudkan. Lembaga ini ditugaskan untuk memudahkan pembangunan pasaran sekunder untuk gadai janji; ia mencipta S&L untuk mengeluarkan gadai janji tersebut.
Kesan Bank Jimat
Salah satu kesan utama bank penjimatan–ditambah dengan program insurans gadai janji yang dicipta oleh Pentadbiran Veteran pada tahun 1944–adalah kemudahan pembelian rumah selepas Perang Dunia Kedua. Ramai veteran perang muda dan keluarga mereka dapat membeli rumah di pinggir bandar kerana program persekutuan ini. Pada tahun 1960-an dan 1970-an, majoriti gadai janji telah dikeluarkan melalui penjimatan dan S&L. Hasil daripada institusi ini, dan program persekutuan lain, kadar pemilikan rumah di AS meningkat dengan ketara antara 1940 dan 1980.
Mengikut undang-undang, pinjaman kepada perniagaan komersial boleh menyumbang tidak lebih daripada 20 peratus daripada perniagaan bank jimat.
Semasa Krisis Simpanan dan Pinjaman,. yang berlaku antara 1986 dan 1995, banyak institusi berjimat cermat dan S&L gagal. Walaupun penganalisis telah mengemukakan beberapa penjelasan untuk kemerosotan besar dalam industri, secara amnya, kegagalan itu telah dikaitkan dengan amalan pinjaman yang lemah.
Dalam tahun-tahun sejak Krisis, banyak perubahan struktur telah dibuat kepada bank penjimatan yang telah mengaburkan beberapa perbezaan antara mereka dan bank konvensional. Akta Pembaharuan, Pemulihan dan Penguatkuasaan Institusi Kewangan 1989 (FIRREA) mempunyai impak yang besar terhadap industri S&L dan jimat cermat.
Pada tahun 2010, Akta Dodd -Frank menghapuskan beberapa kelebihan utama berjimat cermat, seperti peraturan yang kurang ketat daripada yang digunakan untuk bank utama. Komitmen berjimat cermat untuk memberi perkhidmatan kepada pengguna masih diteruskan. Tujuan terpenting S&L adalah untuk membuat pinjaman gadai janji ke atas harta kediaman.
##Sorotan
Bank simpanan–juga dikenali sebagai Persatuan Simpanan dan Pinjaman (S&L)–merupakan jenis institusi kewangan yang mengkhusus dalam menawarkan akaun simpanan dan gadai janji rumah asal untuk pengguna.
Dalam tahun-tahun sejak Krisis Simpanan dan Pinjaman–yang berlaku antara 1986 dan 1995)–banyak perubahan struktur telah dibuat untuk bank jimat yang telah mengaburkan beberapa perbezaan antara mereka dan bank konvensional.
Walaupun tawaran teras thrifts ialah akaun simpanan tradisional dan asal pinjaman rumah, institusi ini juga menawarkan akaun cek, pinjaman peribadi dan kereta serta kad kredit untuk pengguna.
